特许金融分析师(CFA)“注册理财规划师”(CFP)是针对从事金融工作的个人的常见认证，即金融顾问。这是为了告诉客户(或雇主)持有人接受过某些类型的金融工作的教育。认证程序要求申请者有不同的经验和教育程度。让我们来看看这两种认证之间的区别，这样您就可以选择适合自己的一种——不管您是否试图这样做找一个理财顾问或者你想自己拿到证书。
理财顾问做什么?
财务顾问是专家财务规划、投资管理等领域的金融服务。他们主要帮助客户实现财务目标，这些客户可以是个人、团体或其他公司。一些财务顾问就广泛的话题为客户提供咨询。其他人会特别关注一个财务话题或情况。例如，一个同时也是注册会计师(CPA)的财务顾问可能会关注税收管理。一些顾问还与特定客户合作，比如职业运动员或制定遗产计划的个人。
为了以一种有形的方式展示他们的专业知识，顾问可能会投入工作来获得高级认证。两种最常见的选择是特许金融分析师(CFA)和注册金融规划师(CFP)认证。但是如何才能获得这些头衔，它们又有何不同?
什么是特许金融分析师?
持有该执照的金融专业人员在投资组合管理、投资分析、财务报告和特定业务集中方面测试了技能和专业知识。到2021年，有超过17.8万名活跃的特许持有人，这一称号被全球公认为财务分析的“黄金标准”。
这个称号是由CFA协会授予的，这是一个专门为投资专业人士提供认证项目的国际组织。考生必须通过包括会计、资金管理、证券分析等一系列金融主题的三门考试。
该机构表示，考生要花300多个小时来通过这三门考试中的每一门。只有43%的人通过了第一门考试，而第二门考试和第三门考试分别通过了45%和56%。2021年，申请者需一次性缴纳450美元的注册费。
CFAs专门从事关系和财富管理、信用分析、交易、会计、审计和财务规划。他们通常帮助客户在投资、遗产规划、保险产品以及其他短期和长期财务规划目标方面做出基于数据或研究的决定。
什么是注册理财规划师?
持有该称号的金融专业人士是不同金融规划领域的专家，包括税收和遗产规划、退休和保险。
CFP是由注册理财规划师标准委员会(CFP Board)颁发的，该委员会是一家非盈利机构，负责制定和维护个人理财规划标准。
候选人必须通过CFP委员会的考试，并致力于持续进行的教育项目，以测试和保持他们的技能和认证的现行。
CFPs通常帮助客户创建一个理财计划，管理投资、退休、保险和税收。伟德亚洲官网vc这些专业人士有很高的道德标准，并有受托责任做出决定，以保护其客户的财务利益。
CFA和CFP的主要区别是什么?
正如我们已经提到的，CFAs专门从事金融分析。根据CFA协会，对CFA来说最常见的两种职业是投资组合经理和研究分析师。对于那些想在投资和投资方面获得帮助的人来说，与CFA合作是很常见的资产配置。
CFP专注于财务规划。金融理财师的常见职业包括理财规划师、财富管理师和理财顾问。虽然这两种认证都很常见，但CFP是更常见的金融顾问认证，因为它更适合个人的金融规划。
如果你正在寻找一名理财顾问，你可以确信，拥有这两种认证的人已经通过了了解如何管理你的财务的工作。相反，如果你想用这些认证中的一个来充实你的简历，你选择哪一个取决于你想做的工作类型。您可以在下面了解更多关于特定认证计划的信息。
一般成为CFA的要求
CFA协会管理CFA认证项目。为了获得认证，你必须成为CFA协会的会员并缴纳年度会费。
完成CFA课程要求你拥有学士学位(或同等学历)和4年投资决策过程的专业工作经验。申请者还必须通过三个级别的考试。每个关卡都有不同的焦点，并包含多个部分。
第一级考试测试基本知识，重点是投资工具。第二阶段的考试侧重于资产评估，强调更复杂的分析。最后，第三组考试侧重于项目组合管理。
一般来说，CFA持有者主要从事与投资相关的职业。该证书有利于与投资和投资组合分析相关的职业。
作为附注，“注册财务顾问”是CFA认证的一个常见用词不当。虽然这听起来像是一个合乎逻辑的财务顾问头衔，但它完全不准确。所以下次你遇到CFA的时候，记住它是特许金融分析师的缩写。
成为CFP的一般要求
注册金融策划师标准委员会(Certified Financial Planner Board of Standards)负责监管CFP认证。和CFA项目一样，申请人需要满足一定的教育和经验要求。为了获得CFP，你需要学士学位和一些大学水平的财务规划学习。申请人必须有6000小时的财务规划经验(或4000小时的学徒计划经验)。
然后有一个考试，在一天内进行两个三个小时的考试。选择题考试采用了真实的情况来评估申请人运用广泛的财务规划知识的能力。
总的来说，CFP课程比CFA课程更短，更不严格。如果你认为这可能是你的计划，你可以了解更多CFP认证要求在这里。
与CFA和CFP相比，其他名称如何?
财务顾问有很多职位，目的是以相似但不同的方式为客户提供服务。正如我们前面提到的，CFP可以帮助你制定财务计划，但其他像CFA这样的人可以为个人和公司提供投资和投资组合管理的财务分析。
许多顾问都有多个职位，这让他们可以在自己的重点领域更具竞争力。让我们来看看其他常见的认证，以及它们如何帮助你满足财务需求:
- 特许财务顾问(ChFC):持有该称号的金融专业人士完成了金融教育的课程。和CFPs一样，他们必须在获得ChFC认证后通过获得额外的学分来继续深造。而chfc可以与cfp重叠在金融规划服务方面，他们也可以在现代金融领域脱颖而出，成为同性夫妇财产规划和员工福利方面的专家。
- 注册会计师(CPA):这个名称在税务人员和会计师中很常见，表明一个金融专业人员至少有两年的公共会计经验，并通过了统一注册会计师考试。拥有该许可证的顾问可以帮助客户优化税收计划，以帮助实现投资和退休目标。
- 特许投资顾问(CIC):这些金融专业人士都是具有成熟投资咨询和投资组合管理技能的高级专家。中投公司的持股人至少在投资顾问协会(Investment advisor association)的成员公司有5年的工作经验，他们一半以上的工作重点是投资咨询和投资组合管理。CICs必须每年重新认证，通常与大型投资组合一起工作。
底线
CFA和CFP认证对于理财顾问来说都很常见。对于潜在客户来说，与拥有其中一种或另一种的顾问合作可能不会有太大的区别。这两个认证项目都教会申请人如何处理别人的财务未来。
如果你正在考虑从事金融业，并想在简历上加上一份证书，那么弄清楚你到底想做什么是值得的。财务总监通常在金融分析和投资领域工作，而财务总监通常专注于与个人客户的财务规划。请记住，获得CFA也是一个更长的过程，有更多的考试。
寻找财务顾问的建议
- 之前与财务顾问合作在美国，考虑一下你的目标，以及你在实现这些目标时通常所处的位置是一个好主意。知道你已经拥有的东西可以让顾问更容易地帮助你。伟德ios appSmartAsset的财务顾问匹配工具可以帮你找到你所在地区的理财顾问。如果你已经准备好了，现在开始。
- 在本文中，我们讨论了两种常见的认证，但是还有许多其他的认证。例如，注册会计师可能更有助于税收规划和特许人寿保险商可能是您最好的选择人寿保险帮助。当你环顾四周时，一定要看看这张清单顶级财务顾问认证。
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