对许多美国人来说，报税季是压力很大的时候。这也是一些美国人获得意外之财的时候退税．根据美国国税局(IRS)的数据，平均退税金额为3120美元，几乎83%的纳税申报单都得到了退税。虽然你的退税可能感觉像一份礼物，但重要的是要记住，你赚的钱就像你的薪水支票。考虑到这一点，像对待其他收入一样对待它是个好主意。这包括为使用它的最佳方式创建一个计划。
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我们检查了一些情况，并分析了数字，以帮助你确定最明智的方式使用你的纳税申报单。
研究细节
为了提出如何使用税收退税的估计，我们看着与美国普通普通的数据相关。我们使用国家数据上涨收入，中位房价，平均信用卡债务和普通学生贷款债务。我们还考虑了平均投资账户的数据返回和平均储蓄账户返回。
使用该数据，我们探讨了通过以五种不同的方式使用该税收退款的整体金融照片如何影响。为此，我们使用平均退税 - 3,120美元。您的返回可能比该金额更多（或更少）。无论您的退款规模如何，我们希望此分析有助于比较您可用的一些选项。
偿还信用卡债务
根据纽约联邦储备银行(New York Federal Reserve)的数据，平均每个美国人的信用卡债务约为2800美元。这种债务的平均利率几乎是15.5%。鉴于这一事实，用你的纳税申报单来偿还信用卡债务可能是大多数人的最佳选择。原因如下:
如果美国的普通美国人希望在信用卡债务中偿还2,800美元，只需制定最低每月付款（余额的2％或25美元），我们估计它需要超过15年才能平均偿还。额外利息，它也将花费约3,307美元。这比原来的贷款超过了118％（基本上是信用卡正在做什么 - 借给你钱）。即使您的4月低于4月份的信誉，大约10％，数学也是相似的。
把全部的退税(平均3120美元的退税)放到信用卡的平均余额中，你就可以还清全部债务。这可以让你把你每个月支付的钱用于储蓄或为未来投资。
此外，除了降低利息支付外，还清信用卡债务早期有利益。如果您只能进行最低付款，您可能最终有一个高债务收入比率。如果您一直具有高债务到收入率，则可能会损害您的信用评分。然后，您可能无法获得最佳利率申请抵押或买车。
对于那些信用卡债务超过税款退款金额的人，您必须决定将哪个信用卡债务偿还。如果您希望长期挽救最多的钱，那么首先将其获得最高利率的好主意。然后在剩下的债务，根据您的情况，使用a可能有意义平衡转移信用卡．这将为您提供有限的时间来偿还您的信用卡债务息息。重要的是要确保您在此期间偿还，以避免积累更多的债务。
为退休储蓄
在还清信用卡债务之后，或者如果你没有什么可担心的，你最好的选择可能是将纳税申报单存入退休账户。如果你的收入低于一定数额(单个申报者为11.8万美元，联合申报者为18.6万美元)，如果你的个人退休账户(IRA)缴款额还没有达到上限(50岁以下的为5,500美元，50岁及以上的为6,500美元)，你可以将退税存入传统的个人退休账户。你存入传统IRA账户的钱是可以免税的。你也可以选择将你的退款存入罗斯个人退休账户，尽管这笔钱是不可免税的。了解更多有关传统的IRA和Roth IRA之间的差异这里。
根据美国人口普查局的说法，美国普通普通家庭赚了55,775美元。伟德ios appSmartAsset的所得税计算器估计，通过将整个平均税收退款（3,120美元）捐赠给传统的IRA，该家庭使得55,775美元将从8,520美元降低到8,052美元。伟德亚洲官网vc另一种方式来看是，在第一年，初步投资3,120美元将获得468美元 - 15％的回报。
然后钱就会增长而你什么都不用做多亏了复合兴趣的力量．如果我们假设IRA的年回报率为6%，10年后投资将从最初的3,120美元增长到5,676美元，20年后增长到10,327美元，30年后增长到18,790美元。如果30年都不去管你，你决定将今年的退税投资到个人退休账户可能意味着你的退休基金将多出近1.9万美元。
