什么是认证信托和财务顾问（CTFA）？

选择财务顾问时，请注意他们获得的认证。常见的认证您会看到包括认证财务计划师（CFP），特许财务分析师（CFA）和认证的公共帐户（CPA）。顾问赢得了这些名称，以确保客户拥有提供合理财务建议所需的培训，经验和道德标准。不太常见但仍然重要的是认证信托和财务顾问（CTFA）认证。确保您确切知道如果您遇到了这意味着什么财务顾问有了您正在考虑与之合作的认证。

什么是认证的信托和财务顾问？

经过认证的信托和财务顾问或CFTA认证旨在为银行家，经纪人，财务计划师和税收和信托专业人士提供认证。该认证涵盖了几个领域，包括受托和信托活动，财务计划，税法和计划以及投资管理。

美国银行家协会（ABA）授予CFTA证书。为了获得证书，顾问必须拥有一定的经验和教育组合，通过考试并签署道德声明。为了保持认证，他们必须完成继续教育的要求。

ABA是总部位于华盛顿特区的银行业的全国贸易协会。ABA游说公职人员和监管机构，向公众通报银行活动，设定行业标准并为其成员提供教育和认证。除了授予CFTA证书外，ABA还提供营销，合规性，IRA和IRA和退休服务。

CFTA要求

ABA要求CFTA申请人至少有三年财富管理经验。合格的财富管理经验包括就信托，遗产，退休帐户和类似事项提供建议。

拥有三到五年经验的申请人还必须完成财富管理培训计划。有四个程序选项可用。那些至少有五年经验的人不需要完成财富管理培训计划，但必须拥有学士学位。拥有10年或以上财富管理经验的申请人不需要财富管理培训计划或学士学位即可获得CTFA认证。

假设银行家拥有经验和教育的必要经验或结合，他或她可以参加CFTA考试。为了维持其认证，CTFA必须每三年完成45个继续教育学分，并维护该认证的道德准则。他们还必须向ABA支付275美元的年费才能续签认证。

CFTA考试

获得CFTA必须参加的考试是200个问题的多项选择测试。测试人员有四个小时来完成测试。该测试涵盖了五个主要主题领域。受托和信任活动，金融计划税法和计划占考试的25％。投资管理又是考试的20％，而道德规范则是剩余的5％。

这是ABA提供的示例考试问题：

问题：“分发以下哪个无法将其转入IRA？”

1. 401（k）
2. 货币购买退休金计划
3. 利润共享计划
4. 拉比信托

关于这一点的答案是Rabbi Trust的第四号。

测试中的另一个示例问题是：

问题：“客户面临30％的联邦所得税率和5％的州税率。在客户居住国发行的市政债券免于州税。伟德亚洲官网vc仅考虑当前收入，而不适应州税的联邦抵扣性，以下哪项代表了债券吸引力的适当比较？”伟德亚洲官网vc

1. 10％的国库券比由客户不是居民发行的州发行的7.20％的市政债券更具吸引力。
2. 客户的居住国发行的6.00％债券比另一个州发行的7.20％的市政债券更具吸引力。
3. 与客户居住国发行的12％的市政债券相比，公司债券具有18％的债券。
4. 与美国领土发行的7％的市政债券相比，客户居住国发行的6.75％的市政债券更具吸引力。

第二个样本问题的正确答案是第1号。

CTFA道德标准

除了通过测试外，CFTA申请人还必须签署并遵守《 ABA的道德规范》。该守则指出，经过认证的专业人员通常必须“保持高标准，能力，知识，专业精神，正直，客观性和责任，因为他们在职业实践中履行职责。”

《道德准则》进一步要求签署人承诺他们将避免利益冲突或过度赌博，债务或投机。除非需要法律揭示，否则他们还必须保证捍卫客户信息。

最后，《道德规范》要求签署人声明他们从未被判有罪或签署有关各种犯罪行为的同意书。其中包括违反证券法，挪用公款，欺诈和资金盗用。

底线

财务顾问和其他想证明自己对财务和信任相关的主题的人会获得CTFA。候选人参加考验以表达他们的知识。为了维持认证，CTFA必须填写继续教育要求，支付费用并维护认证的道德准则。

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