TIAA是一家综合性金融服务提供商robo-advisor提供TIAA个人投资组合服务。该产品的使命是提供个性化的数字金融服务，吸引所有年龄段的人。TIAA个人投资组合以其社会责任投资选项为机器人顾问世界带来了一些新奇的东西。
尽管与TIAA的注册财务顾问交谈没有设定最低投资金额，但TIAA个人投资组合的最低账户金额为5000美元，管理费用为0.30%，在机器人顾问领域是一个相对有竞争力的费率。这略高于机器人顾问巨头Wealthfront 0.25%的管理费，与Betterment和SoFi收取的费用相当。但对于那些有道德意识、同时希望注册过程简单、用户界面友好的投资者来说，这可能是一个非常合适的选择。
此外，还有一种退休“免费增值”模式，让客户评估自己的储蓄是否步入了退休的轨道。它还提供了一个行动计划，如果有差距。
截至2020年5月15日，该计划将不再接受新账户．
最适合
社会意识的投资者;重视个性化和多样化投资组合的投资者;推进客户
缺点
TIAA个人投资组合让你有机会投资具有社会意识的基金，但价格更高;ETF和共同基金的费用平均为0.30%。
定价:TIAA个人投资组合成本是多少?
| 选项名称 | 管理费 | 最低余额 | 特性 |
|---|---|---|---|
| TIAA个人投资组合 | 0.30% | 5000美元 | 自动投资组合再平衡，目标跟踪，个性化投资组合 |
TIAA个人投资组合
开立一个TIAA个人投资组合账户的最低余额是5000美元，所以不是每个人都能轻易获得。管理费用为0.30%，但不收取任何未投资的现金。这个费用和其他的机器人顾问相比是有竞争力的——它不是最高的，但也不是最低的。
你的投资也要收取费用。你的投资组合由TIAA及其Nuveen子公司管理的共同基金和交易所买卖基金(etf)组成。如果你选择被动投资策略，你投资组合中使用的共同基金通常费用(费用比率)最低。(你可以在下一节阅读更多关于投资策略的内容。)用于积极管理投资组合和社会责任投资的基金通常需要支付更高的费用。
TIAA个人投资组合投资策略
TIAA主要投资共同基金和交易所买卖基金(etf)。
您的个人投资组合是根据您对风险承受力、财务目标和投资风格等问题的回答而创建的。有三种不同的投资风格:基础投资、洞察投资和影响投资。
基本投资风格是一种被动投资方式。该投资组合由低费用的指数跟踪基金组成。Insight风格主要使用积极管理的共同基金。Impact型基金由社会责任基金组成，其中包括具有良好环境政策的公司。积极地管理Impact投资组合。
在输入所有相关信息并选择你的投资风格后，你会收到你的个性化投资组合，其中列出了你所投资的具体基金。如果你对投资组合不满意，你可以改变其中一项投资。通过致电TIAA并要求“个性化”，TIAA个人投资组合可以选择一个替代基金，以取代你想要排除的基金。
如果你的投资组合偏离了轨道，TIAA个人投资组合提供自动再平衡，以帮助你的投资组合平衡保持在你最初的资产配置和你的财务目标的轨道上。
TIAA个人投资组合的可用帐户类型包括传统个人退休帐户、罗斯个人退休帐户和非退休经纪帐户。
关键特性
TIAA个人投资组合的影响力投资风格使它与众不同，因为它是唯一提供社会责任投资选择的机器人顾问之一。此外，尽管大多数投资组合仍然是为你策划的，但如果你投资的是你不想投资的东西，TIAA允许你放弃投资。你可以自由选择自己想要的投资组合，这给了你更多的控制权。基本上还是不插手，但你有发言权。
TIAA个人投资组合是为谁服务的
虽然TIAA个人投资组合不是唯一的退休计划服务，但TIAA本身是领先的退休计划提供者。如果你准备开始为退休或其他投资目标进行长期储蓄和投资买房子TIAA Personal Portfolio是一个很好的选择。它提供动态工具来帮助计算退休支出和储蓄。还有一种退休“免费增值”模式，允许投资者追踪他们的退休进度，并在他们达不到退休目标时提供解决方案。
个人投资组合对于任何长期计划的人都是有用的。这项服务确实看重你的个人时间线，你的投资组合是基于你投资的预计时间范围和你的风险水平。对于任何你想最终达到的储蓄目标，TIAA个人投资组合可以制定一个计划，帮助你及时有效地达到目标。
虽然TIAA个人投资组合吸引所有人，但它基于目标和个人的方法对任何想开始投资的人都是有帮助的。它还提供专业的客户服务，以回答您的任何问题。它基本上是一个不干涉的投资工具，但通过提供这种服务，你有机会学习更多、获得更多经验。
如果你关心你具体投资的是什么，TIAA个人投资组合的社会责任投资组合会考虑到这一点。这些投资组合由关注工作场所不平等和环境保护等问题的公司组成。他们采取步骤或执行政策来解决这些领域和以外的特定问题。如果你对自己的投资组合不太满意，你也可以选择其他投资。这种灵活的方法可以让投资变得不那么势不可挡。
