使用财务顾问在预算、储蓄、投资等方面，能帮助你制定财务计划吗退休计划．作为获得专家建议的交换，你可以为你的顾问的服务付费。你可能想知道的一件事是，你是否可以扣除你支付给你的财务顾问的部分或全部税费。伟德亚洲官网vc2018年之前，财务顾问费用可作为杂项投资相关费用扣除。的减税和就业法案然而，对投资者可以扣除和不能扣除的金额进行了一些重大调整。
财务顾问费用是否可扣除税款?
在减税和就业法案生效之前，投资者被允许通过申报来减少他们的应税收入一个演绎杂项分项扣除。其中包括与投资有关的扣除，例如:
- 财务顾问费用
- 支付给IRA账户的保管费
- 会计成本
- 法律和税务咨询费用
- 受托人的费用
为了符合这项税收减免的资格，纳税人必须出示超过其2%的杂项分项扣除额调整后的总收益(AGI)。例如，如果2017年你的AGI是20万美元，你可以扣除超过4000美元的金融顾问费用和其他与投资相关的费用，也就是AGI的2%。如果你向你的顾问支付了6000美元的费用，其中2000美元将符合扣除条件。
然而，《减税和就业法案》从2018纳税年度开始取消了这些减免。对税法的这一修改，以及该法案规定的其他内容，将一直持续到2025年。可能是杂项分项费用扣除如果对《国内税收法》进行额外修改，2025年以后就可以恢复。
作为投资者你可以扣除什么?
虽然你不能再扣除财务顾问费用，但作为投资者，你可以利用一些其他的税收优惠。首先,如果你投资401(k)计划或者在你工作的地方也有类似的计划，你会从你的应税收入中自动扣除这些缴款。这是一种线上扣除额，也就是说无论你是否逐项列出，你都可以扣除这些金额。对医疗储蓄帐户(HSA)的缴款也将被认为是一种线上扣除。
接下来，你可以扣除你的捐款传统的爱尔兰共和军．你是否可以扣除这些供款以及你可以扣除的金额取决于你的收入、申报状况以及你是否在工作中有退休计划。
例如，如果你的工作涵盖了退休计划，你可以扣除你的全部传统IRA的贡献金额，如果:
- 你申请单身和户主，你的修改AGI是65,000美元或更少
- 你已经结婚了，并与一份不超过104,000美元的修改过的AGI共同申报
- 你是一个合格的寡妇，拥有10万4千美元或更少的改装AGI
结婚的夫妻单独的文件将不符合全额扣除的资格，尽管他们可以要求部分扣除的传统IRA贡献。如果你在工作中没有退休计划，单身或户主或已婚，你的配偶也没有退休计划，那么你可以扣除你的全部传统IRA贡献，无论收入如何。请记住，美国国税局(IRS)定期调整传统IRA扣除额的AGI限制，以考虑通货膨胀。
根据《减税与就业法案》，投资利息支出仍然可以免税。如果你逐条列记在附表A中，你可以扣除为购买应税投资而借款所支付的利息。这包括在应税经纪账户内进行保证金交易的保证金贷款所支付的利息。这一扣除的总金额上限为您的年度应纳税投资收入净额。
投资税收策略
作为投资者，尽量减少你的纳税义务可以帮助你获得更多的回报。虽然财务顾问费用不再是可扣除的，但你可以做一些事情，使你的税单尽可能低。
例如，这些战略包括:
- 利用401(k)或个人退休账户等税收优惠账户进行投资
- 将这些账户的年度缴款限额最大化，以减少你的应纳税所得额今年的
- 在应税经纪账户内投资于交易所交易基金等税负高的证券
- 通过其他税收效率高的投资实现多元化，比如房地产，可以带来折旧收益和其他税收优惠
- 持有资产一年以上可享受较优惠的长期资本利得税率
- 使用税收损失收获策略来平衡资本损失和资本收益
税收损失收获可以特别有效地减少你必须支付的投资税额。这只是指出售亏损的表现不佳的资产，以帮助抵消你可能不得不报告的年度资本利得。
当你在应税账户中收获损失时，重要的是要注意是否违反了国税局的规定虚假交易规则，这可能会让你失去税收优惠。“洗卖”规则规定，无论在亏本出售资产的前30天还是后30天，你都不能用本质上类似的资产来替代一项资产，以获得税收损失。
如果这听起来对你来说很复杂，也许你应该和你的财务顾问谈谈，看看税收损失收获是否是一种适合你的策略。您的顾问还可以审查您的投资组合的资产配置和资产位置，以帮助您微调您的税务管理策略。
底线
虽然金融顾问费用现在不免税，但这并不意味着将来某个时候不会免税。关注税法的变化可以帮助你寻找机会，将投资的税收降至最低。伟德亚洲官网vc如果你有一个专门的税务专家与你一起工作，他们也可以帮助你管理税务责任。
税务管理贴士
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