橡子是一个robo-advisor的服务是基于古老的概念,拯救你的零钱。事实上,它的名字来自于谚语,转述,强大的橡树开始小橡子。这robo-advisor围捕所有你的信用卡或借记卡购买到最近的美元,然后变成一个投资组合的投资交易所交易基金(etf)。网上完成,一切都是自动的,所以你可以设置它,忘记它。
橡子是针对年轻和新的投资者。大学生也可以特别受益于它。如果你发现很难保存,您可能会发现橡子的抓捕有帮助。这个服务自动化一切所以没有害怕忘记转账。这也是一个负担得起的选择,如果你没有太多投入投资。
橡子的服务是完全的数字,这是对人不希望或需要满足一个真实的人谈论他们的投资。如果你是一个认真的投资者想投资的一些etf橡子,你应该在其他地方。等robo-advisors还提供更多的账户类型529大学储蓄计划。
如果你正在寻找比robo-advisor可以提供更深入的服务,考虑个人财务顾问工作。这些顾问可以帮助你管理你的投资,建立一个财务计划,为退休储蓄等等。来找一个当地的财务顾问,使用Sma伟德ios apprtAsset免费的匹配工具。
定价:橡子花多少钱?
| 选项名称 | 管理费 | 最低余额 | 特性 |
|---|---|---|---|
| 橡子 | $ 1 - $ 5 /月 | 0美元 | 没有交易费用和多个帐户选项 |
橡子
与大多数robo-advisors谁收取费用根据你的帐户余额,橡子指控一个平坦的每月的管理费。因为它的目标客户是新投资,其便宜的计划,橡子Lite,每月成本1美元。这个计划是一个基本的应税帐户投资。这是相当基本的,但它包括橡子的聚集特性和奖金投资机会通过橡子发现钱的合作伙伴。
如果你也想要一个罗斯或传统IRA和一个支票账户,你需要升级橡子个人,售价3美元每月。除了上述基本投资账户,稍后您将收到一个橡子个人退休帐户,税收优惠和自动的贡献。覆盖你的消费需求,你也会得到一个橡子花支票账户,自诩没有月费,获得55000年全免的自动取款机和借记卡。
最高账户层橡子家庭,每月花费5美元。在这一层,你会收到所有上述情况,以及一个橡子早期的账户,这是一个投资账户为你的孩子。您可以使用该账户除了他们的大学,和的数量是没有限制的孩子你可以使用它。
橡子是如何工作的
您可以去开户橡子的网站或移动应用。这些平台赢得了多个行业奖项的有吸引力的设计。您将需要输入一些个人信息过程开始,除了连接你的银行账户,设置你的财务目标和指示你的风险偏好。
根据你的个人信息,橡子会让你的五个预先构建的投资组合:保守,适度保守、温和、适度的积极或咄咄逼人。一般来说,你的风险承受能力和更长的时间范围越高,你越将投资于高风险资产较高的增长潜力。
账户资金通过橡子所说“抓捕”。You can start making round-ups by linking your credit and debit cards to your Acorns account. Then, when you make a purchase with an Acorns-linked card, the company will round the purchase up to the nearest dollar, withdraw that difference from your bank account and invest it into your portfolio.
例如,假设你花5.60美元的咖啡与卡。橡子将轮购买6美元,投资0.40美元到你的投资组合的区别。虽然这仅仅是一个小数量,我们的想法是,变化真的会随时间增加。
你可以链接一个无限数量的信用卡和借记卡。橡子还提供了一个品牌支票账户和借记卡通过与林肯储蓄银行合作。这个帐号只可以通过橡子个人和家庭。是建立无缝地处理你的橡树子账户。通过这个,你可以检查你的抓捕和投资。
橡子自动将投资抓捕,但您也可以选择手动投资。这需要你去通过你购买的列表和决定哪些你想聚集和投资。除了资金账户通过你的抓捕,您也可以手动把资金转移到你的橡子账户从一个银行帐户。
橡子的主要特性
橡子最特色的是它的抓捕。虽然报道不一定在每个事务的基础上添加很多,所有的改变随着时间的推移增加。
发现钱是一个奖励计划,增加了奖金,你的投资组合,当你花的钱和橡子的伙伴之一。目前有两种发现钱交易。“利用并获得”提供了你得通过橡子的应用,然后通过你的手机购物。“花”提供了你只需要用你的Acorns-linked卡购物与合作品牌。
现金与现金信用卡提供所有购买物品,发现钱为公司合作伙伴提供只存在橡实。目前有超过250个合作伙伴,其中包括沃尔玛,Expedia、苹果、耐克和丝芙兰。
橡子通过其网站和应用程序还提供了教育内容。这些内容使用简单的语言解释了重要投资术语和概念。你还可以找到有用的财务建议来帮助你充分利用你的储蓄和投资。
可用的特性
- 自动调整
- 部分股票
- 移动应用程序
- 自动存款
- 事务抓捕
不可用的功能
- 税收损失收获
- 直接索引
- 人类的顾问
橡子投资策略
像许多robo-advisors,橡子使用著名的投资理念现代投资组合理论(MPT)。现代投资组合理论的概念投资在一个多样化的投资组合,跨多个资产类别,既能降低风险和回报最大化。现代投资组合理论之父,哈里·马科维茨,帮助橡子建立自己的投资组合。
橡子使用etf从六个不同的资产类别:企业债券、政府债券、国内大公司股票,国际大公司的股票,小公司股票和媒介公司股票。你投资多少在每个通过你的资产配置取决于你的风险容忍度水平和投资目标。
比其他robo-advisors橡子提供了更少的ETF选项。竞争对手如Wealthfront和改善还提供了更详细的解释他们的投资策略。反过来,橡子运作的原则”让我们担心的技术细节。“虽然有些人可能会想要更多的透明度,这种方法使事情更容易橡子的目标市场年轻人新的投资。
支持的账户
- 个人储蓄账户
- 传统ira
- Roth ira
- 简化
- 401 (k)滚动
不支持的账户
- 联合储蓄账户
- 信托基金
- 529大学储蓄计划
问题是什么?
