529大学储蓄计划华盛顿特区

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华盛顿特区赞助了一项529大学储蓄计划。DC大学储蓄计划是直接销售的，允许来自任何州的家庭用最低25美元和最高50万美元投资他们孩子的未来教育，这是我们在全国范围内调查过的最高捐款上限之一。然而，与其他允许减税的计划相比，该计划只允许华盛顿特区的家庭做出相当有限的贡献。你可以投资几个低费用的投资组合，适合所有风险水平。但是如果你对自己开一个账户犹豫不决，你可以找一个财务顾问指导您完成整个大学储蓄过程，并为您制定个性化的投资策略。

我如何参加DC大学储蓄计划?

在DC大学储蓄计划中开立账户最简单的方法是在网上。这个过程只需要几分钟。你也可以下载一份注册表格，并连同你的最低付款25美元一起邮寄，你可以用支票或在表格上提供你的银行信息来支付。您需要为您自己和您的受益人收集以下详细信息:全名和地址，社会安全号码或税务识别号码，银行账户和路由号码，如果您进行电子支付。

DC大学储蓄计划花费多少?

每一个投资组合DC大学储蓄计划每年收取0.15%至0.74%的资产费用。你不直接支付费用，而是把费用从投资组合中的资产中剔除。该计划还对特区居民收取10美元的年账户维护费，对非特区居民收取15美元的年账户维护费。居民。

在研究其他州赞助的529项直接计划时，我们发现，D.C.选项的投资组合费用从非常低到中等高不等。

特区529大学储蓄计划的税收优惠

华盛顿的纳税人如果在华盛顿特区的大学储蓄计划(College Savings Plan)投资，可以从他们的应纳税收入中扣除至多4,000美元或8,000美元(如果已婚，共同申报)。

但该计划对任何美国公民或外籍居民开放。所有账户持有人在投资时都可以从他们的贡献中获得免税增长。因此，政府不会影响你在市场上赚到的钱，所以你可以从中获得最大收益复利。你也可以免税从计划中提取资金，只要你用它来支付合格的高等教育费用。

然而，你不能把钱用在其他事情上而不面临一些后果。不符合条件的提款可能要缴纳联邦所得税以及10%的罚款。咨询当地的财务顾问或税务专家，根据你的个人情况，讨论不符合条件的提款会对你造成什么影响。你也可以讨论其他可能吸引你的税收优惠。例如，所有529个大学储蓄计划都提供了一些独特的遗产税优惠，并提供了多种方式给学生钱，同时避免赠予税。

我有哪些投资选择?

DC大学储蓄计划允许你投资于各种类型的储蓄者，从投资新手到那些有自己想要的投资组合的人。

如果你是这个游戏的新手，你可能会对这个计划的“大学入学年作品集”感兴趣。你可以选择一个以你希望孩子进入大学的年份命名的学校。随着日期的临近，投资组合将自动改变其资产配置以降低风险。当你的孩子还小的时候，投资经理会把你更多的钱投入成长型投资，比如股票基金，以便通过承担更多的风险来获得丰厚的收益。但随着你的孩子逐渐长大，重点将转向更安全的投资，如债券基金，以保护你的收入，同时提供体面的回报。

但如果你想对自己的资产配置有更多的控制权，你可以投资于一个或多个单独的投资组合。每个人投资一个标的共同基金或交易所交易基金(ETF)。每只基金包括不同的资产类别，如国际股票、债券，甚至社会责任股票基金。

该计划还提供本金保护投资组合(Principal Protection Portfolio)，将您的资金完全投资于由Ameritas人寿保险公司(Ameritas Life Insurance Corp.)向哥伦比亚特区529计划信托基金(District of Columbia Section 529 plan Trust)发行的融资协议中。该选项每天提供一个设定的利率水平，最低年有效利率。如果你已经攒了一段时间的钱，认为是时候保护你的收入了，或者你的风险承受能力很低，那么这个投资组合可能适合你。

但请记住，投资组合选项、他们投资的项目以及费用都可能发生变化。所以一定要定期检查你的投资。

如何从DC大学储蓄计划中提取资金?

您可以通过访问您的账户在线申请合格的提款。你也可以下载提款申请表并邮寄进去，要求任何一种提款方式。你可以选择直接支付给你，你的受益人或你资助的教育机构。

如果你还在犹豫要不要单独投资，一位理财顾问可以指导你选择投资以及整个大学储蓄过程。如果您不确定如何去寻找一个专业的工作，您可以使用我们的免费SmartAdvisor工具。它会问你几个简单的问题，然后根据你的财务状况和目标为你联系你所在地区的合格顾问。许多人还专门从事特定领域的工作，比如帮助家庭为孩子的大学教育存钱。

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