改善评价

找到一个顾问

改善robo-advising享有知名度的空间。这意味着如果你想公司的现代,容易使用,而且广为人知,这可能是robo-advisor。没有最低的投资,但你将支付0.25%的管理费与任何资产高达100000美元。

该公司还提供税收损失收获和各种各样的账户类型。如果你有100000美元或更多,你可以享受的服务注册理财规划师(CFP)。人类的元素不是你会发现大多数的robo-advisors(因为重点是投资没有传统的人力顾问保持低成本),但如果你有足够的钱享受两全其美,公司的付费服务可能适合你。

最适合

低的投资者喜欢干净的用户界面;投资者开始,没有多少钱定金;顾客更喜欢基于目标投资

缺点

直接索引,可以减少税应税帐户,并没有提供伟德亚洲官网vc

定价:改善花多少钱?

选项名称	管理费	最低余额	特性
改善数字	0.25%	0美元	有无限的访问自动化项目组合管理,税收损失收获和客户支持
改善溢价	0.40%	100000美元	附带的好处改善数字计划,以及无限的电话与cfp和改善专家

改善数字

管理费

0.25%

最低余额

0美元

特性

有无限的访问自动化项目组合管理,税收损失收获和客户支持

改善溢价

管理费

0.40%

最低余额

100000美元

特性

附带的好处改善数字计划,以及无限的电话与cfp和改善专家

改善自称投资者费用最小化。公司不收取交易费用,转会费或调整费用。年度费用取决于你想要达到的服务水平和最低余额你必须投资。

“数字”没有必要最低余额和收费水平的年费0.25%。“溢价”级别,要求最低余额100000美元,费用0.40%的年费。谈到robo-advisory特性的“数字”计划,加上无限的电话,CFP®。

你欠的费用将从你的帐户。你不需要邮寄支票或网上支付。如果你没有一个平衡在你的账户,你不会收取费用。没有费用余额为0。

你可以在任何时候取消您的帐户。如果你取消,你的费用将分摊。这意味着如果你离开前的最后一个月你就会只支付费用的一部分,你有一个投资的平衡。

除了年费,您将支付有关的费用与公司的投资基金。然而,该公司表示,它寻求结构ETF基金费用降到最低。

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改善的投资策略

公司遵循现代投资组合战略,强调最大的多元化跨广泛的资产类别。为实现这一目标的产品,改善使用投资组合完全做成的交易所交易基金(etf)。etf的推理是低成本和高流动性。它试图选择收费最低的etf,提供最佳的性能。

你的投资组合选择基于风险水平和金融目标指示在新员工培训过程中。你可以选择从目标,如安全网,积累财富或退休。对于那些不太偏好,公司将增加更多的债券etf包括短期国债,市政债券,新兴市场债券等等。如果你打开更大的风险,你的投资组合将股票交易所交易基金包括新兴市场、国际发展,美国中型价值股等等。每个组合都有不同的分配ETF类型取决于你的财务目标。

如果你有应税帐户,您的债券配置将利用免税市政债券。退休账户税收优惠的,会有更多的投资级债券。而改善被认为是“被动投资,”每个帐户类型优化税收优惠和其他问题。如果你想了解更多关于该公司的投资组合表现活跃的投资者的投资组合相比,数据用于潜在客户分析。

你可以选择从各种各样的产品,包括传统的9月或罗斯ira, 401 (k) s,联合和信托投资账户。然而,尽管一个健壮的产品,公司不提供529大学储蓄计划或保管的IRA帐户。

关键特性

改善提供所谓的税损收获+™。税收损失收获是一个术语,指一个项目组合管理实践,减少税收。伟德亚洲官网vc当投资者出售一个安全,经历了损失,他或她可以使用来弥补损失,为了税收目的,从另一个安全或资产的收益增加了价值。卖亏损后,投资者可以不得不再买一个类似的安全的,经历了损失,保持平衡的投资组合。

如果你选择投资,税收损失每天收获+™将贯穿在你的投资。公司的技术将自动抓取你的投资,寻找可以收获损失,减少纳税义务。税损收获+™可以在没有额外费用,你不需要支付额外的利用公司的税收损失收获技术。