最大的捕获一个橡子账户是成本。不像其他robo-advisors,橡子指控平坦的管理费。每个月只花1美元听起来不错,但它可以解决很大一部分资产如果你没有很多钱在你的账户。
假设你有500美元在你的帐户。1美元相当于0.20%的费用资产管理(资产管理)。每个月0.20%,这来自于2.40%的年费,如果你保持在你的帐户余额为500美元。这是一个非常高的速度与其他robo-advisors相比,通常收取年率为0.50%或更少。如果你选择一个橡子的更昂贵的计划和不保持较高的平衡,你的成本可能会很高。
另一方面,月租费也转化为相对较低的利率,如果你有更多的你的帐户。橡子Lite(1美元/月),一个5000美元的账户余额会带来你的年费下降到0.24%,这是类似于从其他受欢迎的robo-advisors管理费。你需要约13000美元的橡子个人账户了0.25%的费用。一旦你的帐户是大,每月费用从橡子成为一个更好的交易。
说了这么多,你应该知道橡子的etf投资你的钱将收取的费用。橡子说,烘焙这些费用到ETF股票的价格。
费用之外,值得注意的是,其他顾问也提供更健壮的投资服务,这可能会有用,因为你的投资的价值增加。例如,其他robo-advisors帮助减少你的税收负担税收损失收获。这个功能,销售投资已经失去了价值,然后购买非常相似的投资,允许你要求资本损失扣除税而保持在市场上投资。伟德亚洲官网vc最终的结果是,你减少你欠的税在今年年底。伟德亚洲官网vc虽然很多橡子顾客不赚到足够的收入税收损失收获显著差异,税收仍可能增加。伟德亚洲官网vc
你也不会得到任何从橡子的员工面对面的专业建议。有些人喜欢能够直接问问题的顾问,特别是如果他们的财务状况比较复杂。无论你的个人情况,与财务顾问谁是一个真实的人可以帮助你创建一个更全面的财务计划。
橡子与其他Robo-Advisors相比如何?
橡子是专为年轻的投资者没有固定收入。像其他无袖长衫,橡子提供多种类型的账户,可以帮助你开始投资,无论是通过应税或退休帐户。它不提供尽可能多的功能或帐户类型一些其他服务,所以不一定每个人生阶段的用户的最佳选择。
藏是一个公司,在一个类似的市场经营。这是针对那些新的投资,它包括很多信息资料存钱和投资。价格橡子储备几乎是相同的,但实际上它不是一个robo-advisor。它不直接管理账户,只有帮助指导用户完成投资的过程。
一个严肃的投资者也会发现橡子不提供许多竞争对手的所有工具和特性。例如,Wealthfront收获和改善提供税收损失。Wealthfront还提供直接索引,一个类似的策略,利用资本损失,降低你的税单。此功能只用于账户至少100000美元,但它是非常有用的,如果你有那么多的投资。
橡子,然而,有一个明显的优势在账户最低。大多数robo-advisors至少需要500美元开始,而橡子没有最低。这使得一个负担得起的选择,如果手头紧。至于管理费,橡子可以高价小账户,虽然大账户持有人会发现率更有竞争力。
橡子是完全基于网络的,所以投资者感到更舒适与人类财务顾问可能更喜欢另一家公司。改善有一个计划,允许你跟一个金融专家通过电话,但它需要一个最低余额为100000美元。
| Robo-Advisor | 管理费用 | 最低余额 | 最适合 |
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底线是:你应该用橡子吗?
橡子是专为某一特定客户:很难存钱的人或不知道很多关于投资。因此,年轻人是明确的目标市场,大学生很少或根本没有收入会特别受益。
公司聚集系统可能不会赚你很多钱,但它肯定是一个很好的起点,和一点点期间保存你的大学时光真的可以在接下来的几十年里成长。因为它自动一切,你不需要担心转移钱。另一方面,公司提供了许多投资工具,不像普通的投资组合再平衡和税收损失收获。它还提供了只有几个帐户类型。这些帐户选项可能足以覆盖新手投资者,但这也意味着你将最终需要一个帐户与另一家公司如果您的需求或目标的变化。
