债务可能是一件棘手的事情。今天你还没有任何债务，而第二天，你错过了一次还款，就欠下了这笔钱加上利息。虽然一些债权人可以宽容，但另一些债权人不会，他们会施加惩罚并提高利率。虽然偿还债务很困难，但你应该尽力避免收债。首先，被追债公司追来追去可不好玩。另外，你的信用报告上的债务催收会损害你的信用评分。
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什么是收债?
收债是指债权人向收债人交出拖欠帐款。例如，如果您继续忽略您的信用卡账单，您的信用卡发行者可以将您的帐户发送给债务收集者。这个账户会在你的信用报告中显示为“冲销”，本质上意味着发行商已经放弃了从你那里获取付款的尝试。收债机构将接管帐户责任，包括追讨你的付款。
许多不同种类的帐户都可以进行托收。信用卡比如，汽车贷款、抵押贷款，甚至公用事业和医疗账单都可以寄来。不过，未付的医疗账单有时会让你有些懈怠。
虽然收债看似无情，但《公平收债实务法》(Fair debt追债实务Act)指出在收债方面，消费者保护措施到位。这项法律禁止收债人采取威胁你、在不合理的时间给你打电话或在工作地点打扰你的行为。
如果你开始从讨债公司听到，你的第一步应该是检查你的信用报告。确保没有不一致或错误。您还可以直接联系收债机构，让他们验证债务。你必须在收到你的债务被送到收款处的消息后的30天内这样做。确认债务可以确保您实际对手头的帐户负责。如果他们不能验证债务，那么它必须从你的信用报告中删除。
讨债如何影响我的信用评分?
一旦一个逾期的账户到达了讨债公司，这个账户就会在你的信用报告中显示为“未付账户”。被标为“冲销”的原始账户将保留在你的报告中。
一旦进入你的信用报告，债务催收会降低你的信用评分，从50到100分不等。具体数额取决于你的分数，但通常你的分数越高，下降幅度越大。债务催收也会在你的信用报告中保留长达7年。然而，它对你的分数的影响会随着时间的推移而减少。
不幸的是，即使你全部还了钱，你的报告里还是有欠款。只要它还在你的报告中，潜在的贷款人和债权人就可以看到它。这很容易阻止他们借钱给你。这就是为什么快速确认债务的重要性。这样你的信用评分就不会受到不必要的损害。如果太晚了，你可以考虑从你的信用报告中删除收款。
如何从信用报告中删除托收:有争议吗
从你的信用报告中去除债务收帐账户的第一个机会就是对债务进行争议。有一种情况是账户根本不是你的债务。同样，你应该在30天内发现并提出异议。这样做会让你的生活更轻松，但如果你错过了最后期限，你还有其他选择。
简单地说，你不能为不属于你的债务负责。您将不得不提交一份信用报告纠纷。这一争议将提交给三家信用机构，Experian, Equifax和TransUnion，他们可以从你的报告中删除债务。
当你的讨债从一个讨债人卖给另一个讨债人时，你也可以提出争议。当这种情况发生时，你的报告上的帐户信息往往会过时。然后你可以发送一个争议，让旧的帐户被删除。
最后，七年后你可能会对收债账户产生争执。但七年后，这个账户不是会自动从报告中删除吗?一般来说,是的。然而，一些收藏家可能会试图“再老化”一笔债务，让它在你的报告上停留更长的时间。因此，如果你注意到你的报告中有一个收债账户在七年后仍然存在，一定要立即提出异议。向税务局提供你的原始逾期日期的证明会有帮助。
如何从信用报告中删除收款:付款
不幸的是，有时争议不会解决。在这种情况下，你可能必须付清。不过，这并不一定意味着要全额偿还债务。由于支付全部款项可能在这一点上被证明是困难的，你可以与收集器合作，以支付更少的款项。
给他们写封信，要求他们从你的信用报告中删除债务。作为交换，你要给他们一笔钱。有时收集者会断然拒绝这个请求。其他时候，催收人会把你移交给原始债权人，后者有更大的法律权力来清除催收的债务。
如果你的申请被批准了，一定要收到书面的协议。要求催收人和债权人书面确认。这样的话，你就有证据证明债务并没有真正解除。您可能还希望确保收债人和债权人将债务收款标记为“已完全付清”。
另一方面，如果你有能力全额偿还债务，你就应该这么做。除非你以后提出异议，否则你的信用报告上仍然会有欠款。然而，你的信用评分会有所改善。在你的报告中，一笔“已偿还”的债务要比一笔“未偿还”的债务好看得多。另外，潜在的贷款人和债权人会看到你管理了自己的财务并偿还了债务。
商誉删除
如果以上方法都失败了，你可以尝试删除善意。这包括向信用机构发送商誉信，从你的信用报告中删除债务。善意信件通常会详细说明你未能偿还债务的原因。这通常包括紧急情况，失业和疾病，严重打击你的财务状况。
一般来说，一封善意的信应该是解释清楚的、诚实的、有礼貌的。学会欣赏、切中要害、对自己的行为和处境负责是有帮助的。证明你在信中谈到的经济困难也会有帮助。
最后一句
欠钱可不是什么好玩的事。希望你永远都不用跟讨债人打交道。但如果你这么做了，你要知道，当你的信用报告中出现讨债时，并不是世界末日。只要记住，无论你是想要争论它，支付它，还是仅仅要求它被删除，你都有选择。如果处理这种情况让你不知所措，你也可以找一个理财顾问来帮你。
摆脱信用卡债务的提示
- 有时候我们做的超出了我们的能力范围——尤其是信用卡。你一直在努力，然后突然间，你就有了信用卡债务!重要的是，越早处理越好。让它积累更多的利息只意味着你会欠更多。一旦你发现你欠了钱，制定一个计划偿还信用卡债务越快越好。
- 您可以使用的一种解决方案是将一张卡的余额转到另一张卡上。理想情况下，你应该将余额转移到0% APR信用卡。这个0%的APR通常只持续几个月，所以要确保在它结束之前还清你的债务。你也可以考虑换成低息信用卡。这样你就不会陷入快速增长的平衡中。
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