新泽西州的529个大学储蓄计划

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新泽西州的直销529大学储蓄计划帮助家庭投资孩子的未来教育，开始时只需25美元的存款。总的来说，他们最多可以贡献30.5万美元。该计划允许新泽西居民投资几处房产投资组合设计，以满足不同的风险水平和投资知识。有子女的新泽西州账户持有人最终进入新泽西州的学院或大学就读，目前有资格获得最高1500美元的免税奖学金。

我如何参加新泽西州的529大学储蓄计划?

参加NJBEST 529大学储蓄计划最简单的方法是在线。如果你收集了以下关于你自己和受益人的详细信息，这个过程应该需要几分钟才能完成。

• 社会保险号或税号
• 地址
• 生日

如果你用电子方式进行最低25美元的开户存款，你的银行信息、账号和银行转账号码也会有帮助。

新泽西州的529计划要花多少钱?

NJBEST 529大学储蓄计划中的每个投资组合都收取基于资产的年度总费用，目前范围为0.04%至0.71%。它不是直接从你的口袋里支付，而是从你的投资组合选项相关的运营费用中扣除。所以你的账户要按比例分摊。与其他州赞助的投资计划相比，该计划的费用从非常低到中等高不等。

NJBEST 529大学储蓄计划的税收优惠

当你投资于任何529大学储蓄计划时，你在市场上的贡献收益将延税增长。这意味着只要他们继续投资，就不会被征税。这项福利可以让你的钱最大限度地发挥作用复利-当你的利息增加利息。此外，只要你用这些钱来支付学费等合格的高等教育费用，你的提款也是免税的。

的安全的行为更新合格的教育费用，以包括学徒计划的费用。最多可以免税提取1万美元来支付受益人的学生贷款债务。然而，这是一辈子的上限。

你可以从529个联邦级别的免税计划中提取最多1万美元，以支付公立、私立和宗教K-12学校的学费。各州仍在研究如何对待这一条款特朗普税收计划．向当地会计咨询，看看这会对你的州纳税申报单产生什么影响。

但是，尽管直销的新泽西州529大学储蓄计划提供了所有的税收优惠，但如果你没有将存款用于预期用途，你可能会面临一些惩罚。如果你把钱取出来用于符合条件的高等教育支出以外的任何用途，你就做了一次不符合条件的提现。提款的收入部分可能需要缴纳联邦所得税，以及10%的罚款和你所在等级的州所得税。找一个合格的当地税务顾问，讨论不合格的提款会如何影响你独特的税务情况。

我有哪些投资选择?

NJBEST 529大学储蓄计划为所有类型的储蓄者提供了各种各样的投资组合，从投资新手到交易专家。那些不太熟悉投资的人可能会对基于年龄的投资组合感兴趣。这些选项会自动重新平衡它们资产配置或者他们长期投资的股票和债券基金组合。当你的受益人年轻时，投资组合将通过更多地投资股票基金来获得高回报，这些基金通常风险更大，但以增长为导向。然而，随着你的孩子快上大学了，你的投资组合将会改变，更多地关注通常风险较低的选择，比如债券和货币市场基金，以保护你的收入，同时仍以你的贡献获得稳定回报为目标。

所有基于年龄的投资组合都遵循这一大趋势。不过，您可以根据您的风险状况从三个不同的轨道中进行选择:保守型、中等型和增长型。每个人都坚持自己的风险目标。例如，保守的选择是在受益人年满17岁之前不投资股票基金。不过，成长型基金仍将把24%的资产配置投入股票基金。

但如果你对你想投资的资产组合类型有一个大致的了解，你可能会对该计划的单个投资组合感兴趣。这些投资组合的资产组合应该随着时间的推移保持不变。每个人根据特定的风险水平投资于不同的基金。

Franklin Mutual Advisers是老牌金融服务公司富兰克林邓普顿(Franklin Templeton)的子公司，该公司的子公司管理着该计划投资组合中的大部分基础基金。

我如何从新泽西州的529计划中提取资金?

