毫无顾忌:2022没有给投资者。持续的通货膨胀,利率上升和Russia-Ukraine战争都推动股市主要股指全年。
12月7日,标准普尔500指数下跌约17%,而道琼斯工业平均指数自年初以来已下跌超过7%。的纳斯达克综合指数表现更糟糕的是,在2022年下跌近31%。舔自己的伤口,因为他们评估红色在他们的投资组合可能在寻找实际可行的方法来止住出血。
还有一些好消息:这些市场对投资者的损失提供了一个契机。不,你不必成为一个乐观主义者,只是一个实用主义者愿意处理你的投资组合战略的缺点。如何?那些盈利出售投资可以降低与那些通过出售投资收益相关税单,他们已经失去了钱。这就是所谓的税收损失收获,它可以是一个特别有效的策略来降低你的纳税义务和保护更大比例的投资收益。
下面,我们将向您展示的影响税收损失收获对投资者的底线。求助与税收损失收获和其他投资组合动作,考虑使用财务顾问和税务专业。
场景1:投资损失没有收获
想象一个场景,在该场景中,一个投资者,凯文,销售足够的股票在一个给定的生产价值60000美元的资本利得。然而,并不是所有的凯文的投资赢家。他也有一个股票投资组合价值下降了,因为他几年前购买。如果他今天出售股票,他将30000美元的损失。而不是把他失去位置,凯文挂在股票,希望它会反弹。
凯文·高收入和20%的长期资本利得税率。因此,他有纳税义务的12000美元与60000美元的资本利得($ 60000 * 20%)。纳税的收益后,他留下了一个伟德亚洲官网vc18000美元的净利润(实现的收益和未实现的)在他的两个投资。
场景2:投资损失抵消收益
现在考虑一个叫金的场景,在该场景中,假设投资者使用投资损失来抵消她的一些资本收益。金的投资不执行以及凯文,但她仍然能够产生55000美元的长期资本利得的。就像凯文,金正日还投资30000美元的投资损失。
然而,金正日选择卸载这些失去投资。亏本出售的圈套,但这样做会降低她的实现资本收益30000美元。结果,她在净资本收益,只有支付税收25000美元。伟德亚洲官网vc收获损失降低她的税单才5000美元,意味着她支付美国国税局后剩下20000美元。
尽管她的投资表现与凯文的相比,金用更多的钱,因为她最终利用税收损失收获的力量。
小心虚假交易规则
一个重要指令理解当税收损失收获是虚假交易规则。这个税收规则阻止投资者冲销损失如果他们(或配偶)回购的安全在30天内出售。适用于30天之前和之后的投资出售。
此外,这条规则将禁止税务注销,如果投资者购买实质上相同的安全或收益访问通过一定的期权交易等投资策略。
举个例子,如果你是销售先锋标普500指数交易所交易基金(ETF),想用这些钱购买另一个投资,你想把它换成一个需要不同的策略,也许跟踪另一个索引。交换你的ETF本质上相同的基金从另一个公司的标准普尔500指数,例如,可能你理解错了虚假交易规则。
不要忘了弘扬
对投资者的资本损失远远超过他们的收益,弘扬可能为未来提供税收减免。
对于这种策略,纳税人可以弘扬每年高达3000美元的资本损失来抵消普通收入。这适用于关节,单身,户主申报人。由1500美元为已婚人单独申请。
缺点税收损失收获
税收损失收获并不总是正确的呼吁一个投资者。
也许最简单的缺点是它锁的损失。如果你认为股市将反弹,销售可能没有意义。
它还涉及到对你当前的纳税等级进行判断和你看到未来利率的地方。举个例子,如果你在资本利得税率0%,这可能是明智的认识到资本利得在那一年。2023年是44625美元所规定的0%的资本利得收入的个人申报和联合结婚申报人的89250美元。
此外,税收损失收获你的投资的基础上需要被清澈的,税务文书工作和虚假交易规则。为深入了解最好的方法,考虑与财务顾问工作和税务专业。
底线
正如你所看到的,收获为税收目的投资损失可能是一个精明的投资组合。然而,它依赖于接受现实,之前的投资没有成功,因此,减少你的损失。此外,有规则和策略来理解,包括虚假交易规则和延后。财政、税务专业可以指导你通过这些策略。
技巧来管理你的投资组合
- 转专业。如果你不确定如何投资你的钱,一个金融顾问可以帮助。投资顾问可以选择代表你和偶尔平衡你控股在生活中让你的投资组合和你的财务目标。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 不要试图一次市场。虽然它可能会出售资产在市场探底,预测正确的时间这样做是极其困难的。鲍勃法语,特许金融分析师(CFA)和投资分析主任退休研究员,发现市场时机策略高度敏感和容易表现不佳相比“买入并持有”策略。误时你的退出或返回到市场,甚至一个月可以大大改变投资者的长期结果。
- 记录你的投资时间。跟踪多久你已经拥有一个资产是至关重要的,特别是当它涉及时间卖掉它。收益从出售资产意识到你了不到一年的征税普通收入。然而,投资收益来源于你的资产已经一年多了获得更优惠的税收待遇和征税长期资本利得。使用我们的资本利得税的计算器估计你的纳税义务。
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