在Sm伟德ios appartAsset，我们经常谈论保持高信用评分的重要性。一个优秀的信用评分可以让你进入最佳奖励信用卡，最低的抵押贷款利率和其他金融津贴。但增加您的信用评分的好处可能很难量化。考虑到这一点，我们通过提高信用评分来查找信用卡用户最受益的地方。
坐拥一大堆信用卡债务?考虑使用平衡转移卡帮助您支付。
我们查看了个人收入中位数、平均apr、信用评分和信用卡债务的数据。我们用这些数据来估计平均信用评分上升50分会降低多少信用卡平均APR每个都会区。通过这些数字，我们可以确定在提高平均信用评分之前和之后，偿还平均信用卡债务需要花费多少钱。请参阅下面的数据和方法部分，了解更多关于我们用来做这个的公式和我们从哪里得到的数据。
重要发现
- 大量的储蓄- - - - - -我们发现，在某些地区，通过提高信用评分50分，人们可以节省超过2000美元的信用卡利息。
- 保持积极的- - - - - -在我们的信用卡支付模型中，我们假设平均每个人会拿出年收入的5%来偿还信用卡债务。根据你的情况，这可能是有道理的。但是要尽可能多地偿还信用卡债务。即使是信用分数高的持卡人，信用卡也有很高的apr，所以你越早偿还债务，支付的利息就越少。
- 德克萨斯州的麻烦-前十名的都会区有一半都在孤星之州。原因有二。首先，这些城市的居民往往有很多信用卡债务，这意味着他们支付的利率下降将产生很大的影响。其次，这些城市的个人收入中值往往相对较低。这意味着居民需要更长的时间来偿还债务信用卡债务你拥有它的时间越长，它的成本就越高。
1.德克萨斯州Harlingen-Weslaco-Brownsville-McAllen
根据我们的估计，居住在这一地区的信用卡持卡人如果将信用评分提高50分，平均可以节省近5000美元。这几乎比第二名的都会区多出2000美元。
哈林根-韦斯莱科-布朗斯维尔-麦卡伦都会区的居民之所以有如此大的储蓄潜力，原因之一是他们的收入中值较低，需要很长时间才能还清信用卡债务。
根据我们的数据，如果该地区的平均居民将年收入的5%用于支付信用卡债务，她每月只需支付约72美元。按这个比率计算，在4月还款17.75%的情况下，偿还4,617美元的信用卡债务需要17年多一点的时间(4,617美元是该地区的平均信用卡债务)。然而，信用评分提高50个百分点将使平均APR降至15.39%，使居民能够在136个月或11年多一点的时间内还清信用卡债务。
2.乔治亚州哥伦布市
乔治亚州哥伦布市排名第二，预计可节省3052美元。这里的居民平均信用卡债务为5589美元，平均信用评分为642。这使他们的年利率估计为17.17%。通过提高信用评分50个百分点，达到692分，我们估计他们的平均年利率将达到14.81%。2.5%的利率差异可以为居民节省3000多美元。
当然，如果他们能够进一步提高自己的信用评分，比如达到700以上，他们就可以解锁apr最低的信用卡．
3.卢博克市,德克萨斯州
拉伯克居民的平均信用卡债务在我们的前10名中排名第三。不幸的是，他们的平均信用评分也相对较低，只有645分，这使他们处于公平的范围．通过将信用评分提高50个点，我们估计持卡人的年利率可以从17.02%降至14.67%。这将使他们在信用卡债务的一生中节省约2800美元(以该地区的平均信用卡债务为例)。
积极应对高额信用卡债务的最佳策略之一是使用平衡转移信用卡．这给了用户一个宽限期来偿还债务，在此期间不应产生利息。例如，让我们假设卢伯克的平均居民将5722美元(该地区的平均信用卡债务)转移到一张18个月无APR优惠的余额转帐卡上。如果他每个月有能力偿还317.88美元的信用卡债务，那么到这个时期结束时，他就没有债务了(假设他没有在最初的数额上增加任何债务)。
4.德克萨斯州Waco-Temple-Bryan
韦科-坦普-布莱恩都市区排名第四。通过提高信用评分50分，普通居民有可能节省2400多美元。将该地区的平均信用评分提高50点意味着从656分提高到706分。这将把估计利率从16.54%降低到14.18%。
和上面的其他城市一样，这个都市区的居民没有积极地偿还信用卡债务，从而延长了信用卡债务的痛苦。我们的数据显示，如果韦科-坦普-布莱恩的居民每月平均收入的5%用于信用卡债务，那么每月还款额将仅为92.5美元。
5.得克萨斯州科珀斯克里斯蒂
如果把科珀斯克里斯蒂居民的平均信用评分从639分提高到689分，他们可以节省近2200美元。信用评分的提高将会使预计的APR从17.34%降低到14.98%。我们的数据显示，通过改善信用评分，科珀斯克里斯蒂的居民可以大约提前两年还清信用卡债务。
6.格林维尔 - 新伯尔尼华盛顿，北卡罗来纳州
由于平均信用评分较低，格林斯维尔-新伯尔尼-华盛顿地区的居民估计损失了2100美元。根据我们的数据，如果这里的居民将他们的平均信用评分提高50个点，他们估计的年利率就会降低2.3%。
