一个财务顾问可以帮助您塑造管理您的资金的计划，包括保存和投资退休。传统上，您需要与财务顾问见面以获取建议，但这些日子很多财务顾问公司允许您在线连接专业。在网上使用财务顾问有其优点和缺点，但如果您有兴趣以方便且具有成本效益的方式获取建议，可能会吸引您。它是一个特别有吸引力的选择冠状病毒大流行已经面对面的互动困难或不可能。如果您正在考虑使用在线财务顾问，这是您所期望的。
在线财务顾问是什么？
在线与财务顾问合作并非与面对面的顾问合作不同。不同的是，而不是去你的顾问办公室获得财务建议，互动在线进行。通信方法可能因下一个顾问而异，但可能包括电子邮件，实时聊天或视频会议。
就在线财务顾问可以提供的服务范围，他们可能有助于如下：
- 创建一个家庭预算或者对你已经有的预算进行微调
- 制定一项偿还信用卡，学生贷款或其他债务的计划
- 讨论您的退休目标并创建储蓄和投资计划
- 最大限度地节省和投资于税收优惠和应税账户的机会
- 提供有关具体投资的建议
- 提供大学储蓄的指导，包括529计划，Coverdeld教育储蓄账户以及如何管理提款以避免负税后果
- 长期财务规划，包括周围讨论人寿保险，年金，社会保障福利以及对长期护理保险的需求
- 何时根据婚姻，孩子诞生或离婚等重大生活事件调整您的计划
- 遗产规划和遗留规划，包括您需要的文件以及如何最大限度地减少税款伟德亚洲官网vc
简而言之，在线理财顾问可以帮助你创建一个全面的计划，在你经历不同的人生阶段时管理你的财务。每个顾问提供的具体服务都不一样，但这可以让你知道，当你在网上与顾问合作时，你所花的时间和金钱可能换来的是什么。
Online Financial Advisor vs. roboadvisor
你可能会听到在线理财顾问和robo-advisors在同一个圆圈中讨论，但它们并不完全相同。在线财务顾问是一家个人或公司通过在线平台提供财务咨询服务。换句话说，当您在此定义后在线使用财务顾问时，您将从实际的人中获得财务建议。
另一方面，Robo-Advisor是一个依赖于计算机算法的财务咨询平台，以提供人们对金钱决定的指导。通常，您会回答调查问卷在线讲述一个robo-advisor你的目标是什么，你的风险承受能力和你的投资时间表。然后，该平台的算法将使用这些答案来创建你的投资计划。
机器人顾问可能是获得理财建议最便宜的选择之一，但它们往往缺乏人情味。这就是在线理财顾问的优势所在，尤其是当你在寻找完全个性化的理财建议时。财务顾问还可以帮助管理基于情绪的决策，这是机器人顾问无法做到的。
与在线理财顾问合作的利弊
像其他任何事情一样，从网上获取理财建议有优点也有缺点。从正面来看，以下是使用在线理财顾问的一些最大好处:
- 财务跟踪可能更容易。通过传统顾问，您可能需要等待季度更新以检查您的财务进度。另一方面，在线顾问可以提供数字仪表板，您可以随时使用来保留您的财务状况。他们还可以提供其他有用的工具，例如在线计算器，帮助您管理您的财务状况。
- 响应时间可能会更快。通过电子邮件，实时聊天，视频聊天或即时信使在您的顾问可以更容易与顾问进行沟通。他们可能能够更快地回复您的问题，而等待他们返回电话或安排在人员会议上。
- 费用可能会更低。每个财务顾问不同的收费．如果在线顾问的管理成本更低，因为他们的业务是完全数字化的，那么他们的价格可能会更低。更少的费用意味着随着时间的推移，你可以保留更多的投资收益。
另一方面，也要记住这些潜在的缺点:
- 会觉得没有人情味的。虽然在线财务顾问可以提供对您的情况量身定制的建议，但如果您实际上从未亲自见过它们，则可能会感到脱节。
- 建议的质量各不相同。在线财务顾问并不是一样的，因此在选择委员会委托管理财务之前，请仔细比较它们是很重要的。无论您在线寻求财务建议时，是否会识别预先识别预先识别。
如何在线选择理财顾问
选择财务顾问与在线合作并不不同，无法选择一个与人合作。这一切都归结为做你的作业并询问正确的问题。
例如，在比较在线财务顾问时，您需要注意的事情：
- 他们提供的金融服务和特定类型的财务建议
- 他们是什么整体投资策略或者方法是
- 他们如何提供财务建议（即实时聊天，电子邮件，信使等）
- 他们提供了什么样的在线工具来帮助您管理和跟踪财务账户
- 他们沟通的频率有多高，客户对他们的了解程度有多高
- 他们遵循什么样的费用结构以及您可以为其服务支付多少费用
仔细看看他们的专业背景和凭据也有助于。例如，一个注册理财规划师A.注册投资顾问当涉及到他们提供的建议类型或伦理指导方面的类型不一样。导航字母表汤金融名称一开始可能会有点难以应付，但了解一些基本知识是有帮助的，这样你就能理解是什么类型的财务顾问您正在使用。
底线
在网上获得理财建议可以节省你的时间，也有可能节省你的金钱。虽然数字理财不是传统的理财方式，但随着越来越多的金融咨询公司将部分或全部服务转移到网上，数字理财越来越受欢迎。花时间去研究顾问，首先可以帮助你找到最适合你的需求和预算的顾问。
投资提示
- 寻找财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset财务顾问匹配工具使用当地顾问连接您，您可以选择最适合您需求的人。如果您已准备好与当地顾问相匹配，他们会帮助您实现财务目标，现在就开始．
- 一些在线顾问可能专门研究退休账户，比如401 (k)或者个人退休账户．其他人也可以提供有关投资的建议应税经纪账户．如果您有一个不同的帐户类型，那么了解如何在线财务顾问方法管理它们是有帮助的。
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