随着学费越来越稳定的速度和学生贷款债务达到历史新高，许多父母都努力寻找降低高等教育价格的方法。但是一个529.大学储蓄计划能帮上忙。这些税收优惠的储蓄工具提供了一系列的福利。下面，我们将详细探讨529计划的好处。但首先，我们将详细解释它们是什么。
什么是529计划?
529份大学储蓄计划旨在帮助您省去学费和强制性教育费用等大学费用。直接529计划功能很像401（k）账户。您只是促进专业管理的投资组合。
在这些投资计划中，有一些以a财务顾问。这个专业人士可以根据你的财务状况，帮助你创建一个独特的储蓄策略，最大限度地利用529计划的利益。此外，529预付学费计划允许您锁定当前的学费价格，并基本上提前购买他们。
529计划福利比比您选择哪种计划的计划。阅读以了解完全了解529计划为您做的事情。
529计划提供无与伦比的税收优惠
当您投资于任何529个计划时，您的盈利会增长免税。此外，如果您在合格的教育费用上使用资金，您可以撤销您的税款。这些包括以下内容：
- t
- 强制性费用
- 需要课程所需的书籍和用品
- 注册所需的电子设备和互联网接入
- 房间和董事会不超过校园内的公布估计成本
- 特殊需求参加课程所需的设备
但税收福利不会停止那里。
大多数国家提供529个计划税收
有几个州允许你做出免税的贡献或在一定限度内获得税收抵免。包括哥伦比亚特区在内的30多个州目前都提供这种福利。
大多数州允许上方税收扣除谈到529计划。这意味着您在确定您的国家应税收入之前扣除捐款。
有几个州还允许你将超额贡献结转到下一个纳税年度。假设你的州允许你在两年的结转中扣除5000美元。你每年贡献7000美元。因此，在该纳税年度，你只能申请5000美元的州税收减免。不过，你可以将差额或2,000美元计入未来两年的免税贡献，即使你在这段时间内没有做出任何贡献。
下表说明了哪些州允许税收贡献以及在多大程度上。下面列出的每笔扣除或限制都反映了已婚联合文件可以申请的内容。除非另有说明，否则单个过滤器可能索取一半的金额。
| 529计划国家税收优惠 | |
| 状态 | 529扣除/信贷 |
| 阿拉巴马州 | 10,000美元 |
| 亚利桑那 | 4,000美元 |
| 阿肯色州 | 10,000美元 |
| 科罗拉多州 | 整个的贡献量 |
| 康涅狄格州 | 10,000美元，5年举行过度捐款 |
| 乔治亚州 | 每个受益人2,000美元 |
| IADAHO. | 8,000美元 |
| 伊利诺斯州 | 20,000美元 |
| 印第安纳州 | 20％的税收税收税额高达5,000美元 |
| 爱荷华州 | 每帐户6,326美元 |
| 堪萨斯州 | 超过6,000美元以上排除从收入，无论您注册哪个州的计划 |
| 路易斯安那州 | 超过4,800美元以上的排除从收入，无限制的过度扣除 |
| 缅因州 | 每份受益人250美元 |
| 马里兰 | 每个帐户，每台受益人每人2,500美元，10年举办过度捐款 |
| 密歇根州 | 1万美元以上不包括收入 |
| 密西西比州 | 从收入排除2万美元 |
| 密苏里州 | 超过16,000美元以上排除收入 |
| 蒙大拿 | 从收入排除6000美元以上 |
| 内布拉斯加州 | 1万美元以上不包括收入 |
| 新墨西哥 | 整个的贡献量 |
| 纽约 | 1万美元以上不包括收入 |
| 北达科他州 | 10,000美元 |
| 俄亥俄州 | 每个受益人每年2,000美元，每个贡献者或已婚夫妇以上排除收入，无限承担过度捐款 |
| 俄克拉何马州 | 每股受益人20,000美元，以上排除收入，随着五年的缴纳捐款 |
| 俄勒冈州 | 4,530美元以上，从收入中排除一行，有四年的过度捐款 |
| 宾夕法尼亚州 | 不论你参加的是哪个州的医保计划，每个受益人都是28000美元 |
