信托是一种个人或实体,代表另一个人或一组。无论是财务顾问、律师、受托人,受托人承担法律和道德责任行为在一个特定的人的最佳利益。重要的是要了解是什么让一个人一个受托人,尤其是寻找财务顾问管理你的投资或提供金融建议。
了解信托责任
而财务顾问并不是唯一的专业人士可以作为受托人,1940年的《投资顾问法》首次引入的概念信托责任或法律义务顾问他们的客户。
然而,1940年的法律没有明确受托责任,促使美国证券交易委员会(sec)问题一个官方的解释在2010年的任期。SEC表示,受信托责任的顾问时,他们必须“采用的主要的目标、目标或结束,”和锻炼所谓的“注意义务”和“忠诚”的责任。
用最简单的术语来描述,受托责任的责任是客户的最佳利益。“在我们看来,投资顾问的义务在其客户的最大利益是一个首要原则,包括注意义务和责任的忠诚。”
什么是信托财务顾问?
所有投资顾问向美国证券交易委员会或国家注册要求监管机构作为受托人。以满足信托的注意义务组件标准,顾问必须履行这三个主要的要求:
- 在客户的最佳利益:真正的客户的最佳利益,信托顾问必须有一个“合理”的理解他们的目标。这意味着理解投资概要(风险容忍度、时间范围等)的零售客户和机构客户的投资要求,如养老金和退休计划。
- 寻求最好的客户端执行的事务:注意义务还包括一个顾问的义务执行交易的收益最大化和最小化成本。在寻求最好的执行事务,顾问必须考虑经纪自营商的佣金率,研究的价值,以及经纪公司的财务责任和响应性。
- 提供建议和监控:在一个正在进行的与客户的关系,信托顾问有义务提供监控和建议,特别是当他或她是通过周期性的基于资产的补偿费用。
与此同时,一个财务顾问履行责任的忠诚,顾问必须把客户的利益置于自己的。这意味着当一个潜力的利益冲突存在,顾问有责任披露。
例如,一些财务顾问也保险代理人或授权经纪自营商代表可以赚佣金当推荐某些政策或产品咨询客户。这将创建一个利益冲突,作为顾问的金融激励推荐特定的产品或服务,尽管可能更合适的替代现有的。通过“全面和公正的信息披露”的利益冲突可能有意识地或无意识地影响他们收到的顾问的建议,客户可以更好地评估他们的咨询关系,美国证券交易委员会(SEC)在2019年写道。
受托责任与适宜性标准
重要的是要注意,SEC-registered金融顾问标准高于股票经纪人。而顾问必须遵守受托责任,经纪人必须遵守适宜性标准金融业监管局(美国金融业监管局)要求只需要适合投资者的投资环境。本标准允许代理推荐投资,创造更高的佣金比类似低价选项。
然而,适用性标准改革在2020年美国证券交易委员会开始要求经纪商遵循最佳利益标准。虽然它确实提高股票经纪人和投资经销商必须满足的标准,它不保护投资者以及信托标准。
其他类型的信托关系
受托人通常是指一个人或实体的金融利益。然而,有许多类型的信托关系以外的财务顾问和他们的客户。每当消费者存在受托责任的地方他们的财务或法律信任另一个人。
例如,律师有受托义务为他或她的客户最好的法律和金融利益。在房地产、代理客户端必须披露所有的相关事实,目前所有提供给客户端和放弃代表双方在一个事务中。
任命为一个人受托人(有人负责管理信任)也有信托责任信托的受益人的需要之前,他或她自己的利益。与此同时,董事会的公司也有类似的义务引导的方向公司股东的好处,不是自己。
底线
诚信是一个人或一组代表另一个人或实体。财务顾问在美国证券交易委员会注册或国家监管机构受信托责任,意味着他们需要把客户的利益放在自己和披露任何潜在的利益冲突。
财务顾问并不是唯一的受托人,。律师、房地产经纪人、受托人与他们的客户和公司董事会都有信托关系或受益人。
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