除了税损收获+™,公司提供所谓的“聪明的再平衡。“这是自动平衡,乘以你的销售和购买,这样你不高买低卖的风险当你试图重新平衡投资。

公司的特点是为了阻止你犯错误,可以花你的钱。他们将国旗的时候,你可能会把太多的钱在现金,可以更加努力的工作如果你投资于股票市场。他们会警告你不要出售资产后市场低迷。他们将税收损失的工作收获和平衡,所以你不需要自己动手(所以你不要这样做不正确)。如果你想要帮助你的投资,但不想来支付财务顾问,这可能是一个适合你。

通过改善改善日常™

改善日常™现金储备是一个高收益现金帐户,是改良的新现金管理套件的一部分。改善现在提供作为替代之前的智能保护产品。根据其网站,改善日常™现金储备可以帮助客户获得可变利率高达1.60%的年,fdic担保1000000美元一次沉积在改善项目的银行和没有最低余额。此外,与从一个典型的银行储蓄帐户提款,改善日常™现金储备没有撤军限制多少次你可以把钱从你的账户中。

改善日常™现金储备账户之间的区别是它内置的现金分析工具为您的支票帐户有关。每一天,这个工具将分析您的支票帐户是否有多余的钱,你可能会获得更多。如果有,改善将额外的现金转移到你的现金储备。这是一个这是双向扫描功能的一半。如果发现没有足够的工具在你的支票帐户来满足您的每月费用,另一半开始,它会把钱从你的现金储备和回你的支票账户。

双向扫描功能的目的是确保你得到最好的效果在任何时候,你无须担心钱。您可以自定义您的设置指定金额的工具将钱转移到您的支票帐户如果你喜欢。改善也将让任何转移之前通知你,以防你想要你的钱。

改善日常™现金储备可以2019年10月这一最新现金管理套件的一部分。改善日常™检查将在2019年晚些时候将ATM补偿以及不考虑极限或每月维修费用。

改善是谁的

什么样的客户将受益于这项服务?“改善数字”定价计划是开放给任何人,没有最低的投资要求。但投资者应该严格选择这robo-advisor是谁的钱?那得看情况。

在开始之前权衡robo-advisor是否适合你,一定要考虑是否robo-advisor或人力顾问最适合你。如果你有更复杂的情况和更多的钱来投资,人力顾问可能是一个更好的选择。伟德ios appSmartAsset的SmartAdvisor匹配工具可以帮助你找到合适的顾问的需求。所有你需要做的就是回答一系列的问题关于你的投资目标和偏好,然后程序会对你附近有合适的顾问。

如果你倾向于robo-advisor考虑改善,要知道公司的投资产品(etf),也可以通过竞争对手,包括Wealthfront和先锋。事实上,改善和Wealthfront把投资者的钱放进先锋etf。如果你真的想节省费用你可以跳过中间商和直接投资先锋。

另一方面,改善的自动税务亏损收获+™和再平衡需要很多投资的工作,所以你可能会决定这些添加服务支付更多的费用。简而言之,如果你想要低费用但是你不想做DIY投资需要绝对的最低费用,这可能是一个不错的选择。

这个robo-advisor也是一个不错的选择对于那些倾向于恐惧登录的网站来处理金融管理。为什么?用户界面是干净的和明确的。

此外,改善让您同步账户以外的所以你可以留意其他赚的盆满钵满。这样你看完整金融图片都在一个地方。该公司可以提醒你错失的机遇在你的其他账户。这些可能是账户,费用高,或“现金拖累,"钱不是赚多少的回报,拖累你的投资组合的表现。

改善是如何工作的

说你决定你想试一试。它是如何工作的呢?好吧,你可能会获得一个改善业务帐户通过你的雇主的401 (k)计划。如果没有,你可以上网,开始开户的过程。除非你有至少100000美元你会局限于“改善数字”账户。以100000美元的投资可以选择“改善溢价。”

在新员工培训过程中,你将会引导通过一系列的问题关于你的财务目标。你需要分享一些细节,比如你的年龄和收入帮助建立一个退休储蓄的目标和其他投资的目标。公司会告诉你根据你的目标和目标提出资产组合。你可以定制你的资产配置,然而;你不必遵循公司的建议。

让这robo-advisor显得与众不同的一个特性是它的方法应急基金/安全网。像许多其他金融机构一样,它建议你保持三到六个月的生活费在一个安全网。然而,改善建议你投资的钱,而不是让它在低回报的货币市场基金或储蓄账户。

一旦你的帐户设置你可以查看您的仪表板和检查你的投资。您还可以访问公司的客户服务。税的时候,你会提供相关的税收形式你需要填写你的回报。1099年2月,你的税收形式将导入到您的帐户。该公司还与涡轮税等税务申报软件集成。

问题是什么?