| 罗德岛 | 从收入排除1000美元以上，无限缴纳过度捐款 |
| 南卡罗来纳 | 全部供款金额，列于收入之外 |
| 犹他州 | 5％的税收抵免捐款高达3,800美元 |
| 佛蒙特 | 10％的税收抵免每份受益人的捐款最高可达5,000美元 |
| 弗吉尼亚州 | 从收入排除4000美元以上，无限承载过度捐款 |
| 华盛顿特区。 | 8,000美元以上排除收入 |
| 西弗吉尼亚 | 全部捐款总额达到收入的范围，以上从收入排除，随着五年的缴纳捐款 |
| 威斯康星州 | 每名受益人、孙辈或本人3,000美元 |
529计划福利在税收上以很大的方式提供。伟德亚洲官网vc但如果您在非资金化费用上使用这笔钱，您可能会遇到IRS的一些问题。美国国税局征收联邦所得税和10％的刑罚。有些国家可能要求您偿还先前声称的税收扣除。
去找一个CPA或CFP.讨论不合格撤离的税收影响。您的顾问还应推荐替代方案。
但只要您利用您的合格费用，您可以享受所有529个计划福利，包括以下内容：
大多数529种计划费用较低
几个529计划投资期权只收取总年度资产的费用。但别担心。这些没有收取口袋。相反，它们根据方案管理成本和基金相关费用从您的帐户中删除。尽管如此，这些费用通常在计划中均低至约0.28％。
529计划很容易管理
你不需要知道任何关于投资的事情来管理一个529计划。事实上，很多工作都是为你做的。大多数计划都提供不干涉的投资选择，称为基于年龄的投资组合。
这些自动改变他们的资产分配或者他们投资的债券和股票基金的组合。随着你的孩子接近上大学的年龄，这些投资组合的目标是把你的大部分资金投向风险更低的投资。
此外，大多数计划允许你通过连接你的银行或储蓄帐户来自动缴款。有些计划甚至不要求最低缴款。但是你可以只需要25美元的存款就可以开大多数账户。
529计划不仅能资助大学
当大多数人想到大学课程时，他们会召唤巨大的大厅和孩子们涂鸦笔记的图像。但是，您可以使用您的529计划在技术学院的动手领域学习。事实上，529个计划福利将涵盖您孩子的教育成为汽车机械师。
529计划在任何学校提供资格，参加美国教育部管理的经济援助计划。该伞涵盖了四年大学，社区学院，贸易学校，技术学校甚至烹饪学校。那些希望他们的孩子扩大视野的人甚至可以在某些外国机构中使用529个计划。
此外，减税和职业法案扩大了529个计划福利。您现在可以使用529个规划金额，部分资助私人，公共或宗教K-12学校。法律允许您每年使用高达10,000美元的支付此类机构的学费。
您可以使用529个计划进行奖学金
如果您的孩子获得部分奖学金，您不需要撤销您的储蓄。相反，您应该使用529个计划资金来降低您的大学成本。所以可以自由搜索前五个寻找部分奖学金的地方。
但在您的孩子收到全乘奖学金的情况下，不要觉得您愿意放弃529个计划福利。您仍然可以使用这笔钱来为另一个家庭成员的教育提供资金。此外，美国国税局允许您在不等于免税奖学金的金额的免费非金属化退缩。但是，您仍可能欠联邦和国家所得税。咨询您的财务顾问，讨论此举措的税收影响。
529计划轻微影响经济援助资格
如果您是监禁父母和账户持有人，您的529个计划资产会影响您孩子的财政援助资格，以小学。在这种情况下，联邦政府只计入账户价值的5.64％，进入学生预期的家庭贡献（EFC）。该公式决定了学生的联邦财政援助资格。
但如果学生担任账户所有者，政府因素将较大削减高达20％的EFC。
如果账户所有者是其他人，比如叔叔或祖父母，该计划就不能算作资产。但是，当学生在未来填写联邦学生资助免费申请表(FAFSA.） 形式。
联邦政府在计算学生获得经济援助的资格时，将资产和收入区别对待。
但是，拇指的一般规则决定了监禁父母应打开529计划账户，以便孩子充分利用潜在的经济援助包。
