许多美国人不设拯救太多。根据联邦储备的一项调查，31％的受访者没有退休储蓄根本无论是由于高学生债务还是攀登住房成本，全国各地的美国人都会难以拯救。但并非每个地方都存在同样的挑战。在某些地方，高住房成本使其难以拯救，而在别人中，它的工资很低。我们查看这些和其他因素，以找到最难的地方存钱。
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为了找出最难省钱的地方，我们查看了信用卡债务、信用评分、抵押贷款债务与收入比率、非抵押贷款债务与收入比率和租金与收入比率的数据。请查看下面的数据和方法部分，看看我们从哪里得到的数据以及如何将它们组合在一起。
主要发现
- 低收入胜过低的生活费用-我们的数据显示，收入中值较低的都市区，甚至是生活成本较低的地区，是最难省钱的地方。例如，10个最难省钱的地方的平均个人收入为21500美元。最容易省钱的10个地区的平均收入中值比美国高50%，约为3.14万美元。
- 保存在中西部-最容易省钱的10个地方都在中西部。爱荷华州以三个都市区排名垫底。威斯康星州和伊利诺伊州紧随其后，各有两个都市区。
- 南方的形势很严峻-南部城市占10个最贫困地区的八个。德克萨斯州和佛罗里达州领先地位，其中五个城市在十大城市。加利福尼亚州有两个城市，在前10名，南方抵消了南方每一次。
1. Harlingen-Weslaco-Brownsville-Mcallen，德克萨斯州
Harlingen-WeSlaco-Brownsville-Mcallen地铁地区的居民可能会发现它非常困难拯救他们大部分收入。对于初学者来说，这一领域的居民在我们的研究中具有最大的平均信用卡 - 债务与收入比例，在我们的研究中达到26.8％。这意味着要偿还他们所有的信用卡债务，普通居民需要花费超过一季度的年收入。
我们的数据还显示，这里的租房者平均负担着住房成本。这意味着他们将超过30%的收入花在房租上。具体来说，哈林根-韦斯莱科-布朗斯维尔-麦卡伦的居民平均花在房租上的钱刚刚超过收入的33%。
2.格林维尔 - 北伯尔尼华盛顿，北卡罗来纳州
第二名是格林维尔 - 北伯尔尼华盛顿。平均信用卡债务占美国个人收入中位数的24.9%。居民的非抵押债务收入比为1.84。这两个分数都在前10名之内。
但房屋指标显示在格林维尔 - 北伯尔尼华盛顿省份的情况完全有多困难。普通居民的抵押贷款债务价值6.5倍的年收入。很多专家都说你可以付得起年薪两到三倍的房价。毋庸置疑，普通绿色 - 北伯尔尼 - 华盛顿常驻债务远远超过。这里的租房也通常只花在收入的35％以下。居民很难积极地保存甚至解决他们的信用卡债务，如果他们在住房成本上花了这么大的收入。
3.德克萨斯州的拉雷多
德克萨斯州的拉雷多居民在降低信用卡债务方面做得相对不错——信用卡债务是最糟糕的长期债务之一。平均而言，拉雷多居民持有的信用卡债务约占收入中值的23%。这是前十名中第四好的比例。然而，拉雷多的信用卡债务很容易就会变得非常昂贵。让我们来解释一下原因。
您的信用评分是决定什么的重要因素APR您将在您的信用卡上付款。您的APR越高，您的信用卡账单越大。这是拉雷多居民遇到麻烦的地方。我们的数据显示，Laredo居民平均在该研究中拥有第四次最低信用评分。这意味着即使他们持有比其他地方的债务减少，它可能由于利息收费最终可能会更昂贵。
哥伦布，格鲁吉亚
在这项研究中，哥伦布的平均信用卡债务占比第二大。对于哥伦布市的普通居民来说，要还清所有的信用卡债务，他需要支付的钱不到他收入的26%。
哥伦布居民不仅有大量的信用卡债务，他们也有很多其他债务。事实上，哥伦布中的居民具有1.78的非抵押贷款债务 - 收入比。非抵押债务包括学生贷款债务，医疗债务和汽车贷款等因素。这意味着平均居民需要节省1.78年的工资，以偿还所有债务。
5. Fresno-Visalia，加利福尼亚
