问一个顾问:我72岁以上。我如何避免限制型心肌病税咬人吗?

史蒂文•贾维斯会计师 2022年10月5日

我在72岁以上。我能做些什么关于避免所需的最低分布(限制型心肌病)税的减免?我有一个稳定的其他收入。

伯尼

延税帐户,如401 (k) s和传统个人退休账户(ira),可能为退休储蓄的好工具。但有附加条件。

在这些帐户通过延迟纳税,你伟德亚洲官网vc正在形成与美国国税局合作。这就像从银行抵押贷款买房子——除了国税局不会承诺什么“利率”是和突然耗尽了耐心,当你72岁的时候。

在现行税法体制下,72年所需的最低分布(限制型心肌病)开始。这意味着账户持有人必须开始分发和纳税账户的平衡。伟德亚洲官网vc

因此,避免限制型心肌病的税的减免的问题是常见的。请继续阅读策略可以缓解限制型心肌病的税收影响。

一个财务顾问可以帮助您理解如何管理限制型心肌病的税收影响。

正确采取限制型心肌病

不管你的年龄,你可以采取积极的步骤准备限制型心肌病税的减免。

第一步是确保有一个计划,每年分配所需的数量。值得强调这一点,因为处罚缺少限制型心肌病是高达50%的金额不是撤回。

你担心避免所得税咬之前,这是至关重要的,以确保你没有雪上加霜,导致处罚。

最重要的两个问题回答每年限制型心肌病是:

人们很少感到惊讶,第二个问题。但第一个问题是经常被忽视。延税帐户个人账户,限制型心肌病不能覆盖从另一个配偶的一方通过分配账户。

任何人都有多个延税帐户必须信心分布从何而来。

更糟糕的是,如果一个人有多个ira,他们可以计算出总限制型心肌病的所有账户,然后考虑从一个分布满足要求。但如果这同一个人有多个401 (k)账户,钱必须从每个帐户分别分布。没有聚合。

如果你只有一个IRA或401 (k),你可以关注分配数量。但它可能是值得问更多的问题在行动之前如果有多个账户。

量分配是基于美国国税局的寿命和使用的12月31日余额计算账户受到限制型心肌病。

一旦日期已经过了,分布数量设置,重点转向减少的税收将在撤军。

最有效的方法来减少,税收是通过做一个合格的慈善分布,也称为量子色。这一规定的税法允许账户持有人分配资金直接从他们的ira合格的慈善机构,把分布从应税收入。

分布必须直接流到慈善机构。如果基金首先打击纳税人的银行账户,分布是完全应税和潜在的效益。

奖金使用这种策略,它还消除了分布从纳税人的调整后的总收益(AGI),这是一个关键的数字在决定如何为纳税人昂贵的医疗费用。

你72岁以上,这下不适用。但对于年龄的读者还没有达到,需要注意的是量子色的一个额外的好处。这些分布可以70岁半开始,将减少总平衡用来计算限制型心肌病。结果是,他们将会在未来几年内减少限制型心肌病和相关税收。伟德亚洲官网vc

量子色成为一个可行的选择,纳税人需要其他来源的收入或现金流支持他或她的生活方式。如果一个量子色不是或仅覆盖部分限制型心肌病(量子色不需要相同数量限制型心肌病),另一个选择减少税收是减少由于其他应税收入。伟德亚洲官网vc

美国税收制度是进步的,这意味着你的应税收入越高,税收越多支付每一美元的收入。

退休的机会减少应税收入可能有限,但值得考虑。具体来说,资本收益和其他类型的可自由支配的收入可能出现的机会加速或延迟否则高税收年来收入减少是由于从限制型心肌病。

当你越过72年龄门槛,年轻人可能受益于战略转换传统IRA美元在72岁之前罗斯。这可以极大地减少税收支付一旦限制型心肌病开始。伟德亚洲官网vc

不管这里讨论的tax-reducing策略是否适用或吸引你,必须有一个计划来满足您的限制型心肌病一旦年满72岁,以避免惩罚。考虑、以及精通税务等措施使合格的慈善分布,称为量子色。

如果你有问题需要最低分布,考虑使用一个财务顾问。找到一个合格的财务顾问不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
如果你计划退休,在知道是值得的。伟德ios appSmartAsset有你覆盖着大量的免费的在线资源来帮助。例如,看看我们免费退休计算器今天开始。

史蒂文•贾维斯会计师