529南卡罗来纳州大学储蓄计划

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南卡罗来纳州的529所大学储蓄计划被称为未来学者。任何美国公民或合法居民都可以开立一个账户，在该账户的整个生命周期内，每位受益人最多可向其提供52万美元的资金——这一数额比其他州赞助的计划要高。南卡罗来纳州的家庭还可以从他们的州应纳税收入中扣除52万美元，这比其他州要高得多。该计划提供多种投资选择，但你不必是一个有经验的投资者。你的选择包括基于年龄的投资组合，它会自动改变资产配置，或者是股票、债券和其他投资证券的组合，以便在你的孩子接近上大学年龄时降低风险。

我如何加入南卡罗来纳州的529计划?

您可以在网上开立“未来学者529直接计划”的帐户，或者您可以要求将登记资料邮寄给您。您需要为您自己和您的受益人提供以下信息:姓名、地址、社会安全号码、出生日期、银行账户和路由号码(如果以电子方式进行首次支付)。

与其他国家赞助的几个529计划不同，您不需要最低贡献来开设一个帐户。你决定你想从中开始多少。

南卡罗来纳州的529规划费用是多少？

除了FDIC保险银行存款账户外，每个投资组合从你的余额中收取基于资产的年费。目前的总费用从0.07%到0.25%不等，这使“未来学者直接”成为我们在全国看到的收费最友好的项目之一。

529个大学储蓄计划的税收优惠

南卡罗来纳州的纳税人可以在他们的州纳税申报单上扣除他们100%的贡献。因为每个受益人的捐款可以增加到50万美元，这是一个很高的门槛。只有另外三个州允许100%缴纳税款:新墨西哥州、弗吉尼亚州和西弗吉尼亚州。大多数州都对扣除额设置了上限。

在联邦一级，没有税收减免，但储蓄增长免税。这意味着山姆大叔不会碰你在市场上赚到的钱，只要它是投资的，你就可以利用它复方兴趣。如果你用这些钱来支付，你也可以免税529规划合格费用如学费。

自特朗普2017年的税收减税以来，您每年也可以免费撤销10,000美元的免税，以支付私人，公共和宗教学校的K-12学费。此外，最近通过了安全行为扩大了合格教育费用的定义。它现在包括学徒计划的费用。你也可以拿出高达1万美元的免税贷款来支付学生贷款(这是终生的总额)。

然而，当你不按预期使用你的529计划时，你可能会面临一些与税收相关的陷阱。当你从计划中拿出钱来资助非合格的高等教育费用时，你就是不合格的提款。它可能要按你的税率缴纳联邦所得税，并处以10%的罚款。你也可能需要偿还之前声称的州所得税减免。

在一些情况下，你可以得到免除处罚。向财务顾问或税务专家咨询，了解不符合条件的提款会如何根据你的特殊情况对你造成影响。

我的投资选择是什么？

未来学者529直接计划提供了各种投资组合的基础共同基金领先的投资公司管理。那些刚开始投资、想要对大学储蓄过程放手不管的人可能有兴趣开立一个基于年龄的投资组合账户。这些期权会随着时间的推移改变它们的资产配置。总的目标是，当你的孩子接近上大学的年龄时，你的投资组合会自动变得更加保守，减少投资传统上风险较高的选择，如股票基金，而更多地投资一般来说更安全的投资，如债券和货币市场基金。

这些基于年龄的投资组合在三个风险级轨道上运行：保守，中等和侵略性。因此，如果您有高风险容忍度，您可以选择攻击性选项。这项投资组合将投入大部分股票供款，并将比其他曲目的更安全的资金转移到您的孩子接近大学时代。

如果您不确定风险容忍是什么，您可以使用我们的资产配置的计算器了解投资组合的感觉将在您的舒适区中。然后，您可以使用该信息来探索计划的目标投资组合。每个基于各种证券基于特定的风险水平，范围从保守侵略性的范围。此外，您还可以投资一个或多个单独的投资组合。这些选项中的每一个都投资单一的基金。

如果你的风险承受能力较低，或你已存了一段时间的钱，并想保护你的所得，你可能会对fdic保险的分行银行及信托(BB&T）息息账户。

此外，与其他州赞助商的计划不同，南卡罗来纳州直接计划提供了一个投资于一个交易所交易基金的投资组合（交易所交易基金)。etf的费用通常比共同基金低。

如何从未来学者529计划中提取资金?

