当银行或其他贷款人对您进行信用检查时，他们很可能会查看您的FICO分数 - 最广泛使用的信用评分类型 - 以确定您的信誉。根据展览会，公司创造了FICO得分的公司，“90％的顶级贷款人使用FICO得分来帮助他们每年赚取数十亿美元的信贷决定。”您的分数决定了银行是否批准您的一切信用卡到你的抵押税率。这使得了解您的分数是什么以及如何将其保持在最佳状态。
什么是FICO分数?
信用评分是一个三位数的数字，贷方使用来预测您是否将是一个值得信赖的借款人。最受欢迎的是FICO评分，这只是展览会（FICO）的信用评分。FICO评分范围从300到850.更高的分数表示更值得信赖的借款人，更低的分数表示借款人的风险。FICO使用特殊公式和算法来计算您的分数。
如何计算FICO分数
一切都以信用报告开始。FICO从其中一个获取您的信用报告三个大信用报告机构，Experian，Equifax和Transunion(也称为信用局)。所有进入FICO评分的信息都来自于这些信用报告。由于每个信用报告机构为您提供的信息略有不同，FICO为每个消费者创建三个分数。
一旦FICO有了你的信用报告，它就会使用它的公式来分析信息并确定你的分数。计算分数的确切公式是一个秘密，但我们知道FICO使用5个因素来创建你的分数:支付历史、欠款金额、信用历史长度、信用组合和新信用。同样值得注意的是，种族、年龄、薪水或居住地等个人因素并不会影响你的分数。
让我们来看看你的信用评分中的五个主要因素。
1.付款历史 - 您FICO分数的35％
您的分数中最大的因素是您按时发出信贷付款的历史。它还说明了我们不知道FICO的确切公式的事实。付款历史弥补了3个分数的三分之一，但没有人知道单笔款项的缺失会影响您的分数。根据FICO的消费者网站MyFico.com，制作一些延迟付款不会自动杀死您的分数。与此同时，按时支付每一笔付款不会给您一个完美的分数，因为这只是您的分数中的一个因素。分期付款，像每月一次抵押贷款，比循环的信用支付，如信用卡账单，更能影响你的得分。
2.您欠的金额 - 您的FICO分数的30％
与您的账户相比，您欠多少钱？该价值也称为您的债务信用率和您的债务比例信用利用率。如果你经常借钱，那么你就是一个风险更大的借款人。你可以通过保持较低的平衡来帮助你得分。
3.信用历史的长度 - 您FICO分数的15％
这个因素看着你的账户是多大的，并且自上次付款以来已经多久了。如果您有长期的信用历史，您更有可能具有高分。如果您有短期信用历史记录（如果您只是获取您的第一张信用卡）然后，FICO表示您是一个值得信赖的借款人。
4.您的信用组合 - 您的FICO分数的10％
您的信用组合包括您所开立的所有不同类型的信用帐户。例如，您可能有一笔抵押贷款、几张信用卡、一笔消费金融贷款和一个零售账户。你的信用组合在FICO评分中只是一个很小的因素，但当你的信用报告中没有太多其他信息时，它就更重要了。在这种情况下，FICO并没有太多其他的东西来衡量你的分数。
5.新的信用 - 您FICO分数的10％
这个因素旨在为您提供如何购买新的信用账户的想法。您是否只开设了一个新帐户或最近获得新贷款？FICO效果从短时间内打开多个新帐户的风险行为。如果您刚刚获得了一些新的信用证，或者您最近询问您的信用，您可以伤害您的信用评分。同样，这是一个相对较小的因素，但重要的是考虑，特别是在申请抵押或大贷款之前。
什么是好的FICO分数?
