公民是一个投资服务财务顾问总部在约翰斯顿,罗德岛。公司(其法律的名字是公民证券,Inc .)的主要投资机构国民银行,在美国最大的金融机构之一
金融顾问的公司有一个大型团队,目前管理资产,几乎完全由个人的客户基础。该公司没有提供专门的财务规划服务,而不是专注于投资和投资组合管理。
某些在公民投资顾问服务可能获得额外赔偿具体的证券出售给客户,这使得它收费公司。不同于托管费公司,避免利益冲突只收费的客户。
公民投资服务背景
公民投资服务成立于1995年,但它注册与美国证券交易委员会(SEC)只在2003年作为一个投资顾问。该公司属于公民银行,附加说明,and its parent company, Citizens Financial Group, Inc. Bruce Van Saun serves as chairman and CEO of Citizens Financial Group.
公司的咨询员工持有一定数量的专业名称,包括退休顾问(CRC)和认证注册理财规划师(CFP)。
公民投资服务客户类型和最低账户大小
公民投资服务工作主要是与个人,包括高净值和non-high-net-worth客户。该公司还维护咨询关系的企业。该公司表示,其顾问也可以使用信托基金,地产,塔夫脱-哈特利计划,非营利组织和更多。
最低账户规模在公民投资服务取决于账户的类型你想开放:
- 账户管理项目
- 公民咨询连接计划:12500美元
- 自定义选择组合:100000美元
- 集成组合:100000美元
- 个别管理人员:10000美元到500000美元
- 数字建议方案:2000美元
公民投资服务提供的服务
公民投资服务提供投资和投资组合管理服务通过其两个主要产品:公民咨询解决方案管理程序和公民数字建议程序。这是一个每个分解:
- 公民账户管理项目咨询解决方案
- 自定义选择投资组合
- 功能风险调整资产配置和投资组合模型的共同基金和交易所买卖基金(etf)
- 无法控制的服务,因此客户必须批准的投资决策
- 包装的战略家
- 的作品同样自定义选择投资组合,围绕风险调整模型包含共同基金的投资组合,etf或两者兼而有之
- 这些包装费用项目,所有交易和交易费用是包含在咨询费用
- 集成组合
- 统一管理账户(UMA)计划提供一个多样化的投资组合的共同基金、etf,分别管理账户(sma材料)和包装策略的投资组合
- 自定义选择投资组合
- 数字公民建议项目
- Robo-advisor服务通过SigFig财富管理
- 风险调整后的投资组合模型
- 税收损失收获特性
公民投资服务的投资哲学
公民投资服务提供了许多投资策略通过第三方经理,所以没有包罗万象的投资理念,公司坚持。某些账户和策略更为激进和冒险的追求增长,而另一些则更为保守。账户还在证券投资组合中使用的范围不同。
许多公司的程序利用以计算机为基础的投资研究,以及分析数据,帮助他们最终的投资决策。由于公民投资服务使用各种各样的投资顾问和第三方管理公司账户,每个客户端会通知具体的投资理念在个案基础上。
公民投资服务费用
公民投资服务收费大范围的费用根据项目你订阅和整体管理资产(资产管理)。指出下面的费用不包括任何适用的副经理的费用。费用计算和按季度支付。一些费用是可转让的。
| 自定义选择投资组合的费用 | |
| 总资产 | 年费 |
| 第一个250美元 | 1.43% |
| 下一个250美元 | 1.28% |
| 下一个500美元 | 1.13% |
| 未来美元1毫米 | 1.08% |
| 未来美元3毫米 | 1.03% |
| 5毫米和美元 | 0.93% |
自定义选择组合账户小于500万美元的费用超过行业平均水平,即0.95%,根据RIA的1500家公司的2018年的一项研究在一个盒子里。这是你估计金额支付咨询费用基于账户的大小:
| *估计投资管理费用不包括经纪,保管的,第三方经理或其他费用,可以不同。 | |
| 估计自定义选择组合费用公民投资服务* | |
| 你的资产 | 年费金额 |
| 250美元 | 3575美元 |
| 500美元 | 6775美元 |
| 美元1毫米 | 12425美元 |
| $ 2毫米 | 23225美元 |
| $ 5毫米 | 54125美元 |
| $ 10毫米 | 93000美元 |
公民统一集成组合管理账户的费用略低:
| 公民集成组合统一账户管理费用 | |
| 总资产 | 年费 |
| 第一个250美元 | 1.41% |
| 下一个250美元 | 1.26% |
| 下一个500美元 | 1.11% |
| 未来美元1毫米 | 1.06% |
| 未来美元3毫米 | 1.01% |
| 5毫米和美元 | 0.96% |
这是你估计金额支付咨询费用基于账户的大小:
| *估计投资管理费用不包括经纪,保管的,第三方经理或其他费用,可以不同。 | |
| 估计公民集成组合统一账户管理费用在公民投资服务* | |
| 你的资产 | 年费金额 |
| 250美元 | 3525美元 |
| 500美元 | 6675美元 |
| 美元1毫米 | 12225美元 |
| $ 2毫米 | 22825美元 |
| $ 5毫米 | 53125美元 |
| $ 10毫米 | 96000美元 |
包装策略师项目费用相差很大取决于模型组合投资的类型。像上面的程序中,这些费用时间表往往遵循分层的时间表,较高的资产支付更低的利率水平。
另一方面,数字建议项目费用统一费率0.50%的管理费。这些费用支付每月拖欠,基于你的账户价值前日历月的最后一个工作日。
了解更多关于顾问的典型的成本。
要注意什么
公民证券有14披露的信息在其形式之。而这些仅指公司的咨询附属机构,其中很多是直接涉及公民的证券。这些披露与各种各样的问题,包括未能妥善披露与其他实体的关系。其他披露的信息包括:
- 未能及时披露客户投诉
- 未能实现适当的监控系统
- 对某特定的客户都有资格购买共同基金销售费用
- 未能监督某些年金产品的销售
由于这些违规行为,公司已支付了数千美元的罚款,并提交责难和追缴。
也值得注意:某些在公民投资顾问服务也经纪人接受基于交易费用。这代表了一种潜在的利益冲突。也就是说,该公司及其顾问受托人并采取行动的法律义务记住客户的最佳利益。
开户与公民投资服务
有几种方法可以联系公民投资服务。你可以上网去该公司的网站,发送一个安全的消息所以代表可以向你伸出援手。或者,你可以叫公司(800)242 - 2224。
所有信息是本文写作的准确。
