你的信用评分是一个数字表示你对自己的财务有多负责任，进而表示你作为借款人有多值得信赖。所以，如果你的信用评分下降了，无论是由于你自己的疏忽、报告中的错误还是身份被盗，你都有必要尽快修复你的信用评分。这有助于确保你有资格以最佳利率获得抵押贷款、贷款和信用额度。修复你的信用评分依赖于一个识别信用报告中有问题的领域的系统过程，并煞有苦心地报告错误，或表现出一贯负责任的行为，以讨好信用报告机构。
获取您的报告
首先，看看你的信用报告。你可以通过网站每年免费访问一次你的信用报告年度信贷报告．联邦政府要求三个报告机构，Experian, TransUnion和Equifax，为所有消费者运营这个网站。你也可以拨打877-322-8228查询。
这是解决你信用问题最重要的第一步，因为它会告诉你是什么导致你的信用下降。一般来说，你的信用评分要高于700，才能有资格申请大多数贷款、租赁和信贷。
你的信用报告不仅应该显示你名下所有未偿还的贷款，还应该显示任何影响你信用的事件。这可以包括未付账单、个人信息、已使用信用卡的百分比，甚至是简单的信用卡查询。(是的，让别人检查你的信用记录会降低你的分数，即使你不申请贷款。)这些事件可能会影响你长达7年的信用，所以这份报告很有可能包括你不记得的事情。
检查和争议错误
仔细阅读你的信用报告，确保它所包含的所有信息是准确的。事实上，信用报告机构经常会犯错。根据消费者金融保障局大约有五分之一的消费者在他们的信用报告上有一个错误，这可能会拖累他们的分数。因为法律规定，你的工作是发现和报告这些错误(在信用报告中，你每年只能自由访问一次)，报告机构本身对准确性几乎没有做什么监督。
寻找以下错误:
- 不正确的个人信息
- 您没有开放的帐户或贷款
- 已关闭的帐户
- 已支付或以其他方式解决的未付账单
- 帐户错误地列出或违法
- 平衡错误
- 多次列出的债务或账目
如果你发现错误，纠纷。收集证明您的索赔所需的文书（例如，从您支付的账单中取消支票）。然后用这种争议写信给每个信用报告机构，以及你拥有任何文书工作的副本。从来没有，永远发送原件。
消费者金融保护局在其网站上有更多关于质疑不准确报告的信息联邦贸易委员会．
地址未付、拖欠和违约帐户
一旦您对信用报告中的任何错误纠正，您的后续步骤是财务状况。
最终有四种方法可以建立良好的信用和修复不良的信用:
- 按时支付您的账单
- 没有违法或违约的信贷
- 在任何给定的时间使用总积分的一小部分
- 限制你的新信贷申请
如果你有不良信用记录，并且你的报告上没有错误，那么很有可能你的信用记录上有多个项目被列为逾期、拖欠或违约。
重要的是要明白，即使是很小的延迟付款也会对你的信用记录产生很大的影响。这不是一个为了保护消费者而建立的行业。因此，它包含了许多反直觉的、通常是敌对的做法。例如，及时支付公用事业账单不会建立信用或帮助提高你的信用评分。然而，即使是在一个计费周期中错过一次付款，你的积分也会在一个月内下降30个百分点。
因此，您的下一步是为列入迟到或以其他方式出现的任何账单扫描您的信用报告。
在财政上可能的情况下，让所有这些账户保持流动。支付任何被列为迟付或未付的费用。将你的日常账单(如水电费、信用卡和贷款)设置为自动支付，以确保它们在未来按时登记。如有必要，将自动付款设置为帐户的最低每月付款。从信用的角度来看，这是好的，因为它将注册帐户作为每月按时支付。
总的来说，你试图在这里做的是赶上你所有的帐户到“当前”状态。按时付款是信用评分中最重要的部分，延迟付款会比大多数消费者意识到的更快地侵蚀你的评分。解决这个问题很重要。
谨防诈骗
信贷行业是建立在这样一个前提上的:如果你与它接触，你就会被剥削。信用不良的人经常为钱的问题而挣扎，常常是绝望的。这使得它们极易受到掠食行为的伤害。
消费者抱怨利用、操纵和欺骗的策略在这个行业。公司和律师事务所会承诺一夜之间解决你的信贷问题，收取高额费用，但回报甚微。信用评级机构会试图向你收费，因为你有权获得法律规定的信息。即使是提供合法信息的网站也会将这些链接隐藏在收费服务和其他噱头之下。