FICO分数以300至850的规模计量。以下是FICO评分范围及其相应的标签。
| FICO评分范围 | |
| FICO得分 | 类别 |
| 300 - 579 | 信贷很差 |
| 580-669. | 公平信用 |
| 670-739. | 良好的信用 |
| 740 - 799 | 非常好的信用 |
| 800 - 850 | 卓越的信用 |
具有非常贫穷和公平得分的个人将更加艰难地获得信用卡或贷款。如果他们被接受，他们可能会获得更高的利率。具有非常好的和出色的分数的个人被视为不太可能变得违法。他们更有可能获得其信用申请批准，并且更有可能获得最佳利率。
但是，您分数最重要的部分不是确切的数字。每次获得新的信用卡账单时，数字会发生变化，它根据运行报告的信用局而异。您的目标应该是在一定范围内保持您的分数。许多贷款人认为他们的借款人只是在他们的分数范围内。FICO评分为760的某人不太可能与770分的某人获得不同的费率。
因此，如果您的信用差，请关注将您的得分更高，但不一定是您应该目标的一定数量。即使你已经有了高分，也不要浪费你的时间追逐一个完美的分数。专注于通过坚实的借贷习惯在良好的范围内维持你的分数，如按时支付账单。
如何检查你的fico得分
贷款批准和你的利率很大程度上取决于你的FICO评分。所以知道你的分数很重要。幸运的是，有几种方法可以检查你的分数。
查看FICO评分的最好方法是访问myFICO.com。这是FICO的官方网站，所以你知道所有的分数都是正确的和最新的。唯一的缺点是，你需要支付订阅费用才能看到自己的分数。如果你想重建你的信用，并确保你保持在正轨上，那么这笔费用可能是值得的。
许多信用卡公司提供免费的FICO分数到他们的持卡人。当您的分数发生变化时，一些信用卡提供商还将提供几种改变的原因。如果您不确定是否提供免费分数，请与您的信用卡提供商联系是一个好主意。
重要的是要记住你的FICO分数只是一个信用分数。还有其他一些公司也创建自己的信用评分。(最常见的是VantageScore它是由三大信用报告机构合资成立的。)许多提供免费信用评分的网站和公司并不提供官方的FICO评分。这些其他的分数使用不同的公式，可能与你的FICO分数相差100分。因为贷款人使用你的FICO分数，这是重要的，以确保你检查正确的分数。
不同种类的FICO分数
FICO创建了一个标准的、通用的评分版本，任何贷款人都可以使用。当你查看自己的分数时，这是你最可能看到的。当FICO更新其公式或方法时，这个标准分数偶尔会发生变化。最新版本是FICO评分9。该报告于2016年发布，但大多数贷款人仍然使用FICO评分8作为他们的决定。
在这个标准分数之外，Fico创造了一些特定的行业特定的分数。这些版本适用于不同的贷款人或产品。例如，有一个版本的抵押贷款的FICO分数，另一个用于自动贷款。这些版本中的一些比标准分数完全不同。FICO的自动贷款分数在250至900的范围内工作。这些其他版本的分数很好，但大多数贷款人仍将检查您的标准FICO分数。
不同分数的数量强调了准确的数字并不是最重要的。相反地，你应该专注于在一定范围内保持自己的分数越高越好。如果你也想查看所有不同版本的FICO分数，你可以通过myFICO.com(收费)找到它们。
底线
您的FICO评分是来自博览会ISAAC公司的信用评分，也称为FICO。FICO使用来自三个主要信用报告机构的信息创建其分数。只有信用信息才能扮演一个因素和个人信息，如您的年龄，种族，占领和薪酬，不会影响您的分数。由于每个信用报告机构为每个消费者提供略有不同的信息，所以每个人都会为每个机构略有不同的分数。分数略有不同，但最终，您的确切数字不是最重要的事情。你应该专注于什么，而是在高信用评分范围内保持您的分数。
如果你想提高你的信用，你可以通过myFICO.com收费获取你的FICO分数。你也可以从你的信用卡提供商或银行获得一个免费的分数。
建立和保持良好信用的技巧
- 这提高信用评分的最好方法是成为负责任的借款人。每月按时支付账单。避免债务跌倒到收集机构。不要将您的信用卡账单运行到天文层面。
- 通过将债务信用率低低，管理信用评分配方的“金额”百分比。旨在始终将您的信用用法保持每月不到30％。请记住，此比率使用您的可用信用。如果您有两张信用卡，每个信用卡限额为5,000美元，那么您的可用信用总额为10,000美元。对于负责任的卡用户来说，这可能是一个好主意找一张新的信用卡为了增加您的总可用性。
- FICO分数中的所有信息来自您的信用报告。这使得这很重要阅读你的信用报告并确保所有信息都是正确的。
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