对聘请理财顾问的投资回报的估计各不相同。在一个2019年白皮书根据客户的具体情况和投资情况，Vanguard对“顾问的阿尔法”(Advisor’s Alpha)——即财务顾问为客户投资组合增加的价值——的估值为每年约3%的净回报率。另外,晨星公司人员计算客户在参与最佳的财务规划策略之后有多少钱。他们在典型的基线投资组合和顾问优化的投资组合之间找到了1.82％的年度净差异。
然而，与财务顾问合作的好处可能更容易定性地定义。对客户来说，通常提到的好处包括制定一个全面的个人理财计划，定期查看理财目标的进展，帮助人们做出更明智的理财决策。为了帮助了解理财建议的价值，我们询问了理财顾问的价值主张，调查了约160名理财顾问我们的SmartAdvisor平台这将消费者与财务顾问联系起来。
具体来说，我们探讨了雇佣财务顾问的动机。潜在客户和新客户的投资习惯和错误是什么?他们为什么要找理财顾问?理财顾问认为与理财专业人士合作最大的好处是什么?潜在客户最关心的后续问题是什么?要了解更多关于我们调查数据的信息，请查看下面的数据和方法部分。
重要发现
- 投资顾问表示，试图把握市场时机是最常见也是最严重的投资错误。约42%的理财顾问表示，试图把握市场时机是他们在潜在客户和新客户中看到的最常见的投资错误。甚至有更多的理财顾问(接近52%)表示，这是个人普遍犯下的最严重的投资错误。研究表示同意。一个美林(Merrill Lynch)的研究研究发现，通过市场时机选择，30年期的模型投资组合可能会比其价值低近一半。
- 对于客户对股票的投资是过度还是不足，顾问们意见不一。大约一半的顾问报告称，新客户和潜在客户最常过度投资于股票。然而，有趣的是，高比例的顾问(44%)也表示个人投资者对这类资产投资不足。
- 许多顾问表示，他们的税收筹划服务已未充分利用。并非所有的财务顾问都为客户提供税收规划建议，但税收可以对积累财富产生重大的长期影响。伟德亚洲官网vc在接受调查的顾问中，超过35%的人将税收规划列为最未被充分利用的顾问服务——排在退休规划和遗产规划之前。
- 对费用的误解是常见的。接近57％的被调查的财务顾问将顾问费用结构视为前瞻性和新客户最常见的问题。当被问及常见的误解时，许多顾问另外说，消费者经常认为财务顾问“过于昂贵”或“花费太多。”如果您正在考虑与财务顾问合作并希望更好地了解成本，我们在这里的综合指南能帮上忙。大多数金融顾问公司根据管理资产(AUM)的百分比收取费用。这些公司的平均费用约为资产管理规模的1%，对于一个价值100万美元的账户，相当于每年1万美元。
投资习惯与错误
理财顾问表示，潜在客户和新客户可以从各种渠道获得理财建议。最受欢迎的来源是免费的在线金融内容(来自Investopedia或其他网站)伟德ios appwww.donosnik.com.），下一个最受欢迎的来源是一个以前的财务顾问。然而，无论投资者是否获得财务建议，他们都倾向于以类似的方式投资。四项财务顾问（71.52％）几乎三个（71.52％）表示，在与他们合作之前，前瞻性和新客户主要使用自我导向的退休账户，如a401（k）或爱好者投资他们的钱。与此同时，不到9％的顾问报告说，客户主要通过自我指导的应税经纪账户投资金钱。
在通过自我指导的账户投资金钱的预期和新客户中，财务顾问列出了几个常见错误。顶部包括试图延长市场，缺乏投资组合多样化，而不是解决税收影响。随着最常见的，财务顾问还列出了这三个错误，作为最令人震惊的。下表显示了根据财务顾问的最常见和最差的投资错误。
由于投资组合分散化不足是潜在客户和新客户中第二大最常见的投资错误，我们向财务顾问询问了投资者过度投资和投资不足的资产类别。除了股票和股票，顾问们说，潜在和新客户通常在现金上投资过多，而在债券上投资不足。
寻求财务顾问的理由
到目前为止，退休计划是投资者寻找财务顾问的最常见原因。超过72%的受访理财顾问将其列为大多数潜在客户和新客户寻找理财顾问的首要原因。据理财顾问说，第二个最常见的原因是投资回报的提高，近30%的理财顾问将投资回报列为潜在客户的第一或第二优先事项。
财务顾问服务
约55%的理财顾问表示，潜在客户和新客户对回报有不切实际的期望。事实上，在考虑自己的服务时，财务顾问报告称，他们的价值主张不仅仅是提高客户的投资回报。超过五分之四的理财顾问表示，理财顾问给客户带来的最大好处是帮助他们制定一个全面的个人理财计划。这一好处与财务目标的进展密切相关。虽然约有三分之一的顾问将提高投资回报列为客户的三大好处，但只有不到3%的人将其列为第一好处。
尽量减少客户的税收负担也不是第1号，但根据大多数财务顾问，虽然大量顾问将其排名为前三个福利。许多顾问还说它是先前指出的最低限度的客户服务之一。退休规划和遗留规划是根据我们的调查的第二次和第三次最低利润的财务顾问服务。大约24％的顾问称，退休计划是最不利率的服务，大约17％的人回答说，传统规划是最不合计的。
普通潜在客户担忧
如前所述，顾问费是财务顾问预期和新客户的最佳关注点。此外，许多潜在客户都担心顾问轨道记录和通信频率。超过10名顾问列出了每一个担忧，这两个担忧是预期和新客户中最常见的。虽然在我们的调查中未列为选项，但多个顾问写道，“信任”是前瞻性客户的最重要关注。前瞻性和新的客户希望对他们决定合作的财务顾问感到舒适，并且他们的钱很好。
数据和方法
本报告的调查数据收集于2021年5月10日至2021年5月26日之间。伟德ios app共有159名财务顾问回应我们的调查。虽然完整的调查有13个问题，但一些顾问选择跳过某些问题。在讨论任何给定问题的结果时，我们使用了尽可能大的样本。
寻找最佳金融比赛的提示
- 个人：投资专家建议。理财顾问可以帮助你做出明智的决定，以实现你的投资和退休目标。伟德ios appSmartAsset的免费财务顾问匹配工具可以帮你联系到三名顾问，他们都是经过全面审查的，而且没有披露。从那里，你可以和每一个人交谈，并决定你想如何前进。
- 顾问:预先筛选符合你的客户资料的潜在客户。考虑使用可以连接你的服务直接与潜在客户沟通．如果你想拓展业务，SmartAdvisor直接将顾问与当地的潜在客户联系起来。你只为符合你客户特征的投资者付费。
关于我们研究的问题？联系我们press@伟德ios appwww.donosnik.com．
照片学分：©Istock.com / Kate_sept2004
