当你计划你的退休未来，考虑你的选择长期护理．家庭护理或养老院护理可能很昂贵。但某些金融产品可能有所帮助。基于资产的长期护理保险结合了长期保险和人寿保险。以下是基于资产的长期护理的工作原理。
基于资产的长期护理定义
基于资产的长期护理保险是一种人寿保险政策。它可以让你利用你的死亡抚恤金来支付护理成本．通常，人寿保险在你去世时支付给受益人一笔死亡赔偿金。这些钱可以用来支付丧葬费用。此外，它还可以支付你所爱的人的日常生活费用，消除债务，或满足其他财务需求。
有了基于资产的长期护理政策，您可以加速支付死亡抚恤金。如果有需要，你可以利用该政策的收益来支付长期护理费用。但假设你身体健康，不需要长期护理。在这种情况下，全部死亡抚恤金可以支付给你的受益人在你死后。
这与包括长期护理附加人的人寿保险单既相似又不同。有了这个选项，实质上就有了两个策略。一部分用于支付你一生中长期护理的福利。另一方支付死亡抚恤金。在这种情况下，您首先购买一份人寿保险单，并将长期护理附加条款作为次要福利。基于资产的长期护理保险首先支付长期护理津贴，其次支付死亡津贴。
基于资产的长期护理保险如何运作
当你购买基于资产的长期护理保险时，你买的要么是长期人寿保险或年金．后者也是一种保险合同。永久保险单就是终身人寿保险。只要你付了保险费，保险就会一直保到你死。终身人寿保险可以随着时间的推移积累现金价值。你支付保险费的钱能赚利息。
对于年金，当你需要长期用车时，你需要支付年金支付的保险费。基于资产的长期护理覆盖终身人寿保险单年金都是生活福利。他们会在你的一生中得到回报。
这种保险通常需要预付保险费。然而，这是你唯一需要支付的保险费。根据保险公司的不同，你可以选择每月支付保费。这是类似于传统的长期护理保险，可一次付清或按月支付。一旦你需要长期护理，你的资产保险就会赔付。
你可以用各种不同的资产来资助这个计划。例如，你可以使用储蓄或退休帐户的钱。你也可以使用房屋净值，现有的终身人寿保险单或年金。后者在利用你的资产时提供了一些灵活性。
如果你不需要长期护理怎么办?
你可能永远都不需要长期护理。这正是基于资产的保险政策能够带来回报的地方。如果你不享受长期护理福利，那么当你去世时，该政策将给你的继承人免税。无论哪种方式，你都保证得到价值的保费。
根据保单结构的不同，您也可以套现并退保。如果你不需要长期的医疗保险，你可以这样做。你可以把钱投资到其他地方，或者购买一份传统的长期护理保险。
然而，变现基于资产的长期护理计划可能会引发退保费用。这种退保费用通常是保险价值的一个百分比，所以如果你有一个很大的保险范围，退保费用可能是陡峭的一方。
优点和缺点
从好的方面看，这项政策保证了一定的赔付。可能是支付给你的长期护理福利，也可能是支付给受益人的死亡福利。
只要基于资产的长期护理计划的资金用于长期护理费用，福利就可以免税。你支付给这个计划的钱会有利息增长。所以，如果你决定放弃它，你将从你支付的保险费中获得回报。而且，如果你没有其他方式支付长期医疗保险，这种保险可以帮助你避免为了获得医疗补助而耗尽自己的退休资产。
然而，考虑基于资产的长期医疗保险的成本和收益是很重要的。长期护理保险产品往往比传统的人寿保险更贵，所以这是需要考虑的。你也应该知道，如果你需要使用你的长期护理福利，该计划将支付多少。通常，这些计划会限制长期护理的福利。如果你的护理费用超过了福利金额，可能会留下一个资金缺口，你必须去弥补。
底线
基于资产的长期护理可以减轻伴随护理费用而来的一些财务压力。这种计划可以通过满足你的长期护理需求来帮助你和你的家人恢复信心。与此同时，它可以为你所爱的人留下一笔死亡抚恤金。
投资技巧
- 考虑和理财顾问谈谈长期资产护理。找到合适的、符合你需求的理财顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内为你匹配你所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们将帮助你实现你的财务目标，现在开始．
- 在研究基于资产的长期护理时，考虑其他选项．例如，这些可能包括长期护理年金。你也可以考虑一下。附有长期护理附加条款或短期护理保险的人寿保险单。比较每种方法的成本和收益。这可以帮助你缩小哪种可能最适合你的需求和预算。
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