你可以要求一个529年计划撤军登录您的帐户。在那里，您可以选择向自己，受益人或直接向学生符合条件的教育机构付款。付款可以通过支票，电汇或ACH直接存款。费用可能适用于电线转移。

找一个顾问

南卡罗来纳的529大学储蓄计划的顾问销售版本提供了略微更多的投资选择，但总的费用更高。然而，这种选择提供了专业指导，从一个合格的财务顾问。这个人可以和你一起为你的独特的财务状况和目标量身定制投资组合和大学储蓄路线图。

我如何注册未来学者529大学储蓄计划顾问计划?

你可以通过理财顾问注册，他会指导你完成注册和投资选择过程。然后，个人将帮助建立一个长期的、个性化的大学储蓄策略。

南卡罗来纳州顾问529计划花费多少?

除了联邦存款保险公司(fdic)承保的选项外，该计划中的每个投资组合都要收取总资产年费，包括项目管理、国家行政和营销费用。目前，根据投资组合、股票类别或定价方案的不同，总费用从0.00%到2.01%不等。你可以从任何投资组合中选择可用的股票类别。例如，你可以投资于a类股票的激进增长型静态投资组合，也可以投资于c类股票的静态投资组合。尽管你投资的是同一个投资组合，但每种股票的费用都不一样。

作为一个顾问售529计划，未来的学者顾问计划可能会收取通常在直销计划中发现的额外费用。这些费用是赔偿顾问和管理计划所涉及的其他中介机构。他们可能包括初始销售费用和延期延期销售费用，可以根据您选择的投资组合和股票类别而有所不同。

销售费用通常去顾问。初始销售费用是从每项贡献中取消，当您在做出贡献后一段时间内从计划中取出资金时，延期的销售费用通常会开始。这些销售费用以及收取的销售费用取决于您为您选择的投资组合选择的股票类别。

以下是有关根据不同股份课程进行费用的一些细节。

• 最大初始销售费用（定价替代A，AG，AX）：3.75％
• 最高递延销售费用:(备选方案C定价):1.00%
• 定价方案E和I:不收取销售费用

如果您不确定哪种投资选项和相应的股票选择，最好的事情是与您的财务顾问交谈。您还应该讨论所有涉及的费用 - 特别是顾问费用。在某些情况下，其中一些可以减少或放弃。例如，初始销售费用——从贡献中提取——随着余额的增加而减少。

南卡罗来纳顾问的税收优惠529计划

当您投资未来的学者顾问计划时，您会在直销期权下获得相同的税收福利。这意味着只要他们投资，您的捐款将增长免税。此外，只要您在合格的高等教育费用上使用它们，您的提款将是无税收。

一位专业的顾问将能够帮助你充分利用529大学储蓄计划提供的许多税收优惠，比如遗产税优惠。此外，529计划提供了几种方法给学生赚钱，避免礼品税。

您的顾问还可以帮助您衡量任何非限定提款的利弊，如果需要一个。虽然当然，它总是最好避免一个人。

我的投资选择是什么？

未来的学者顾问计划提供与其直销的产品相同类型的投资组合选项。您可以投资于基于年龄的投资组合，遵守您的风险等级。您还可以投资于基于风险的目标投资组合和个人投资组合，包括一个FDIC保险选项。

此外，顾问销售计划提供了更多的投资组合选择，稍微更加多样化。然而，在大多数情况下，这两个计划拥有相似的资产配置和目标的投资组合类型。不同的投资组合对应的基金可能有所不同。你应该和你的顾问仔细检查所有的投资选择，根据你的特殊情况来决定哪个或哪些投资组合选择最适合你。

我如何从南卡罗来纳州顾问529计划中提取资金?

您可以通过登录您的帐户或直接致电计划来申请退出。您可以直接向您或受益人注册的教育机构。但是，如果您希望提款发送给您的受益人，您必须以提款请求表单下载和邮寄并邮寄。您还可以联系您的财务顾问。

如果你甚至不确定从哪里开始寻找顾问，使用我们的伟德ios appSmartAsset顾问匹配工具。在你提问之后，我们会指导你去找三个对529计划非常了解的财务顾问。

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