信用卡现在基本上是一个装订。据2016年美联储报告称，大约79％的美国人至少有一张信用卡。我们认为我们可以在大多数零售商和一些人使用信用卡和一些人使用信用卡奖励旅行黑客攻击。但是当你想到它时，信用卡已经没有围绕着这一点。那么我们是如何从现金到小塑料矩形的？第一张信用卡甚至是什么样的？要回答这些问题，让我们来旅行通过信用卡的悠久历史。
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早期
一开始是现金。好吧，我们从现金开始。但在那个时候，如果你需要买东西，但身上没有带足够的现金，该怎么办呢?这时信用就起了作用。
在20世纪初，酒店和百货商店等商家开始发出收费硬币以选择客户。当时，收费硬币是一个完整的进步。它们只能用于商店或商家。每个硬币都有一个客户的帐号。然后，商家可以将硬币印记到销售单。这种做法有助于减少手动编写客户信息的错误。但是，欺诈仍然是常见的电荷硬币使用中，特别是在硬币上印有客户的名称。
到20世纪20年代，一些商家和石油公司正在提供充电卡或金属充电盘。客户只能将这些卡与发行者一起使用，并且仅在选择位置。这些会发展成当前的一天商店信用卡它仍然为一些人提供了坚实的信用卡机会。随着时间的推移，越来越多的企业纷纷效仿，包括旅游公司。
然后在1946年，John Biggins推出了第一张银行卡，Charg-IT卡。该卡仅适用于布鲁克林的银行客户。这些客户可以在当地商家使用该卡购买。然后，商家将将账单转发给Biggins的银行，这将支付商家。
从硬币到卡
虽然消费者继续使用签帐卡，但这些卡确实有限制。首先，你只能在特定的商家使用信用卡。消费者无法获得一张可以在多个地点使用的通用卡。进入餐厅会员卡。
1950年左右，一个名叫弗兰克麦克纳拉的男人在商务晚餐后发现自己是少的钱包。之后，他决定创建第一张一般目的电荷卡，吃饭的俱乐部卡。通过此卡，客户可以使用小型纸板充电卡来购买。有趣的是，这款充电卡为餐厅和娱乐购买量身定制。
最重要的是，客户只需支付一份月度账单。捕获是作为充电卡，你每月都必须全年支付账单。因此，虽然晚餐的俱乐部卡被称为早期信用卡，但它实际上与今天的充电卡更类似。了解更多信息签帐卡和信用卡的区别在这里。
晚餐的俱乐部卡在普及中爆炸。它有20,000个持卡人在几年内，1953年，它成为第一个国际被接受的充电卡。但卡仍然由纸板制成，这并不理想。晚餐的俱乐部卡在20世纪60年代切换到塑料，但这不是第一个塑料信用卡。
最早发行信用卡的公司是美国运通(American Express)，该公司于1959年发行了信用卡。有趣的是，美国运通最初是一家位于纽约州布法罗的快递公司。该公司于1958年推出了第一张签帐卡，一年后又推出了第一张塑料签帐卡。
循环信贷来了
这一点的所有卡片都是充电卡，要求客户全额支付每笔账单。所以信用卡下一步是提供循环信贷。循环信用是我们更习惯的是今天，允许持卡人只支付账单的一部分，并在以后支付剩余的余额。有些银行试图在20世纪60年代使用循环学分，但他们并没有进入甚远。这太冒险了。
大约在同一时间，签帐卡的普及也带来了另一个问题。他们很受欢迎，但还不够受欢迎。顾客不愿意使用只有少数商家会接受的信用卡，而商家也不愿意接受只有少数顾客会使用的信用卡。
美国银行于1958年突破了这一僵局，其新推出的Bankamericard计划。在被称为Fresno Drop的巨大宣传特技中，美国银行邮寄了60,000名未经请求的，已经激活的钞票。每张牌都载有500美元的信用额度。这种策略旨在让大量的人使用Bankamericard。它的工作。但这并不好。有32％的账户违反了32％的广告欺诈。
Bankamericard计划在FRESNO中看到了此类成功，美国银行将该计划扩展到加利福尼亚州的其余部分。Bankamericard建立了许多仍然使用的功能信用额度，楼层限制和25天的符合账单付款的宽限期。
网络:Visa, MasterCard, American Express和Discover
注意到美银卡的广泛成功，美国银行在1966年开始将美银卡的名称授权给其他银行。这张卡甚至传到了其他州。随着这种扩张，银行现在可以发行被商家更广泛接受的信用卡。