TIAA个人投资组合是如何运作的
要开始使用TIAA个人投资组合进行投资，你需要5000美元。注册的过程很快，网站上说你可以在10分钟或更短的时间内完成设置。你只需要回答几个关于你的目标和偏好的问题，机器人顾问就会完成剩下的工作。
你首先要确定你的财务目标——你想要达到的财富数量和你想实现它的时间框架。然后你选择你的投资风险水平和风格。风险水平从保守到激进，正如我们前面提到的，有三种投资风格:基础投资、洞察投资和冲击投资。基本投资是被动投资，Insight投资是指预计在长期内优于市场的投资，Impact优先考虑社会责任基金。
在你投资你的帐户之前，TIAA会向你展示你的个性化投资组合。这让你可以决定你是否想要致力于它。它列出了你正在投资的具体股票、债券和其他基金。如果你对某项投资不满意，你可以打电话要求将该基金换成另一项。虽然大部分投资组合是由TIAA根据你的财务状况来决定的，但你也有一些自由来决定投资组合的内容。
当你对投资组合满意时，你就可以投资这个账户并开始投资了。投资组合每天都受到监控，并在需要时自动重新平衡。有了账户监督和进度报告，当你接近长期目标时，你就可以跟踪你的旅程。
如果您需要更多的帮助或支持，您可以与个人投资组合顾问交谈。他们会回答你的问题并给你建议，而不需要用户支付额外的费用。
总的来说，TIAA个人投资组合为你的长期投资做了快速的准备。你可以为你的长期目标存钱和投资，比如退休或买房，并在这个过程中跟踪你的进展。TIAA打造个性化、便捷的投资体验。
问题是什么?
目前，TIAA还没有提供这项服务税收损失收获．税收损失收获是投资公司使用的一种策略，以亏损出售表现不佳的证券。然后，这些总额将被用于降低该年度任何收益的税收。伟德亚洲官网vc虽然一些机器人顾问有这个功能，但TIAA个人投资组合不是其中之一。然而，TIAA个人投资组合确实通过再平衡提供了税收效率，即在出售带有收益的税区之前出售亏损。
此外，一些基金的基础费用可能会很高。如果您使用积极管理的Insight和Impact投资组合进行投资，这一点尤其正确。社会责任投资组合的费用范围为0.26% - 0.34%。虽然主动管理的基金比被动管理的基金收取更高的费用是正常的，但如果你计划通过TIAA个人投资组合进行投资，这是要记住的事情
竞争:TIAA个人投资组合如何累积
年费0.30%，TIAA个人投资组合以具有竞争力的价格提供良好的服务。Betterment和Wealthfront等大公司提供的服务收费类似。然而，考虑到TIAA个人投资组合的新功能，它有更多的功能与其他两个。
Wealthfront提供0.25%的管理费。帐户的最低限额也更容易达到500美元。此外，Wealthfront提供所有应税账户的税收损失收获，并具有多样化的账户范围兼容性，包括信托基金和529大学储蓄计划。许多服务都纳入了可承受的价格。
与改善根据不同的账户，它的费用从0.25%到0.50%不等，对于基本级别的账户，没有最低余额。它为优质账户提供实时顾问服务。还有所有应税账户的税收损失。Betterment的ETF费用也较低，从0.09%到0.17%不等。这些优点使它成为机器人顾问领域的一个大名字。
| Robo-Advisor | 费用 | 分钟。平衡 | 人类的顾问 |
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0.30% | 5000美元 | 是的 |
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0.25% | ＄500 | 没有 |
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0.25% - 0.50% | ＄0 | 是的 |
TIAA的一些投资组合选择的基础基金费用略高。但TIAA个人投资组合提供了其他两种投资组合所没有的东西:强调个性化投资组合。虽然其他机器人顾问也根据个人问题的答案来管理投资组合，但TIAA个人投资组合的不同投资风格给了你缩小投资范围的机会。你也可以选择进行对社会负责任的投资。并不是所有的机器人顾问都给你这样的选择。在你选择风险水平的同时，个性化投资确保你的投资组合不仅符合你的投资需求，而且符合你的个人价值。
底线:你应该使用TIAA个人投资组合吗?
TIAA个人投资组合(Personal Portfolio)是机器人顾问业务中较新的名称之一，但它已经提供了其他顾问不具备的具有吸引力的服务。你可以与一家重视个性化和投资者意见的成熟公司合作。基于目标的方法和储蓄跟踪器也可以帮助你朝着你的长期目标努力。虽然还缺少其他一些功能，比如税收损失收获，但TIAA个人投资组合有发展成为一流机器人顾问的空间。
