商业信用评分，不同于个人信用评分，是贷方和供应商用来确定企业贷款和其他信贷形式的可用性和定价的数字。它基于公司的信用和支付历史，以及其他因素，包括业务收入、资产和行业。以下是计算它们的方法，以及如何提高你的效率。
您的商业信用评分和您的个人信用评分之间有重要的区别。例如，代理机构使用雇主标识号进行商业信用评分，而不是社会安全号码。商业信用评分是公开的，反映的变量比个人信用评分少。
另一个不同之处在于商业信用评分使用不同的范围。最常见的是0到100，超过75次通常被认为是一个好分数。
除了被贷款人使用，商业信用评分也供应商和供应商用来设定贸易信用条款。当其他企业决定是否向您的业务销售产品，材料和服务时，他们可能会使用您的业务信用评分来帮助确定他们所提供的条款。
另一方面，这两个是从根本上相似在一些重要方面:
- 两者都使用数字来表示贷款方向你的企业提供贷款时面临的风险水平。
- 两者都被贷款人用来决定是否贷款、贷款多少以及收取多少利息。
- 两者都主要基于之前的信用使用和支付历史。
商业信用评分来源
三家商业信用报告机构和一家联邦机构是主要的商业信用评分提供者。
Dun & Bradstreet该公司计算了三种商业信用风险评估，其中最主要的是Paydex评分。它的范围从1到100，是基于企业过去的支付业绩。80分以上被认为是好分数。
益百利的商业信用评分也从1到100。如果得分为60，则表示信用风险为低至中等。
Equifax付款指数是信用局提供的四个商业信用评分之一。与其他商业信用评分不同，Equifax评分越低越好。20到30分是很典型的。
小企业评分服务(SBSS)是小企业管理局用来批准贷款的。FICO不是信用机构。它结合了来自其他三个的分数来生成SBSS分数。
商业信用评分因素
商业信用评分公司使用许多不同的因素来计算他们的数字。其中包括:
- 信用记录。你的企业使用了多少信用，你偿还贷款的速度有多快。
- 年销售额或收入。这个指标反映了公司偿还债务的能力。
- 在业务时间。您的业务存在的时间越长，对您的业务信用评分的影响就越积极。
- 业务资产。拥有有价值财产的企业可能会获得更好的分数。
- 其他的债务。有一些现有的贷款和信用卡余额和良好的支付历史将被视为积极的。
- 这行业。餐馆通常被认为比其他类型的企业风险更高。
信用机构获取这些信息来进行计算许多不同的来源。来源包括:
- 以前的贷款和信用卡申请
- 营业税申报
- 商业登记文件，例如公司章程
- 法律文件，如破产案件和税收留置权
提高您的商业信用评分
提高你的企业的信用评分可以提供一个有意义的优势。这种差异会影响你的企业能否获得贷款、贷款成本有多高、供应商和供应商是否会提供慷慨的贸易信贷条款或要求货到付款。
第一步提高您的商业信用评分就是找出它是什么。商业信用评分公司会收费告诉你你的商业信用评分。
一般来说，用于构建和改进个人信用评分的相同技术也用于构建和改进商业信用评分。即获取和使用商业信用卡和贷款，并按时还款。
商业信用与个人信用分开建立非常重要。这意味着要有单独的信用卡、银行账户和贷款供企业使用。然而，这种方法的效果是有限的。一些放款人在发放贷款前仍然会考虑业主的个人信用记录和评分。
底线
公司通常依靠融资来发展他们的业务，而他们获得融资的能力部分取决于他们的商业信用评分。商业信用评分和个人信用评分之间既有相似之处，也有不同之处。一个主要的区别是，个人信用评分被认为是私人信息，不受公众监督，而任何愿意花钱从报告机构获得商业信用评分的人都可以获得它。
商业信用评分提示
- 一个在商业信用评分方面有经验的财务顾问可以帮助你提高你的商业信用评分。找到合适的、符合你需求的理财顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内为你匹配你所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们将帮助你实现你的财务目标，现在开始。
- 拖欠商业贷款可以对你公司的财务产生持久的影响。如果你的小企业难以偿还债务，而你的债权人威胁要拿走你的资产，破产可能是一个选择。重要的是要理解不同类型的破产适合小企业主使用。
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