529在罗德岛州的大学储蓄计划

寻找顾问

随着高等教育的成本上升，父母正在努力寻找将孩子上大学的方法，而无需承担债务。为了在此过程中为您提供帮助，罗德岛州赞助了College -Savers计划，这是一项529大学储蓄计划，可让您早在出生时就开始对孩子的教育进行投资。该计划提供了几种低收入投资组合，包括自动改变其的投资组合资产分配随着孩子接近大学的年龄，会变得越来越少。罗德岛居民支付的费用比州外帐户持有人还要小。海洋国家已婚夫妇每年的每个帐户的州应税收入最多可扣除1,000美元的捐款。个人可以扣除多达500美元的捐款。

如何参加罗德岛的直接售出529计划？

参加College -Bound Saver计划的最简单方法是在线。该过程应大约需要15分钟。Or you can download an Enrollment Form and mail it in. You’ll need the following for yourself and your beneficiary: address, birthdate, Social Security number or Tax Identification Number and your bank account and routing numbers if you’re making your initial contribution electronically.

罗德岛的直接大学储蓄计划的费用是多少？

每个投资组合在罗德岛州的直接529计划中，基于资产的年度费用目前为罗德岛居民帐户持有人的0.03％至0.35％，而州外帐户持有人的费用为0.28％至0.35％。非国家居民获得较大费用的原因之一是，基于年度资产的总费用包括计划管理费，该费用可免除罗德岛居民。年度基于资产的总费用是从您的投资组合中扣除的。

因此，如果您投资10,000美元以保守派增长投资组合为0.38％，您的费用将在10年内仅166美元。此方案假定以下内容：

• 投资了10,000美元的初始捐款。
• 您每年获得5％的复利率10年。
• 您在10年后从帐户中撤回所有资金，用于合格的费用。
• 年度基于资产的总费用保持不变。

请记住，计划中的费用和投资组合选项可能会发生变化，因此检查您的投资定期。

罗德岛529计划的税收优惠

开设College -Bound Saver计划的海洋州居民可以从其州应税收入中扣除高达500美元，如果已婚共同提交申请，则可以扣除1,000美元。但是，任何具有有效的社会保险号或税收标识号的法定年龄的美国公民或法律外国人都可以开设帐户。

所有投资该计划的帐户持有人都可以享受免税收入的捐款。这意味着您的资金可以在市场免税中增长，您可以充分利用复杂的兴趣。当您将钱从计划中拿走时，只要您使用它来资助合格的高等教育费用，例如合格机构的学费，就不会征税。您可以在几乎所有获得职业学校的认可机构到接受美国教育部经济援助的四年制大学的认可机构中使用529个计划资金。一些外国学校也有资格。

根据2017年签署的税收变更，您还可以免费撤回10,000美元的税款，以支付K-12私立，公立和宗教学校的学费。此外，由于在2019年底签署的《安全法》，与学徒计划相关的费用算作合格的合格费用。《安全法》还允许人们免费撤回10,000美元的税款以支付学生贷款（这是一生的金额）。

但是，如果您不按预期的方式使用529个计划资金，那么您将面临税收和罚款。伟德亚洲官网vc当您拿出合格的大学费用以外的其他任何事情时，您进行了不合格的撤军。它可能缴纳联邦所得税和10％的罚款。您可能还必须偿还一些先前声称的州税减免。

与财务顾问或税务专业人士谈谈根据您的个人情况，不合格的戒断如何影响您。

我的投资选择是什么？

罗德岛赞助商提供了多种为具有不同风险水平和投资经验的储户设计的投资组合选项，该计划提供了多种投资组合选项。

如果您不熟悉投资，您可能会对基于年龄的投资组合感兴趣。随着时间的流逝，这些选择会自动改变其资产分配，以减少您的孩子接近大学时代的风险。当您的孩子年轻时，它主要投资股票共同基金，通常具有强劲增长，但风险更大。随着孩子的年龄增长，资产分配逐渐转移到更安全的选项，例如债券资金，以保护您的资本，以便您需要提款。

您也可以投资目标风险投资组合。这些投资组合中的每一个的资产分配保持恒定，并基于特定的风险水平。如果您想更改风险水平，则必须将余额转移到其他投资组合。

如果您不确定哪种类型的投资组合符合您的风险承受能力，请使用我们的资产分配计算器。然后，您可以使用此信息来探索计划的个人投资组合。每个人都投资了一个基础基金，该基金又投资于股票和债券等不同资产类别。您可以选择其中一个或多个选项。

