现金返还是如何运作的?

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信用卡公司通常为持卡人提供大量的奖励选择。但现金返还长期以来，它一直是许多人的最爱，因为它让你有机会赚到冰冷的、辛苦的钱来进行日常购物。如果你对现金返还的运作方式感到困惑，请继续阅读完整的解释。

返现如何运作

从本质上讲，返现是指从你购买的商品中预先确定的比例作为现金返还给你。现金返还率通常在1%到5%之间，不过也有一些异常值需要注意。信用卡发卡机构通常会清楚地标明什么类型的消费可以获得多少返还现金。但就像信用卡行业的任何事情一样，你必须阅读细则。

这主要是因为所有的购买和现金返还奖励都受商家类别代码(mcc)的约束。信用卡公司最终决定这些名称，由万事达(Mastercard)、维萨(Visa)、美国运通(American Express)和发现(Discover)负责。一些常见的代码是“餐厅”、“百货商店”、“航空公司”和“娱乐”等等。所以，如果你在餐厅赚了5%的奖金返现，你去汉堡王，它有一家餐厅MCC，你会得到5%的返现。

但这些限制性的mcc有时没有考虑到可能属于不止一个类别的业务。包括酒店、沃尔玛这样的超市、博物馆这样的旅游景点和其他多方面的设施。反过来，如果你不知道自己买的东西属于哪一类，你可能会失去返现。

举个例子，假设你的家人在巴哈马度假时订了客房服务。你用信用卡支付，以为吃饭能得到广告中所说的3%的返现。当你的信用卡对账单然而，在邮件中，你只收到了1%的基本收入。这是因为你的酒店的MCC只是一个酒店，这使得你的信用卡发行商对你真正购买的东西一无所知。

不幸的是，像这样的情况通常提供很少的追索权，因为你的卡的发卡机构没有能力更改这些代码。事实上，只有大的信贷公司可以改变他们自己的代码选择。

新持卡人通常会获得现金返还促销活动和奖金。这些优惠可以是周期性的——每月、每季度、每年等等——或者只是一段时间，通常是在您的帐户生命周期的开始。假设，经常性奖金可能是这样的:“在超市和批发俱乐部赚取3%的现金返还，每个季度购物最高可达1500美元。”另一方面，一次性促销可能会让你在持卡人的前三个月内购买的机票获得5%的现金返还。

根据您的卡的不同，返现额度可能有上限，也可能在一段时间后到期。虽然有些信用卡同时有收入限制和到期日期，但其他的可能没有限制。所有的返现卡都有自己独特的系统。所以当你有特定的问题时，参考你的文档是很重要的。

使用你的现金回报

绝大多数现金返还信用卡提供相同选择的变种兑换奖励．最常见的是，你会看到对账单，支票，银行账户存款，礼品卡和慈善捐款为您提供。

• 声明信贷-不是收到你的现金在手，你可以把它应用到你即将到来的每月账单，在这个过程中节省你的钱。
• 检查-作为兑换现金的一种更直接的方式，支票基本上允许你对它的价值做任何你想做的事情。
• 银行存款-符合资格的帐户通常包括支票帐户、储蓄账户或者投资账户。
• 礼品卡-有了这个选项，你可以在你想购物的商店或网站上把现金转换成零售信用。
• 捐款-许多发卡机构与慈善机构有公开关系。这些伙伴关系为你打开了一扇门，让你用真正的金钱来帮助你最喜欢的事业。

到目前为止，通过发卡机构的网站兑换现金是最简单的。在这里，您不仅可以看到您的奖励状态，还可以了解您可以进行的每一种可能的赎回。如果你更愿意和真人交谈，大多数公司都有奖励电话供你拨打。

那些不愿担心目前奖励情况的人会发现，设置一个兑换门槛可能会有所帮助。并不是所有的卡片都提供这个功能。但如果你有，设定一个门槛，在这个门槛上，你的现金返还会以你想要的任何方式自动兑现。此外，有些信用卡要求您在兑换之前获得一定数量的现金返还。

各大信用卡公司的现金返还

根据你的信用评分，有很多不同的返现卡，你可能有资格申请其中一些，但没有其他的。虽然不可能给出每个信用卡公司的普遍细节，但下面我们提供了一些最受欢迎的返现卡的概述。

花旗双现金卡(万事达)

返现率:购买时1%，偿还时1%

限制或过期：没有限制;如果12个月内没有符合条件的购买，则到期

救赎选项:支票、对账单或礼品卡

“双现金”的性质花旗双现金卡这意味着你可以有效地赚回两次现金:第一次是在你首次购买时，第二次是在你支付信用卡账单时。12个月的到期期限是相当标准的，而且对你能赚多少现金没有限制也很慷慨。对账单积分、支票和礼品卡是三种最常见的兑换方式，所以在这里看到它们也就不足为奇了。

美国银行现金奖励信用卡(万事达卡)

返现率:在你选择的类别中有3%，在杂货店和批发俱乐部购物有2%，其他购物有1%

限制或有效期:在精品类、杂货店和批发俱乐部购买的现金返还限制在每季度最多2500美元;没有有效期

救赎选项:一旦您有25美元或以上，您就可以将其兑换为对账单信贷、支票或存款到符合条件的美国银行®或美林®账户

注意在选择的类别、杂货店和批发俱乐部分别有2500美元的3%和2%的现金返还限制。的美国银行®现金奖励信用卡还要求持卡人在兑换之前至少有25美元的收入返现。

蓝色现金每日美国运通卡(美国运通)

返现率:在美国超市购买3%，在美国加油站和部分美国百货商店购买2%，在其他地方购买1%

限制或有效期:在美国超市，3%的提成限制在每年6000美元以内，然后降至1%;没有有效期

救赎选项:在赚取至少25美元后，以25美元的增量作为声明信用赎回;礼品卡和商品不时赎回

美国运通提供了一些最强大的奖励卡，而且蓝色现金每日美国运通卡也不例外。它确实有一些限制;也就是说，在美国杂货店购买的3%的返现率是每年购买6000美元。那时，持卡人在购物时可以获得1%的现金返还。

Discover it®卡(发现)

返现率:在加油站、超市、餐厅、亚马逊和批发俱乐部购买的商品占5%，其他商品占1%;第一年结束时全额返现

限制或有效期:每季度收入5%的购买不得超过1500美元;没有有效期

救赎选项:账单积分，银行存款，礼品卡和电子证书，在选定的商家和慈善捐款中以现金返还支付

发现卡提供伟大的第一年现金返还匹配和独特的现金返还类别。这些特征在Discover it®卡．这包括从就餐到亚马逊购物的5%的现金返还。然而，这个比率是有限制的，你必须每个季度选择一个类别才能获得资格。这张卡还提供五种兑换选项-在这个列表中最多的。

最大化现金返还潜力和最小化信用风险的技巧

• 现金返还是现代信用卡市场提供的最丰厚的福利之一。但重要的是，你不要为了回报而过度消费。因为很多返现卡的价格更高年百分率在美国，这可能会迫使你支付巨额、不可持续的利息。
• 只要有可能，刷卡购买奖励类商品。并不是所有的卡片都有这些功能，但大多数卡片都有。所以，一定要知道你钱包里的哪些卡在加油站和超市等地方有奖励。
• 了解哪些类型的赎回-账单信贷，银行存款礼品卡等-最适合你。这将大大缩小你的卡的选择，使决策过程更简单。

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