年金可以帮助你在401(k)计划或类似的税收优惠账户之外，为退休后创造额外收入。感谢通过了安全行为，向您的雇主赞助退休账户添加年性现在是可能的。但是是一个年金401（k）对你的财务状况有帮助吗?当你为退休储蓄和投资时，这是一个很重要的问题。以下是关于将年金纳入工作场所储蓄计划中你需要知道的一些事情。
什么是安全行为，它做了什么？
这设置每个社区的退休增强（安全）行为该法案于2019年12月通过，代表着雇主对待职场退休计划的方式发生了重大变化。新法律于2020年1月1日生效，将以多种方式直接影响退休储蓄者，包括:
- 增加最低分配的年龄必须开始于72岁
- 去除对传统IRA的贡献的年龄截止限制
- 兼职员工401（k）符合条件
- 允许罚款401（k）和IRA提款用于出生或采用儿童
- 扩大401(k)自动登记福利
- 为小企业提供税收优惠，为员工提供退休计划
- 让研究生和养父母更容易为退休储蓄
- 允许雇主提供养老金作为401(k)计划的一部分
401（k）根据安全行为的年金规则
最后一项规定是为了让那些希望将年金纳入退休计划的储户更容易购买年金。年金是你从经纪人或保险公司购买的一种保险合同。你可以预先支付一笔或一系列的保险费。然后在一个指定的日期，你购买年金的公司向你支付，可以是一次性支付，也可以是一系列支付。
如果你不太了解年金，那么年金就很难理解，也很难购买。例如，年金就不是放之四海而皆准的．你可以选择延期年金，它在未来的某一天开始支付给你钱即时年金，通常在购买后的一年内开始向你付款。
根据你支付的保费的投资方式，年金可以是固定的、可变的或指数化的。例如，指数化年金可以投资于指数基金或其他旨在模仿特定股市基准表现的共同基金，如纳斯达克综合指数标准普尔500指数．另一方面，固定年金赢得了固定的回报率，并且通常是积累退休金的低风险方式。有偶数固定索引年金。
《安全法案》将由401(k)计划管理者来决定包含哪些年金产品，从而有助于消除围绕年金的一些困惑。例如，如果一个计划提供简单的收入年金，你可以选择购买它，以在你退休后产生有保障的终身收入，以及你从401(k)、IRA或应税投资账户中提取的任何钱，以及你从社会保障中获得的钱。
401(k)年金的好处
安全法案打开了一扇门，通过你的工作场所退休计划投资年金，有一些潜在的好理由考虑它。
首先，通过购买401(k)年金，你可以从较低的价格中受益。如果计划管理人能够确保计划内年金的机构定价，这可能会转化为降低成本让你拥有一个。支付更少的费用是一件好事，因为更少的费用意味着你可以保持更多的资金增长。
可以直接出售给消费者的年金一些费用，包括死亡率风险费用，佣金向经纪人支付销售年金，投降收费和提前提款费用。当然，年金的基本投资将有自己的费用。例如，如果您的年金持有相互资金，则每个基金都会产生费用。
在401（k）内持有一个年金也可以提供关于保证的衡量标准你的退休如果你没有像你所希望的那样为这个计划做出足够的贡献，或者你开始储蓄的时间较晚，那就是未来。一般来说，年金是为了提供终身收入而设计的，根据安全法案，计划管理者被要求选择保证终身收入的年金。
这意味着您将从年金收到付款，直到您通过，有可能将这些福利扩展到您的配偶或其他受益人。如果你的巢蛋比你计划的小蛋或你不确定你会收到多少钱社会保障，年金可以帮助您对有足够的收入退休来帮助您感到更加自信。
401(k)年金的缺点
另一方面，安全行为不需要计划管理员选择最低价格的年金选项。这意味着，投资401（k）年可能与自己购买一个人一样昂贵。要记住的是计划管理员选择的年金公司的可靠性也很重要。
《安全保障法》规定受托人的标准关于计划管理者，当谈到选择一个年金提供者。这意味着计划管理者在选择提供简单终身收入年金的公司时，必须以计划贡献者的最大利益为出发点。然而，该法案的措辞基本上允许年金提供者自行核实其财务状况和稳定性。因此，即使有了这项法案，你还是有可能最终从一家公司购买一份年金，而这家公司最终可能会陷入财务困境，导致他们无法支付你的年金。
最后，如果你想在某个时候换老板，那么考虑401(k)年金是否是个长期的好选择是很重要的。在你的计划中有一个年金可能会影响你的决策，当涉及到决定是否将您的计划滚到IRA如果您更改工作或将其转移到您的新雇主的401（k）。
底线
在通过安全行为之前年金和401（k）s是截然不同的，但新法律使得可以在雇主赞助计划内购买年内。尽管如此，首先做作业是重要的，以确保这种组合补充您的退休战略。
提示
- 考虑与财务顾问谈论在401（k）内持有年金。找到适合您需求的合适的财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，他们会帮助您实现财务目标，现在开始．
- 了解年金的基本知识和不同类型的年金。花时间去学习类型的费用你可以对年金进行预期，以及年金可以支付多少。你对它们的工作原理以及它们能为你在退休后做些什么了解得越多，你就越容易决定是否购买一台。
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