如何从Collegeaver Direct 529计划中提取资金？

您可以通过登录您的帐户或下载分销请求表并邮寄邮寄。您可以选择以电子方式接收付款，也可以通过支票通过支票接收给您自己或受益人。您也可以将其直接发送到学校。

如何通过罗德岛的直接529计划来节省更多？

有很多方法可以节省大学费用通过参加罗德岛的大学储蓄计划。该计划使要求对孩子的529计划捐款，就像单击几下一样容易。通过注册UGIFT计划，您将获得一个独特的礼品代码，您可以通过社交媒体或电子邮件与朋友和家人共享。最大化储蓄的一种方法是分享此代码，例如生日等特殊场合，您可以要求向529大学储蓄计划捐款，以代替实物礼物。您甚至可以下载并打印带有代码的物理卡，以分发给朋友和家人。

使用UGIFT为您或礼品送礼者没有任何费用，捐赠的全部金额将存入指定的529 Plan帐户。

您还可以注册upromise，该计划使您可以将现金奖励直接转移到529计划帐户。您将通过使用Upromise MasterCard在包括餐馆，杂货店和航空公司在内的参与业务中获得合格的购买来获得现金。这些是您最大程度地利用大学储蓄的方式。

寻找顾问

如果您不愿意自己陷入529个大学储蓄计划的世界，那就顾问售CollegeBound计划的版本可能适合您。通过本地财务顾问，您可以开设一个帐户。您的顾问将带领您完成入学过程，并帮助您选择投资组合并分享班级选项，以满足您独特的财务状况和储蓄目标。但是，由于您将获得专业帮助，因此该计划可能会带来直接售出计划没有的费用。确保彻底检查顾问的薪酬模式，并讨论费用如何影响您的长期节省。

如何参加罗德岛州的顾问售529计划？

您需要找到当地的财务顾问来开设帐户。面试候选人时，您应该问问题特别是关于他们的资格和证书。您还应该确保您了解他们的薪酬结构。从一位顾问到另一个顾问的费用可能会有所不同，从长远来看对您的节省产生重大影响。

罗德岛的顾问售529计划费用是多少？

在大学生顾问售价计划中投资的价格最终取决于您选择的投资组合和共享类（单位）。但是，由于您将获得合格专业的专业指导，因此顾问计划的计划可能会收取直接售价的费用。其中包括支付给顾问和其他中介机构管理该计划的费用。一个例子是销售费用。

初始销售费用是从每笔贡献中提取的。应有的递延销售费（CDSC）通常在您做出贡献后的一定时间内提款或分发时会触发。销售费用各不相同，具体取决于您的股票。在某些情况下可以减少或放弃它们。目前，该计划的基于资产的费用范围从0.16％到2.07％，具体取决于股票类别。

此外，该计划还收取年度基于资产的总费用，该费用也取决于您的投资组合选项和共享类别。无论您是罗德岛州的居民还是州外居民，也都决定了一定的费用。但是请记住，您也可以投资州外529大学储蓄计划如果您发现比州赞助的人更具吸引力。

罗德岛顾问售出529计划的税收优惠

CollegeBound计划提供的税收优惠与直接出售的选项相同。这意味着您可以享受免税增长，只要您将其用于合格的高等教育费用，您的提款也将是免税的。

但是，如果您使用529美元的钱进行不合格的费用，则将面临税收和罚款后果：与直接售出的期权一样，不合格的提款将缴纳联邦所得税和10％的罚款。您可能还必须偿还一些先前声称的州税减免。您应该与您的财务顾问仔细地讨论仔细提款的利弊。在某些情况下，可以免除10％的罚款。

此外，您应该与顾问讨论可能对您有吸引力的529个计划税收优惠。例如，富裕的人可能对其独家税务福利感兴趣。这些大学储蓄计划也为几个机会打开了大门在避免礼物税的同时向学生捐钱。

我的投资选择是什么？

您的顾问可以根据您的个人财务状况和目标来帮助您构建独特的投资策略。该计划提供10个年龄段和3个目标风险投资组合。每个都投资于特定资产类别，包括权益（股票），固定收益（纽带） 和资本保存。该计划还具有11个个人基金投资选择。

如何从529课程中提取资金？

您可以通过登录您的帐户或通过分发请求表邮寄来请求提款。您也可以联系您的财务顾问。

如果您不确定如何找到专业人士，请使用我们的免费SmartAdvisor工具。根据您的偏好，它将与最多三位本地顾问相匹配，其中包括专门帮助家庭储蓄大学的人。

查看其他529个计划

您不必住在罗德岛（Rhode Island）来投资其529计划。看看这些其他州的529计划。