在10年内，营地品牌遍布全球。然而，尽管它对银行和消费者都受欢迎，但一些国家不想使用与美国银行相关的卡。因此Bankamericard和其他Bankamericard许可证人已形成新的信用卡网络。该网络将按名称签证进行。听起来有点熟？签证现在是一家跨国公司和世界上最大的金融机构之一。根据其网站，现在全球超过30亿签证信用卡。
让我们回到1966年，当时美国银行卡的网络还在增长。与此同时，一些加州的银行创建了一个名为“银行间信用卡协会”的竞争性网络。这个组织很快改名为MasterCharge。然后在1979年，它成为了我们今天所知道的万事达。
正如我们之前提到的，美国运通发布于20世纪50年代后期的第一张电荷卡，立即成为信用卡游戏中的大型球员。在五年内，美国快递很快在全球范围内使用了大约100万张牌。但是，美国运通大部分都是为更富裕的客户保留的。1966年，该公司发布了第一张金卡，以满足高级商务旅客，其次是1984年的第一张白金卡。直到20世纪90年代，美国运通介绍了一张通用信用卡。
1985年，西尔斯决定进入该行动。它介绍了Discover Card，其中扰乱了信用卡行业，没有年费和高信用额度特征。它还提供了小额现金返还奖金，这使得它成为第一个信用卡现金返还。
收获回报
在20世纪70年代和20世纪80年代，消费者在很大程度上选择了基于卡网络的信用卡。每个网络都带来了自己的福利，为一些消费者工作，并没有为他人工作。此外，商家将各不相同，他们将接受哪些网络，只接受签证卡只接受其他人只接受万事达卡。反过来，信用卡发卡机构依靠网络品牌推广他们的卡片。
因此，当商家开始接受多个网络时，信用卡发卡机构不得不提出一个新的促销策略。他们开始添加额外的卡福克斯，如注册奖金，常旅客的英里和现金返还奖金以吸引客户。这引发了发行人之间的一些激烈的竞争，以提供最佳的奖励。
今天，许多人选择信用卡完全是基于奖励。由于行业竞争，似乎每种生活方式都有奖励计划。现在取决于你和你的理财习惯来决定最佳奖励信用卡而不是信用卡网络。
信用卡规定
如果不看看这条法律是如何在信用卡发展过程中发挥作用的，就不可能有一部完整的信用卡历史。签帐卡和信用卡刚开始流行的时候，并没有很多关于如何使用或销售它们的规定。事实上，立法者并不确定如何监管它们。比如信用卡的年利率年利率，没有明确的定义。每个信用卡发卡机构可以不同地计算APR，对消费者发出问题。
缺乏立法的一个例子是弗雷斯诺酒。在信用卡出现的早期，银行会列出一份他们认为可以成为可靠客户的人的名单。这些潜在客户将收到邮件中主动提供的信用卡。如果没有法律禁止，银行可以自由地给你寄他们想要的所有卡片。(像美国银行(Bank of America)在弗雷斯诺所做的那样，主动发送大量信用卡被称为“掉卡”。)
1968年贷款法案（Tila）的真相是保护消费者的第一步。它设置并澄清了披露和标准化的APR计算规则。它还监管其他贷款的实践，添加消费者保护重新撤销权。Tila是较大的消费者信贷保护法案的一部分，他的立法者在多年来修改了两年的行为，以调整信贷和贷款的进步。
例如，信用卡发行人因其性别或种族而歧视申请人，它成为非法。加入消费者对欺诈的保护，使它们对欺诈性交易的责任不那么责任。2009年的纸牌法案包括增加披露要求，是信用证和贷款规定的这些补充的一部分。
底线
下次你去某处刷信用卡的时候，想想自20世纪50年代以来信用卡的发展有多大。见鬼，它们还在进化。上世纪70年代为了提高安全性而引入的磁条，现在已经逐渐消失EMV芯片卡成为标准。然后cvv，或卡片验证值，被添加到信用卡中，以确保在在线购物上几乎刷卡时确保额外的保护。
即使是物体卡也可以随着网上购物和平台的兴起，如Apple Pay和Android支付。无法预测信用卡从现在开始的信用卡将是50年的地方，但如果事情在过去50年中所做的那样快速发展时，我们就会有很多乘车。
信用卡用户提示
- 在申请信用卡之前，你是否在做研究?如果是的话，这里有一篇有用的文章如何申请信用卡。
- 信用卡最大的进步之一是循环信贷。这让消费者可以选择支付最低支付额，然后在不同周期之间保持平衡，从而提供了财务管理的灵活性。然而，持有余额可能是积累信用卡债务的快速方式。这里有一些关于携带平衡的事情。
- 当人们谈论信用卡时，您也可能会听到他们谈论信用评分。幸运的是，Smar伟德ios apptAsset可以帮助您了解信用评分范围
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