俄克拉荷马州的529大学储蓄计划

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随着大学学费预计将持续上涨，家长们正在寻找新的方法来削减大学学费，并投资于孩子的未来教育。俄克拉荷马州大学储蓄计划(OCSP)允许任何美国居民开始储蓄，同时享受多项税收优惠。特别是俄克拉荷马州的居民可以从他们每年的州纳税收入中扣除高达2万美元的计划缴款。该计划允许帐户持有人向各种投资为所有类型的储户设计的投资组合。

如何注册俄克拉荷马州529大学储蓄计划？

您可以在15分钟内在线开户，最低开户余额为100美元。之后，你可以以最少25美元的定期转账方式支付多达30万美元。您还可以设置每个工资期间的工资扣除，最低为15美元。

你不需要满足任何收入要求就可以注册。但你需要是美国公民、居民或外国人，有有效的社会保险号或税务识别号，至少年满18岁。

俄克拉荷马529计划花费多少?

OCSP只收取总额为一年的基于资产的费用，其中包括项目管理费和基础费用共同基金费用取决于您投资的投资组合。你不支付这个口袋，而是它的账户余额。除了保证产品组合外，OCSP组合的总资产基于资产的总资产费用，目前范围为0.32％至0.57％。保证选项不携带这些费用。

俄克拉荷马州大学储蓄计划的税收优惠

当你投资OCSP时，你的收益会延税增长。这意味着你在市场上收集的钱不会被征税，只要它是投资的，它可以充分利用复利．

此外，只要你用这些钱支付合格的高等教育费用，如学费和学习用品，你的取款将是免税的。

俄克拉荷马州居民享有这些福利，虽然每个帐户所有者都会享受这些福利。已婚俄克拉荷马居民共同申请，每年向该计划扣除高达20,000美元的捐款。单个申报人可以扣除高达10,000美元。在未来五年内，您可以从国家应税收入中扣除超过这些限制的捐款。

但是，虽然529所大学储蓄计划提供了多项税收优惠，但它们也可以根据预期使用529个规划金额来惩罚您。因此，即使您可以在技术上随时撤回529个计划资金作为帐户所有者，它并不总是最好的主意。对于合格的高等教育费用以外的任何东西都被称为不合格的退出。它可能受联邦所得税和10％的罚款。此外，您可能需要偿还先前声明的税收扣除。

您也可以利用特定的赠与税只要您停止制作额外的，允许您为529计划提供75,000美元的单一贡献。截至2021年，为任何个人提供15,000美元会引发赠送税。因此，您可以在一次拍摄中转移50,000美元，美国国税局将每年贡献10,000美元。因此，您可以额外的贡献高达5,000美元，每年仍然避免礼品税。

我的投资选择是什么?

如果你是投资界的新手，你可能会对OCSP提供的基于年龄的投资组合感兴趣。这些投资组合会随着时间的推移自动改变其资产配置。这些投资组合的总体目标是，在孩子还小的时候，为了获得最大的回报，更多地投资于股票基金等成长型证券。当你的孩子接近上大学的年龄时，你的投资组合将会改变，通过投资债券基金等通常更安全的投资来降低风险。

这是基于年龄的投资组合所遵循的总体路径。然而，您可以根据风险级别从三个轨道中选择一个:保守、温和和激进。因此，如果你选择了激进的选择，你的基于年龄的投资组合将投资30%股票基金和45%的债券基金。另一方面，它的保守派对手将完全投资于债券基金和融资协议，这与储蓄账户的运作方式类似。

但如果你对自己想要的资产配置有一个大致的概念，你可能会对多基金或单一基金的投资组合期权感兴趣。多基金投资组合投资于不同的资产类别，同时坚持特定的风险水平和目标。然而，与基于年龄的期权不同，资产组合的设计是随着时间的推移保持不变的。单一基金投资组合完全投资于相应的标的基金，业绩将完全取决于该基金。

如果你厌恶风险，或者你已经攒了一段时间的钱，认为是时候保护你的收入了，你可能会对一个有保证的投资组合选择感兴趣，它只投资于TFI发行的融资协议。根据OCSP的最新信息，该选项的最低有效年利率不会低于1%或高于3%。

