为退休储蓄401 (k)在工作中或传统个人退休帐户能帮助你建立长期财富在享受一些税收优惠。从72岁开始,你需要采取最低分布从这些账户,这意味着你不能无限期推迟纳税收入。伟德亚洲官网vc这可能意味着一个巨大的税款,如果你退休在一个更高的纳税等级。如果你想知道如何避免限制型心肌病的税收支出,有一些策略可以减少税收伟德亚洲官网vc。一个财务顾问可以提供显著的好处避免税收工作。伟德亚洲官网vc
所需的最低分布是什么?
所需的最低分布或限制型心肌病,数量你需要退出某些税收优惠的账户达到72岁。这些账户包括传统和罗斯401 (k) s,以及传统ira。岁以前,限制型心肌病应该开始70½但改变2020年安全法案的通过。值得注意的是,联邦冠状病毒救济、援助和经济安全(在乎)在2020年放弃限制型心肌病要求ira。
数量你需要收回至少分布取决于你的帐户余额,平均寿命和其他因素。美国国税局使用一个公式来确定有多少个人纳税人被要求撤回,但由你确保你正确的数量撤军。您的提款将被征税你的普通收入税率。
未能采取所需的最低时间分布可以是有问题的,因为它可以触发大税单。国税局会征收50%的罚金数额你被要求撤回如果你失败了,让你的限制型心肌病。
如何避免税限制型心肌病支付伟德亚洲官网vc工作更长时间
最简单的方法之一推迟撤兵所需的最小值分布和相关的税是继续工作。伟德亚洲官网vc如果你仍然工作在72岁或超出和贡献雇主的401 (k),美国国税局允许延迟从这些账户采取限制型心肌病。
这只适用于你的401 (k)在你当前的雇主,然而。如果你有一个401 (k)从以前的雇主,那么限制型心肌病的规则仍然适用。这同样适用于任何传统ira你捐款。
是否有意义继续延迟限制型心肌病税取决于多种因素,包括你的健康,退休的目标和整体的财务状况。伟德亚洲官网vc如果你喜欢你的工作,没有阻止你这样做严重的健康问题,延迟退休是有意义的。
避免税收限制型心肌伟德亚洲官网vc病支付通过捐赠给慈善机构
另一个可能推迟或减少税限制型心肌病是一个合格的慈善捐赠你的一些分布。伟德亚洲官网vc合格的慈善分布或量子色,让你从一个IRA转账到一个合格的非营利组织。这些分布并不纳税,但他们仍然计入最低提款的满足你的要求。你可以从你的爱尔兰共和军捐赠100000美元作为量子色避免税收:伟德亚洲官网vc
- 你的爱尔兰共和军托管人同意转让基金代表你你选择的慈善事业。(你不能直接使捐赠。)
- 你不认为捐赠慈善扣除你的税。伟德亚洲官网vc
如果你不确定是否合格的一个慈善机构,美国国税局的工具您可以使用它来检查它的状态。请记住,这tax-minimizing策略只适用于ira;你不能使用这个策略捐款限制型心肌病的401 (k)。
限制型心肌病税收最小化罗斯伟德亚洲官网vc转换
Roth ira可以为退休储蓄的一个有吸引力的选择如果你想减少税收。伟德亚洲官网vc合格的分布从罗斯ira 100%免税和没有最低要求分布。
如果你有在递延税项资产账户,你可以避免限制型心肌病及其相关税收通过滚动平衡罗斯IRA。伟德亚洲官网vc这是通过一个罗斯转换你主要用于将递延税项资产转化为免税的。
这是你的经纪人可以帮助,但有一个重要的警告。将传统IRA个人退休帐户并不意味着你完全可以逃避税收。伟德亚洲官网vc你将欠普通所得税资产转换。这可能意味着一个大今年的税单你完成转换。
但你不会需要限制型心肌病从72岁开始,所以它可能是一个值得了。你的财务顾问可以帮助你权衡利弊使用罗斯转换限制型心肌病税收最小化。伟德亚洲官网vc
考虑年金,以避免限制型心肌病税伟德亚洲官网vc
养老金可以为您提供有保证的收入流退休。当你购买年金,你购买保险合同。你支付保险费年金公司然后年金公司支付给你在晚些时候开始。
合格的长寿年金合同(QLACs)是一种可能推迟限制型心肌病的税收。伟德亚洲官网vc你可以用这些钱从你的401 (k)或IRA购买年金,省略从所需的最低数量分布计算。的最大数量可以有助于QLAC是135000美元。
你不需要开始从年金接收支付直到85岁,在这段时间里,他们会缴纳所得税。这种策略并不完全消除需要退休收入纳税,但可以帮你推迟纳税限制型心肌病了好一阵子。伟德亚洲官网vc
如果你感兴趣QLAC,重要的是要了解你要支付什么,你会得到回报。也有助于仔细研究年金公司评级。选择年金可疑的财务公司,例如,可能会适得其反,如果公司无法让你年金支付回到你身边的时候。这是其他东西你可以与你讨论财务顾问如果你不确定,年金可能适合你的财务计划。
底线
所需的最低分布可以增加你的纳税义务退休,但仔细的计划可能会有一些方法减少你欠。考虑一个或所有的这些方法是一个很好的起点如何避免限制型心肌病的税收支付,但你还应该考虑其他方式纳税情况可能会受到影响。伟德亚洲官网vc例如,同时绘制工作社会保障福利可能产生税收影响。看更大的税收图片可以帮助你调整你的方法在管理退休资产和收入。
投资的技巧
- 考虑到财务顾问讨论所有可能的方法来减少税收限制型心肌病和最小化你的退休纳税义务。伟德亚洲官网vc如果你还没有一个财务顾问,找到一个不需要复杂。伟德ios appSmartAsset的财务顾问匹配工具可以连接你在当地与专业顾问在几分钟内。如果你准备好了,现在开始。
- 如果你正在考虑一个罗斯IRA转换,确保你观察五年的统治。这条规则指出,罗斯IRA帐户必须开放至少5年,以避免税收惩罚取款。如果你打开一个罗斯IRA首次接收转换传统IRA基金,确保你不需要利用这些钱至少五年。否则,您可以添加到您的纳税义务,而不是减少它。
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