Fresno-Visalia是我们在南部的第一个区域破解我们的前10名。由于高住房成本和低信用评分，这里的居民可能会难以节省。根据我们的数据，Fresno-Visalia的平均居民花费了34％的收入（研究中的第13位）。平均居民也具有8.17的抵押贷款 - 债务与收入 - 比率（研究中的11个最高比率）。该地区的平均信用评分为646，被认为是公平的。
6.佛罗里达州Tallahassee-Thomasville
Tallahassee-Thomasville是两个佛罗里达地铁地区的第一个破解我们十大地方，在那里努力省钱。居民在该研究中具有第四最高的收入调整后租金费用。这里的租金通常是居民的收入的37％以下。当您向住房支付37％的收入时，它不会留下债务或省钱的额外收入。
7.（TIE）Chico-Redding，加利福尼亚州
在研究中，奇科雷丁居民的债务最高。根据我们的数据，居民的平均抵押贷款债务收入比为9.19。这意味着普通居民的抵押贷款债务超过了他们9年的收入。拥有那么多的抵押贷款债务通常是不推荐的。当然，你能买得起多少房子还取决于其他因素，比如你有多少其他债务和债务有多高房产税伟德亚洲官网vc在你的地区。
7.（TIE）迈阿密FT。劳德达，佛罗里达州
佛罗里达州南部地铁地区的居民可能会因住房成本而努力节省。你是在想的吗？租赁或购买在迈阿密。劳代理地区，两种选项都可以昂贵。我们的数据显示该地区的平均租房人花费超过37％的收入租金。在购买方面，数据显示，居民的抵押债务平均值超过中位数收入的平均值。如果居民在住房上支出这么大的收入，则可能正在努力节省。另外，这迈阿密地区的生活成本很高。
9. Lubbock，德克萨斯州
德克萨斯州的拉伯克在我们的名单上排名第九。这个地区有大量的信用卡债务。平均而言，卢伯克居民的信用卡债务占个人收入中值的25.4%。信用卡债务是持有成本最高的债务之一，因为卢伯克居民的平均信用评分很低(646)，他们可能要支付很高的apr。
居民也有很多其他债务，他们需要偿还。我们的数据显示，他们的非抵押债务价值近两倍的个人收入。努力偿还所有债务的Lubbock居民可能会发现很难进入储蓄账户。
10. Shreveport，路易斯安那州
什里夫波特居民面临着高昂的借贷成本。根据我们的数据，什里夫波特居民的平均信用评分是640分。那么低的分数可能意味着高的分数抵押贷款价格和高度的信用卡的APRS。如果Shreveport居民可以设法提高他们的信用评分，他们将更有可能获得访问权限4 APR信用卡，降低每月信用卡费用。
数据和方法
为了找到省钱最难的地方，SmartAse看过199个地铁地区的数据。伟德ios app具体来说，我们查看了以下五个度量标准的数据：
- 信用卡债务占收入的百分比。这是平均信用卡债务，占中式收入的百分比。普通信用卡债务来自2016年的Experian的信用证报告。中位数个别收入数据来自人口普查局2015年的2015年1年美国社区调查。
- 平均的信用评分。数据来自Experian 2016年的信用证报告。
- Non-mortgage-debt-to-income比率。这是平均非抵押债务与中位数收入的比率。平均非抵押债务数据来自Experian 2016年的信用证报告。上位数个人收入的数据来自人口普查局2015年的2015年1年美国社区调查。
- Mortgage-debt-to-income比率。这是平均抵押债务与中位数收入的比率。平均抵押债务数据来自Experian 2016年的信用证报告。关于中位数的个人收入数据来自人口普查局2015年的2015年1年美国社区调查。
- 租金作为收入的百分比。这是人口普查局报告的统计数据。它平均租用租金的收入百分比。数据来自人口普查局2015年1年的美国社区调查。
首先，我们将每个度量标准中的每个地铁区域排名第一。然后我们发现每个地铁区域的平均排名，给出所有度量等等。我们使用这个平均排名来创建终点。这个城市，平均排名最佳地获得了100分和城市，平均排名最差收到0。
储蓄提示
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