当心。是故意的。除非您彻底研究它，否则请勿支付任何费用。如果有人承诺你一夜之间修复，请用与生活的任何其他方面相同的常识接近他们的要约。
知道你的权利
你的第一站应该是联邦贸易委员会的文章解释您在该行业的权利。Myfico也有一个很好的摘要在他们的网站上．
保护自己不受掠夺性行为侵害的最好方法是了解你在法律下的权利和责任，比如公平信用报告法案．例如，如果有人试图向你收取获取信用报告的费用，这是他们恶意行为的迹象。虽然当公司为自己获取信用报告而向你收费是合法且常见的，但你有权知道自己的信用。如果他们拒绝告诉你他们为什么要在你的报告中加入负面内容，或者拒绝用书面文件来支持这一行动，这也可能是一个不好的迹象。
了解这些危险信号的最好方法是提前了解你的权利。
不要取消卡或申请新的卡片
信用评分的一个杀氧质病是通过开放的信誉，但通过创造这些信贷界限受到伤害。
每次申请新信用时，无论是贷款还是信用卡，您的得分都会减少。因此，在您的分数可靠地，可持续地申请任何新的信用额度，重要的是，重要的是，可持续地返回您希望它的位置。
然而，与此同时，还有一件重要的事情需要了解保护你的信用评分是您未使用的信用百分比。对于大多数人来说，“可用信用”由所有信用卡的组合的上限定义。“二手可用的信用”由您提供的总信用额为多少。
比如说，你的信用卡上有1万美元的上限。如果你在那张卡上欠了4000美元，你用了你可用信用额的40%。这将会比你在那张卡上欠了8000美元的情况下对你分数的影响更小，因为那张卡将使用80%的可用信用额度。
尽可能多地偿还你的信用卡，但不要取消它们。你也不应该申请新的。一些文章建议您打开新的信贷额度，以增加可用信贷，从而降低使用可用信贷的百分比。不要这样做。这往往会适得其反，因为获得一张新信用卡的过程对你的积分造成的伤害比新卡带来的帮助更大。
你的目标很简单，就是尽可能少地使用可用的信用额度。
管理债务，寻求法律顾问
如果您有信用问题，则至少有部分问题与您无法完全支付的债务有关。这很常见。许多人落后于贷款，难以追赶。许多贷款比如抵押贷款、学生贷款或一些信用卡，逾期付款可能会引发违约，使整个票据立即到期。这造成了一种几乎不可能的情况，因为你不能每月支付，你现在负责一次付清贷款。
那么，你的下一步就是开始管理这些债务。正如上面所建议的，如果可能的话，首先将你所有的账单设置为自动最低月供。这并不一定能让你走出困境，但却能阻止事情变得更糟。
接下来征收您的财务库存，并开始弄清楚您可以首先要偿还的债务。专注于您的高利息贷款，大多数人通常都是信用卡。寻求债务管理解决方案，例如大多数学生贷款的收入偿还选项等。并努力工作，在完成此过程时进行可持续的预算。
虽然关于债务偿还的完整入门知识超出了本文的范围，但您可以在我们的网站上找到关于这个主题的详细指南和讨论债务登陆页面．
但你不必单独这样做。
大多数人觉得理财是一项困难的任务。不要害怕向顾问求助。当你试图存钱和巩固你的开支时，花钱似乎很奇怪，但一个健全的金融专业人士可以解释你的选择和义务。这是一个很难驾驭的领域，许多财务管理策略，如债务整合和再融资，可能需要多年的经验才能完全理解。
如果你发现自己面临债务，似乎真的难以支付，财务顾问可能会帮助你。事实上，他们经常可以做到。
底线
纠正不良信贷需要时间，但这是可以做到的。从质疑报告中的错误到确保严格的按时付款，这是一个非常值得的困难项目。
处理信用评分的技巧
- 考虑和财务顾问谈谈如何保护你的信用评分。找到适合你需求的合适的财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具可以匹配最多三个当地财务顾问，您可以选择最适合您的人。如果你准备好了，现在开始．
- 每个人都希望他们的信用评分尽可能高。您还可以使用信用卡来帮助您的分数，同时获得有价值的奖励。如果您正在寻找下一个信用卡，请考虑使用伟德ios appSmartAsset 2020年代最佳信用卡指南．
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