无论您最终投资哪些投资组合，联邦法律允许您每年两次改变选项。定期审查您的投资也很重要。

如何从俄克拉荷马州529计划中取钱？

你可以在网上或通过邮件要求提款。如果你在网上要求提款或分销，确保计划中有以下当前的信息:你的支票或储蓄账户号码，你的银行路由号码，账户上出现的你的名字，以及你的银行名称和电话号码。

您可以要求将资金发送到您的银行或储蓄账户，受益人或直接向学校发送给您的银行或储蓄账户。您还可以通过检查并下载在线退出申请表。

找到一个顾问

在财务顾问的帮助下，你可以用俄克拉荷马梦想529计划开一个账户。该计划由俄克拉荷马州赞助，提供直销计划的所有税收优惠。不过，该计划提供了18个投资组合选择，标的基金由安联全球投资者(Allianz Global Investors)和太平洋投资管理公司(PIMCO)等金融服务公司管理。这些投资组合包括基于年龄的选项，当你的孩子接近大学年龄时，这些选项会自动改变他们的资产组合，降低风险。顾问还可以根据你独特的财务目标和风险承受能力，调整你的投资组合。与直接销售计划相比，这里有更广泛的投资选择供你选择，但来自财务顾问的专家指导将使你付出更高的费用比例。

如何注册顾问出售的俄克拉何马州529计划?

您可以通过财务顾问开设一个帐户，该顾问可以帮助您根据您的储蓄目标和个人财务状况选择投资期权和分享课程。

俄克拉荷马州顾问的计划费用是多少？

这种类型的计划被称为advisor-sold 529计划，它与直接销售的同行有点不同。这些计划通常携带额外费用，以补偿顾问和参与计划管理和您的投资以及计划的营销。

在这个由顾问出售的计划中，每个投资选择每年收取的总资产基础费用从0.99%到1.37%不等。不过，这些费用不包括你可能面临的销售费用，这取决于你投资的股票类别。例如，A类股单位从你的贡献中收取初始销售费用。如果账户持有人在供款后12个月内提款，C类单位将收取或有递延销售费用。还有每年20美元的账户维护费，在某些情况下你可以免交。某些销售费用可能会在某些情况下减少或免除，例如某些帐户余额。

所以，一定要和你的顾问谈谈哪些投资选择最适合你的需求，涉及到的所有费用，以及如何降低成本。

俄克拉荷马梦529计划的税收优惠

由俄克拉何马州赞助的顾问销售计划享有与直销计划相同的利益。这意味着你的收入将会增长，税收递延，而提取合格的高等教育费用是免税的。俄克拉何马州的居民也可以在相同的情况下从他们每年的州纳税收入中扣除相同的限额。

此外，该计划还提供相同的礼品税和房地产税除外责任。和你的财务顾问谈谈这些好处，以及你如何最大限度地利用它们。

但即使您将享受与直销期权相同的税收优惠，您也可能面临相同的税务后果，以撤销非资格化费用。与您的顾问谈论任何类型的提款以及如何影响您的税收情况。

我的投资选择是什么?

在财务顾问的帮助下，你可以根据自己的风险水平，建立一个或多个基金的投资选择。你也可以选择基于年龄的投资组合，随着时间的推移，它会自动改变资产组合，在你的受益人接近大学年龄时，投资于债券和货币市场基金等通常更安全的投资。根据顾问计划，所有基于年龄的投资组合都遵循这条轨迹。你没有像直销计划那样的基于风险的跟踪选项。

此外，您可以为静态投资组合做出贡献。这些投资组合的资产配置意味着在整个时间内保持不变。您可以根据您想要的资产组合、风险水平和财务目标进行选择。

如何从俄克拉荷马梦529计划中取钱?

你可以在网上要求提款。但你最好先咨询一下你的顾问。他或她可以帮助你做出正确的决定，支付合格的高等教育费用，这样你就不会面临税务处罚。

如果你不确定如何选择财务顾问，你可以使用我们的SmartAdvisor匹配工具．通过回答一些简单的问题，你就可以联系到当地的顾问，他们可以满足你的具体需求。

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