一个投资者愿意并且能够承担DIY投资方式可以支付更低的费用通过构建自己的ETF投资组合和重新平衡的工作和税收损失收割。不足为奇的是,投资者把工作交给改善将支付更高的费用比如果他们直接去先锋etf的来源和建立一个投资组合。所以,取决于你的视角和实践如何你想要与你的投资,你可以考虑的费用是一个“抓”。

改善最具吸引力的特性之一,税收损失收获+™,只有利益与公司投资者开放的应税帐户。如果你使用的robo-advisor延税帐户喜欢IRA你不会收获的好处公司的税务亏损收获+™技术。

最后,如果你有不到100000美元放进你的账户你不会获得公司的CFP®专业人士。你无法得到一个金融调整或寻求人类如何满足您的财务目标。

竞争:改善栈如何了?

如何robo-advisor比较竞争对手?我们已经提到,你可以支付更低的费用,如果你愿意建立和管理自己的投资组合的先锋etf而不是改善为你做这项工作。但比较改良和先锋并不是一个横向比较。

大多数人没有时间,欲望或技术完全DIY的时候去投资。即使他们建造自己的ETF投资组合可能无法实现tax-optimized项目组合管理,是改善最大的卖点之一。

改善可能Wealthfront和最亲密的竞争对手Wealthsimple。Wealthfront的年费是一样的改善数字的年费定价计划:0.25%。Wealthsimple基本的年费,另一方面,要高得多在0.50%。然而,Wealthsimple管理第一个5000美元免费;改善提供免年费的管理基金超过200万美元。Wealthfront需要一个最低投资额为500美元,虽然Wealthsimple,如改善,不需要最低的投资。

什么是Wealthfront不提供选择和人类说话。而改善允许客户加强更高的定价方案,获得人类的金融专家,Wealthfront只提供robo-advising。Wealthsimple提供访问人类顾问通过文本、电话或电子邮件的基本选择。如果你升级到Wealthsimple黑,你会获得财务规划与人力顾问对话。

然而,Wealthfront有额外的功能,改善和Wealthsimple缺乏:Wealthfront为大学提供529年代储蓄。

最后一个不同之处是值得萎靡不振的叫做直接索引。余额超过100000美元,Wealthfront和Wealthsimple提供直接索引。改善不提供这项服务。直接索引基本上是税收损失收获。然而,像普通税收损失收获,直接索引只适用于应税帐户。如果你打算使用robo-advisor打开IRA,你不需要考虑税收损失收获祭。

看看这张图,看看费用比较。

Robo-Advisor	管理费	最低余额	最适合
	0.25% - 0.40%	0美元	首次投资者低储蓄余额 基于目标的投资者
	0.25%	500美元	投资者不需要人类的顾问
	0.40% - 0.50%	0美元	首次投资者寻求建立退休储蓄

底线是:你应该使用改良?

改善发布以来一直快速增长,而且有很好的理由。该公司为其提供的服务提供了低费用。它的用户体验和客户服务一直好的评价。特别是如果你有应税帐户,不要觉得有必要以自助方式投资,你可以得到很多这robo-advisor提供什么。

小贴士找到一个财务顾问

• 首先,找出你能投资多少。如果你刚开始并没有太多投资,这样的robo-advisor改善可能是最适合你的选择。Robo-advisors一般账户最低标准和费用较低。这些都是十大robo-advisors。
• 如果你有更多的钱去投资,更复杂的金融形势,传统的顾问可能会更好地满足您的需求。的SmartAdvisor财务顾问匹配的工具使它更容易缩小你的选择范围。后回答一系列的问题关于你的偏好和财务目标,该项目将对你附近有3个顾问。
• 一旦你把范围缩小到几个财务顾问,研究每一个顾问和采访他们。你应该一定要询问他们的费用,认证以及他们是否有任何披露。你也应该明确地问他们是否遵守信托责任。