建立紧急基金
如果您目前没有紧急基金，则您的退税可能会朝着设定一个达到努力。紧急基金是您陷入困境的金额，以防您失去工作或面临着一些意想不到的成本，如大型健康状况，或者您的汽车崩溃并需要昂贵的维修。
通常，专家表示，此基金应大约六个月的生活费用。现在请记住，平均储蓄账户有0.06％的收益率，因此如果您将3,120税退税投入，您只会在30年后才能在30岁后（如果每年累计累计）。但紧急基金的重点不是成长，这是给你一个金融安全网。如果您在遇到财务紧急情况，这减少了您必须在其他账户中借钱（和机架上涨信用卡债务）或面对其他账户的早期退出罚款的可能性。
由于美国普通家庭赚取55,775美元，因此联邦税率为8,520美元，这一月度净收入约为3,938美元。伟德亚洲官网vc如果这是您的生活费（并且希望由于其中一些金额储蓄以来，这是较少的人，因此，3,120美元的平均纳税申报表将在您的紧急基金中发出近一个月的生活费用。
偿还学生贷款
根据纽约美联储银行的说法，美国人每人的学生贷款债务大约4,660美元。将退税退还偿还学生贷款债务可能是另一个聪明的选择。
假设您的学生贷款为4,660美元，利率为4.66％（2014年至2015年的直接补贴）和10年贷款期限。超过10年，贷款最终会花费5,839美元或超过原始贷款的价格超过25％。您的每月付款将不到50美元。
通过使用平均税收退税（3,120美元），您将降低4,660美元至1,540美元的金额。如果您还超过10年，这将将您的每月付款降低到16美元。或者，如果您继续支付50美元的每月付款，您将在三年内完成偿还贷款，并且您将节省1,066美元的利息支付。
当然，有些人在学生贷款债务中有更多更多。事实上，根据学生贷款专家标记Kantrowitz，2016年毕业生拿出学生贷款的平均债务为37,173美元。提前偿还本贷款的校长可能会导致长期利益储蓄。
如果您将税收退款拨入您的学生贷款，请好奇地保存多少？我们的学生贷款计算器可以帮助您弄清楚您的特定财务状况。
额外支付按揭贷款
假设你是幸运的美国人之一，拥有健康的应急基金，没有未偿还的信用卡债务或学生贷款债务。你有抵押贷款吗?如果你没有任何提前支付罚款，那么尝试提前偿还部分抵押贷款是否有意义?让我们来看看:
美国的房屋中值是194500美元。如果你付20%的首付，你将剩下155,600美元的抵押贷款余额。根据我们的抵押计算器，您的每月抵押贷款金额为743美元，贷款30年贷款4％的利息。（每月付款不包括由地区各不相同的家庭保险或房地产税。）伟德亚洲官网vc
通过向该抵押贷款校长的额外31220美元（平均退税），您将在早期13个月后付款。此计算假设您在12个付款期或一年后额外付款。
如果您每年与您的退税进行税款，那么您可以大大减少抵押贷款的长度。第二年，您将税收退还给您的抵押贷款 - 与第一年相结合 - 应该刮胡子两年抵押贷款。在做到这一点的第三年，您将完成两年和11个月的抵押贷款。将四年的平均税退还给您的抵押贷款意味着您将完成三年和八个月早期的支付。在将退税的次数达到抵押贷款后，您将避开四年和四个月的抵押贷款。
21年后做到这一点（假设您的退税每年持续3,120美元），您只剩下三个月的抵押贷款付款。因此，您将尽早达到九年的抵押贷款。这不是一个不好的交易！
数据源
关于平均退税金额和导致退税的退税百分比的信息来自美国国税局。平均信用卡债务和平均学生贷款债务的数据来自联邦储备银行纽约消费者信贷小组。信用卡的平均APR来自CreditCards.com。学生贷款的平均利率来自美国教育部。家庭收入中位数和房屋价值中位数的数据来自美国人口普查局2015年美国社区1年调查。