529计划允许大缴费限制
每个州都设定了自己的529个计划贡献限额。这些峰值通常为200,000美元到超过500,000美元。如果您担心征收礼品税，529个计划提供了一些Wiggle房间。
事实上，您可以贡献高达75,000美元（如果已婚，则将150,000美元联中申请）立即进入529计划。这一数额攀升过去，现有的15,000美元的礼品税。但是，如果您没有更多的贡献，美国国税局会放弃礼品税。
美国国税局还允许你在一年内出资1.5万至7.5万美元。然而，政府将这些贡献按比例分配到5年。假设你在一年内转了5万美元。国税局将在五年内将其作为1万美元的缴款。因此，你每年最多可以转移5000美元，同时还可以避免赠与税。
总体而言，529个计划提供了几种方法避免礼品税时给学生捐款。
任何人都可以打开一个529计划
任何年满18岁的人，只要持有有效的社保号或税务识别号，就可以开529计划。没有规定限制你开一个由你自己的州赞助的529计划。你可以货比三家，看看哪个计划提供的529计划的好处更吸引你。
你甚至可以开设一个529计划来资助自己的教育。那些想要孩子的人可以通过指定自己为受益人，立即开始储蓄。然后，他们可以在孩子出生后指定他们为受益人。
529计划捐款
您的朋友和家人可以促进529个计划。有些计划通过为您提供联系来促进该过程，您可以通过电子邮件发送电子邮件和分享社交媒体，以最大限度地提高您的储蓄潜力。有些州甚至允许其他人在529计划中缴纳税收捐款。
529计划不会过期
说你的孩子决定不上学或休息一段时间。不要烦恼。你的钱留在计划中。当他或她感到准备就绪时，你的孩子可以使用它。您也可以将受益人更改为儿童直系亲属的某人没有罚款。如果您使用预付学费计划，他们通常有30年的限制。
你如何打开529计划？
既然你知道关于529的计划福利，你可能会担心这个过程。别担心。大多数计划让您在线注册只需15分钟。只需确保您提供有关您自己和受益人准备的以下信息。
- 社会保障或税号
- 出生用法
- 地址
如果您在电子方式初始贡献，您还应使用您的银行帐户和路由编号。但大多数计划也接受支票。并记住，您不仅限于投资您自己的529计划。没有规则限制您也只有一个计划。
您可以打开一个基于投资组合的529计划帐户，同时为此贡献预付大学学费储蓄计划。所以逛逛。我们已经审查了全国各地选项的529个计划福利，费用和其他特征。财务顾问还可以帮助您根据您的个人目标利用一个或多个529计划创建自己的储蓄战略。
外带
529计划福利超出了税收休息。无论住所如何，您都可以开立由任何州赞助的帐户。您的孩子赚取的任何奖学金和经济援助都可以与您的529计划节省储蓄，以进一步降低大学成本。
事实上，你甚至不需要在传统大学使用你的资金。你的孩子可以在职业学校或技术学校等更多的地方使用它们。打开一个529计划就像点击几下鼠标一样简单。
有人考虑拯救学院的方法应该考虑开放。
充分利用529个计划福利的提示
- 从财务顾问寻求帮助，他可以根据您的个人目标量身定制独特的储蓄战略。寻找合适的财务顾问符合您的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们会帮助你实现你的财务目标，现在就开始。
- 529计划提供可观的税收优惠。但是，只有当你把你的资金用于合格的教育费用时，你才能最大限度地利用这些津贴。所以确保你知道它们是什么。
- 529规划储蓄安全涵盖大部分大学费用，您可能会遇到。但他们无法覆盖免税的一切。因此，请考虑添加您的大学储蓄阿森纳。调查覆盖物esa.，UGMA / UTMA账户和更多。
- 鼓励你的孩子采取措施获得更多经济援助。
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