这将把5292美元信用卡债务的利息支付从6097美元降低到4027美元。是的，你读对了这个和。在平均5292美元的信用卡债务上，居民只花了收入中值的5%，最终支付了近6100美元的利息。
7.阿拉巴马州的多坍
在前10名中，多森居民的平均信用卡债务总额最低。那么，为什么我们的估计说，他们可以通过改善信用评分节省这么多钱呢?收入。
根据人口普查局(Census Bureau)的数据，多森地区5%的月收入中值仅为91.21美元。把这笔钱花在平均5400美元的信用卡债务上，意味着债务还会持续一段时间。你会为此付出代价的。总的来说，我们估计多森的平均信用评分每增加50个点，平均居民就能节省1928美元。
幸运的是，多森居民的平均信用评分在前10名中排名第三(657分)。
8.得克萨斯州圣安东尼奥市
我们估计，如果普通圣安东尼奥居民提高了她的信用评分50分，她可以节省1,920美元的信用卡付款。她的拯救原因是预期的4月将下降16.73％至14.37％。
圣安东尼奥居民的平均收入约为26255美元。这是排名第二高的工资，仅次于安克雷奇。圣安东尼奥市的平均信用卡债务为6211美元，在前10名中排名第二。
9.安克雷奇,阿拉斯加
我们的数据显示，安克雷奇居民平均有高达7520美元的信用卡债务。到目前为止，这是前十名中最高的。但是，正如我们之前提到的，安克雷奇的居民也是前10名中工资最高的——同样是相当高的。
我们发现，安克雷奇居民的平均信用评分增加50个点，预计APR将从15.91%降低到13.55%。这可能会节省不到1850美元的信用卡利息。
10.Mobile-Pensacola-Fort沃尔顿,阿拉巴马州
Mobile-Pensacola-Ft。沃顿进入了我们的前十名。我们的数据显示，通过提高平均信用评分50分，居民可以节省约1791美元。
根据我们的估计，新的信用评分将把平均APR从16.32%降低到13.96%。反过来，较低的年利率将允许居民提前还清信用卡债务。我们的估计显示，在信用评分改善之前，平均每个居民将为平均5,678美元的信用卡债务支付5,650美元的利息。信用评分提高后，利息将降至3859美元。
数据和方法
为了找出信用卡持卡人通过提高信用分数可以节省最多的地方，我们分析了202个大城市的数据。具体来说，我们研究了以下四个因素的数据:
- 平均的信用评分。这是每个都市区居民的平均信用评分。数据来自益百利2016年信用状况报告。
- 平均信用卡债务。这是每个都市区居民的平均信用卡债务。数据来自益百利2016年信用状况报告。
- 平均个人收入。数据来自人口普查局2015年美国社区调查。
- 信用卡的平均APR。数据来自creditcards.com。
在收集了所有的数据之后，我们发现每个城市的居民平均需要支付的预期年利率。为了做到这一点，我们从creditcards.com获取了数据。数据显示，信用评分为740的人预计支付年利率为12.59%，信用评分为515的人预计支付年利率为23.20%。然后我们创建了以下公式来模拟信用评分和APR之间的关系:
APR =信用评分*(-0.00047)+ 0.4748
使用此公式，我们发现了该地区的平均信用评分的每个地铁区域的预期APR。然后，我们测量了每个地铁区域的平均居民才能偿还普通信用卡债务的平均居民，利用平均信用评分的预期APR，并假设居民支付5％的收入。使用时间偿还信用卡债务的时间，我们发现所支付的总利息。
然后，我们将每个城市的平均信用评分提高了50分。之后,我们改进的信用评分通过上述公式找到新的预计4月我们重复上述过程需要多长时间来偿还信用卡债务平均新4月我们还多少利息计算居民的平均期望。
最后比较了两种情况下的利息成本。我们将城市区域按照利息成本差异从高到低进行了排序。
提高信用评分的技巧
这项研究着眼于信用卡持卡人可以节省多少钱提高信用评分．提高分数最好的方法是什么?
你要做的第一件事就是拿到你的信用报告。你可以从TransUnion、Experian和Equifax这三家信用报告机构获得免费的信用报告。一旦你有了你的信用报告，你会想要仔细检查它，并标记任何可能是错误的。这包括你的家庭住址这样的小事情。但最重要的纠纷是关于你不拥有的账户。如果债务不是你的，你应该提出异议。
接下来，你应该努力让你的账户处于最佳状态。这意味着偿还你一直忽略的债务，并更新你的账户。虽然这样做在短期内可能会很痛苦，但它会对你的长期财务健康产生奇迹。一般来说，你应该先还清利率最高的债务。这将帮助你节省一点钱。
你还可以考虑做其他事情要求增加你的信用额度．这会降低你的利用率是您整体信用评分的重要决定因素。但是，如果您负责任地使用您的信用卡，您应该只要求增加到您的限制。
关于我们的研究有什么问题吗?请通过press@smartasset.c伟德ios appom联系我们。
图片来源:©iStock.com/fstop123
