与律师和医生等其他专业人士不同，财务顾问不需要获得特定的学位或通过执照考试就可以为客户提供建议。财务顾问一词是一个笼统的短语，指的是担任许多不同角色、执行许多不同任务的金融专业人士。一般来说，财务顾问根据客户的情况和目标为客户提供财务建议和指导。这包括遗产规划、管理投资投资组合和提取资产期间退休．如果你对理财顾问的工作感兴趣，一定要知道理财顾问是做什么的，以及他们能如何帮助你。
什么是财务顾问?
财务顾问是帮助客户解决个人财务问题的金融专业人士。虽然财务顾问通常被认为是为个人工作的，但许多财务顾问也为养老金计划、慈善组织、市政府和公司等机构客户提供服务。有些人甚至为其他财务顾问提供建议。不过，就本文而言，我们将重点介绍财务顾问为个人做些什么。
财务顾问都会帮助客户解决金钱问题，但他们提供的具体服务取决于他们的专业和培训。一般来说，财务顾问服务有两种:财务规划而且资产管理．有些顾问只做其中一项，而有些则两项都做。
财务顾问做什么:财务规划
许多财务顾问提供的一项服务是财务规划。财务规划一般是指财富规划的非投资方面。
这可能意味着很多事情，但你可以期待的一些服务包括:
- 税务计划-帮助你尽量减少你的税款，并可能实际提交你的税款伟德亚洲官网vc
- 遗产规划-帮助你离开你的遗产在良好的形状和最低的税收给你的家人当你死
- 退休计划——确保你存了足够的钱，当你准备好退休时可以舒适地退休
- 慈善计划-帮助你以一种税收有效的方式回馈
- 保险计划-确保你有足够的保险，并根据你的情况得到最好的选择
- 预算——确保你知道每个月应该花多少钱，存多少钱
如前所述，财务顾问不需要获得特定的学位才能称自己为财务顾问。也就是说，许多人确实接受过专业培训，获得会计、投资和人寿保险等方面的认证。一些最常见的认证是:注册财务规划师(CFP)，注册会计师(CPA)，特许财务分析师(CFA)和特许人寿保险商(CLU)。
财务顾问的工作:资产管理
另一方面，资产管理是指财务顾问帮助你进行投资，管理你的钱如何为你工作。
资产管理有两种基本类型:自由裁量和非自由裁量。全权委托资产管理意味着你的财务顾问完全控制你的资金，并为你做出投资决定。非全权委托资产管理意味着你的顾问在做出任何交易或投资决定之前必须得到你的批准。
每个做资产管理的顾问都有自己独特的投资风格。有些人会关注共同基金投资和指数投资。另一些则完全是债券。一些人会选择股票，而另一些人则专门投资美国国债。如果你正在选择一个资产经理，确保你知道他们的风格，你同意他们的投资策略。
财务顾问的类型
在财务顾问的保护伞下，你会发现许多更具体的金融专业人士。这些包括:
- 注册投资顾问(RIA): RIA在州或联邦机构注册，提供投资建议。他们可以帮助买卖证券和其他投资实践。ria由信托责任．
- 理财规划师:理财规划师是一个更全面的顾问，帮助你制定一个整体的财务计划。他们可以在退休计划、教育资金和预算等领域提供帮助。
- 理财经理:理财经理通常适合那些拥有更多资产的人高净值个人．这些专业人士在风险管理、资本收益和遗产规划等领域提供帮助。
如何选择理财顾问
与财务顾问一起工作对处于不同财务状况的人都有好处。如上所述，财务顾问可以帮助你完成广泛的任务，从战略性投资资产到制定财务计划，让你走上正轨，实现长期目标。
一旦你决定要和一个人合作，你就必须找到一个满足你需求的财务顾问。有时说起来容易做起来难。考虑利用你的人际网络来获得推荐。你的家人和朋友可能有一个他们认识并信任的顾问，或者一家他们喜欢的公司。如果你已经是一家大银行的客户，你可以考虑使用这家银行的咨询部门。另外，你也可以使用SmartAsset伟德ios app免费理财顾问配对服务．
当你评估你的选择时，重要的是做你的研究和问问题．确保你知道你的顾问提供什么服务，了解他或她是如何赚钱的，我们将在下面讨论。
理财顾问如何赚钱
有两种类型费用结构这是财务顾问通常使用的方法。收费型财务顾问专门从他们收取的财务咨询服务费用中赚钱。投资顾问通常会根据所管理资产的一定比例收取费用。其他常见的费用类型包括固定费用，即你为所获得的服务支付预先确定的费用，以及小时费用，即根据顾问在你的账户上花费的时间收取费用。
收费顾问也收取基于资产的费用，或按固定费用或按小时收费。此外，他们还可以担任保险代理人或经纪交易商的代表，并从第三方收取销售佣金或经纪费用。这种安排可能会带来潜在的利益冲突。如果你担心这个问题，你最好找一个只收费的顾问。
底线
财务顾问是帮助个人和机构管理资金和其他财务问题的专业人士。财务顾问可以提供财务规划、资产管理或两者的某种组合。有两种收费结构:收费型和纯收费型。因为财务顾问通常是一个笼统的术语，而不是一个具体的术语，所以在你签约之前，要确保你确切地知道财务顾问提供什么服务，不提供什么服务。
寻找财务顾问的建议
- 伟德ios appSmartAsset的免费理财顾问配对服务可以帮你找到适合你的财务顾问。你只需要回答几个问题，我们就会在你所在的地区为你匹配最多三位顾问，所有费用都是免费的披露的信息并经过全面审查。然后，你与每一位顾问交谈，并就如何前进做出决定。
- 当你和指导老师谈话时，问问他们是不是受托人．这意味着他们把客户的利益放在自己和公司的利益之前。如果他们不是受托人，他们只能提出合适的建议。
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