您可以在网上、电话或书面要求提款。

新泽西的529计划能让我存更多钱吗?

最终在新泽西州的学院或大学注册的NJBEST的受益人可能有资格获得奖学金奖学金最高可达1500美元，具体金额取决于账户持有人的最低供款额。

在受益人有资格获得500美元的奖学金后，该奖项每两年将增加250美元，最高可达1500美元，如果他或她被新泽西州的高等教育机构录取并注册，你可以用这笔钱资助学生的第一年。

此外，前2.5万美元的省下来的钱不会被计入新泽西州用来确定你的孩子是否有资格申请移民的公式金融援助．

NJBEST 529计划还简化了要求以朋友和家人礼物的形式向529计划捐款的过程。与个人众筹工具Spryng在美国，你可以为你的529计划创建一个在线档案，并在社交媒体和电子邮件中分享链接。该计划还允许您在生日等特殊场合打印定制的礼物请求。朋友和家人可以直接向你的529计划账户发送至少25美元的个人支票、本票和银行汇款单。

寻找顾问

在理财顾问的帮助下，你可以根据自己独特的风险承受能力和财务目标，投资富兰克林邓普顿529大学储蓄计划提供的各种投资组合。它享有与直销期权相同的税收优惠，以及获得奖学金和经济援助的机会。

如何加入富兰克林邓普顿529大学储蓄计划

你可以找到富兰克林邓普顿的财务顾问来帮助你加入这个计划。但在你决定与专业人士合作之前，一定要做到这一点向你的导师提问．

新泽西州顾问销售的529计划成本是多少?

富兰克林邓普顿529大学储蓄计划被称为顾问销售529计划与直销业务不同，后者通常收取不同类型的费用。这些费用是由于各种原因收取的，如顾问佣金和与计划相关的营销费用。

投资计划的成本最终将取决于您对投资选项和股票类别的选择。A类股票期权可征收最高5.50%的初始费用，该费用从你的供款中扣除。

其余的股票类别收取或有递延销售费用(CDFS)，通常在您在一定时间内提现时收取。它们可以随着余额的增加而减少。

每个投资组合还收取基于资产的年费总额，从0.38%到0.99%不等。

正如你所看到的，费用结构是非常具体的个人喜好。因此，一定要和你的投资顾问谈谈哪种投资选择最适合你的需求，以及所有适用的费用。

富兰克林邓普顿529大学储蓄计划的税收优惠

这种顾问销售计划享有与其直销选项相同的福利，包括递延纳税收益和合格高等教育费用的免税提款。然而，他们也有相同的税收处罚。除非您符合特定情况，否则您的非合格分配可能需要缴纳联邦所得税和10%的罚款。告诉你的财务顾问，任何不合格的提款会对你或你的受益人产生什么影响。

我有哪些投资选择?

你可以从基于目标的投资组合中进行选择，这种投资组合投资于不同的基础基金，这些基金根据特定的风险偏好和目标提供多种资产类别的敞口。

或者，你也可以投资基于年龄的期权，随着孩子接近大学年龄，这些期权会自动改变资产组合，使其变得更加保守。

你的其他选择是个人投资组合。每个人都投资于一个基础基金。

我如何从新泽西州的Advisor-Sold 529计划中提取资金?

您可以在网上、书面或电话申请取款。在这样做之前，您应该咨询您的顾问，以便在不知情的情况下进行提款，而不会因不符合条件的提款而被罚款。

使用我们的SmartAdvisor工具。它会问你一些简单的问题，让你与你所在地区的财务顾问建立联系。我们从数千名顾问中挑选出三位最能满足您需求的顾问为您配对。你可以查看他们的个人资料来了解更多关于他们的信息，通过电话或当面采访他们，并选择将来与他们合作。这可以让你找到最合适的，而SmartAsset为你做大部分艰苦的工作。伟德ios app

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