Self-investing的行为使自己的投资选择,而不是招聘一个专业,比如财务顾问。这可以帮助您节省但可能花费你专业费用。使用财务顾问可以增加收益,降低风险,帮助你更好的管理自己的税收。伟德亚洲官网vc大多数人选择自己投资,但没有向财务顾问,但使用一个财务顾问正变得越来越普遍。如果你觉得不舒服自己投资,财务顾问可以帮你做重要的决定,在经济上是准备未来。
Self-Investing基础知识
Self-investing意味着个体寻求资金投入股市投资的不使用而使他们自己的专业指导投资决策。Self-investing是大多数人决定去,特别是那些没有高净值。
2022年的一项调查的2000名美国人进行的金融顾问的哈里斯民意调查软件公司Intelliflo发现只有不到三分之一(32%)的人经常去财务顾问寻求建议。数量略大(38%)表示,他们目前与财务顾问要求2021年哈里斯对西北相互调查2300人。
而不是使用支付金融专业人士,投资者引用其他免费他们去为信息来源,在投资决策建议和指导。一个调查2021年金融顾问由SmartAsset发现金融内容是最受欢迎的免费在伟德ios app线的信息来源使用的客户以及那些不使用支付顾问。
投资者质疑哈里斯民调中列出的几个具体的信息来源用于投资,包括:
- 自己
- 家庭成员
- 配偶和伴侣
- 社交媒体
- 博客
- 播客
使用一个财务顾问可能会变得更受欢迎。西北Mutual-sponsored调查发现,15%的受访者表示,他们没有一个财务顾问在大流行之前,但现在有或计划开始使用一个乏味的人工作。这一趋势可能是年轻人中最为显著。Gen Z Intelliflo调查发现71%的受访者和72%的千禧一代强烈或有点同意,他们想要有金融主题建议不知道去哪里。
财务顾问的基础
金融专业人士建议个人投资可能会的冠军,包括财务顾问、投资顾问、财富经理和理财规划师。他们可能有也可能没有专业的培训认证证明他们的专业知识。
美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics) 2021年算257200人作为个人理财顾问帮助人们管理自己的金钱和计划他们的金融期货。工作涉及到与客户会议,讨论他们的目标,评估自己的风险承受能力,解释投资选择和推荐或选择投资。顾问也可以帮助计划支付教育、退休和监视和调整投资组合,以反映生活变化或市场均等的。
个人财务顾问平均年收入达94170美元,据美国劳工统计局。托管费他们建议顾问支付的客户。费用通常计算的比例,通常是1%,客户的资产的价值管理。其他顾问可能客户名义或者不收费,而得到补偿的部分或全部支付佣金或其他投资产品的提供者,如共同基金和养老金。
使用一个财务顾问倾向于提供显著的好处,包括更高的平均投资回报。先锋和忠诚的研究发现investor-advised组合生成每年3%和1.8%以上,分别占了成本的招聘顾问。伟德ios appSmartAsset的调查还发现顾问也有助于增加多元化,降低风险,税收管理,退休规划,遗产规划,最重要的是,建立一个全面的财务计划。伟德亚洲官网vc
Self-Investing利弊
人们不聘请财务顾问的原因之一,根据Intelliflo的调查,他们认为他们没有足够的钱让它值得的。然而,SmartAss伟德ios appet调查的顾问顾问说信任也是一个主要的阻塞点。
self-investing的优点之一是缺乏顾问费用的情况下,满足自己的决策和投资的自由。在self-investing的缺点是所需的时间和精力,更低的回报(平均),少熟悉税收法规和减少风险的关注。
财务顾问利弊
尽管他们明显优势,金融顾问还没有赢得了大量的公共投资。从投资者的角度来看,使用财务顾问也会带来的好处和缺点。在使用财务顾问的优点更好的回报,一个整体的财务计划,更多样化,税收筹划和遗产规划。在可能的缺点是费用和信任问题。
底线
虽然大多数投资者不使用金融顾问和self-investing练习,要投资专业人士的建议是变得越来越普遍。那些使用财务顾问通常得到更高的回报,更多的综合规划,包括税收管理,退休计划和遗产规划。Self-investors,另一方面,节省投资顾问费用和获得学习的自鸣得意和做出自己的决定。
投资的技巧
- 如果你不相信你会做出明智的投资决策,财务顾问可以帮助把让你心情舒畅。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你和三个财务顾问服务区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你达到你的财务目标,现在开始。
- 最好的方法可能是self-investing和使用财务顾问。,聘请一个顾问来帮助您计划,确保所有的基地都覆盖,同时努力培养自己,继续学习投资,这样你就可以亲自能够监督你的投资。
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