在各种年金中，最常见的两种是固定年金和固定指数年金。年金是你与保险公司签订的合同，为以后的保证收入支付保险费。前者提供固定的回报率;后者将你的利率与市场指数挂钩，让你实现更大的回报。比较两者之间的主要差异将帮助你确定哪一个可能适合你的退休储蓄策略。
什么是固定年金?
一个固定年金是投保人和保险公司之间的合同。作为一次性或一系列付款的交换，保险公司从未来的某一天开始提供一定数量的收入。尽管年金有许多不同的类型，但固定年金往往更直接、更容易理解。
从本质上讲，你购买了一份年金，保单中的钱以固定的税率递延纳税增长。这个阶段被称为积累阶段。然后，年金化阶段开始，你开始从年金中取出钱，并根据合同条款接受付款。账户中的其余资金继续增长，延税。
什么是固定指数年金?
与一个固定指数年金在美国，投资者可以在一定年限内获得最低利率。合同规定了所有条款。这种类型的年金的回报通常是基于基础指数的表现，如标准普尔500指数．购买固定指数年金让投资者有机会分散投资组合。它还为投资者提供了从广泛的市场中获利的机会。即使基准指数跟随指数，你也不会真正受到股市波动的影响。
例如，假设你购买了股票指数年金。有了这种类型的年金，你可能会获得过去一年标准普尔500指数回报率的80%。如果股票价格下跌，你的年金可以保证支付0到2%之间的百分比。值得注意的是，即使股市在这一年表现很好，你也可能只能赚到由年金合同规定的上限百分比。
请记住，固定指数年金是复杂的，因为它们结合了固定年金和可变年金的特点。固定年金提供有保证的回报，而可变年金让投资者有机会投资于他们选择的资产。固定年金提供了安全保障，而可变年金则带来了较高的风险。
关键的不同点
固定年金和固定指数化年金的最大区别在于保险公司如何计算利息。固定年金在特定的时间内提供有保证的利率。如果你发现你的年金回报率太低，你可以换另一种年金，而不需要缴纳任何税款投降期间到期。然后，新的退让期限将适用于新合同。
固定指数年金提供有保证的利率，如果股市表现良好，还能获得额外的回报。然而，这样做的代价是通常会有较大的退让费用，而且计算回报的公式往往极其复杂。
哪种年金适合你?
总的来说，对于那些不愿承担太大风险但又希望获得比传统年金更高回报的保守投资者来说，固定年金是一个不错的选择货币市场或证书存款．固定指数化年金可能适合那些仍然希望将风险降到最低，但又希望获得更高回报率的投资者。
值得注意的是，年金并不是流动资产。如果你选择在年金期限届满前提取款项，你可能需要缴付退存费。如果你的年龄在59.5岁以下，你可能还需要支付10%的罚款。这可能是在你的收益税之外。伟德亚洲官网vc因此，如果你认为你可能很快就需要现金，你可能不想把你所有的资产都套用在这两种年金上。
同时,美国金融业监管局警告说，年金的好坏取决于保险公司的支持。所以，在你购买任何一种年金之前，都要做适当的研究。你还需要了解每个投资决策的所有好处和缺点。
底线
固定年金和固定指数化年金提供有保证的回报率。然而，固定指数年金提供了获得更高回报率的潜力，因为它们与标准普尔500指数等指数挂钩。尽管这两种投资都有相对的本金保护，但它们仍有一些缺点。
提示
- 考虑一下和财务顾问谈谈，是固定年金还是固定指数年金对你的投资组合有好处。找到适合你需求的合适的财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具帮你在五分钟内找到你所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地顾问配对，他们将帮助你实现财务目标，现在就开始吧。
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