如何找到您可以信任的财务顾问

丽贝卡湖 2019年11月22日

与A合作财务顾问如果您需要建议建立退休储蓄计划，欠债或达到另一个财务目标，可以有帮助。但他们正在与你的钱合作，并且必须赢得你的信任。在搜索顾问时，这里有一些提示如何找到您可以信任的财务顾问。

什么是财务顾问？

“财务顾问”一词涵盖了不同类型的金融专业人士。一般而言，财务顾问可以帮助您管理您的财务生活，实现您的目标。

财务顾问可以拥有一个或多个特定的名称。它们表明，顾问在某个地区拥有特殊的知识，技能和/或专业知识。例如，您的顾问可能是一个认证金融计划者谁帮助人们创造综合财务计划。或者，他们可能是注册投资顾问，专注于投资建议。

了解这些差异是寻找您可以信任的财务顾问的重要第一步。例如，您可能希望与在如何使用某些类型的投资中建立财富的人合作。或者您可能需要帮助创建金融遗产以离开您的孩子。这项经验的顾问可能比拥有更普遍专业知识的人更适合您的需求。

不同类型的财务顾问

找到顾问的下一步是决定哪个财务顾问类型是最好的。有两种方法可以接近它。第一个是确定你是否愿意与之合作Robo-Advisor.或人类顾问。

Robo-Advisor提供财务咨询服务。但是，当您投资于Robo-Advisor时，您的财务指导来自算法。计算机程序根据您的目标，年龄，时间框架为您提供投资建议，用于投资，风险耐受性和其他因素。

如果您想要脱离商品组合管理，Robo-Advisor可能会吸引。由于其中许多人收取低统一费用，波罗顾问也可以便宜。

另一方面，Robo-Advisor缺乏人性化。例如，如果是市场校正织机，例如，人类顾问可以帮助您使战略举措和最小化损失。他们也可以与您的投资进行情感，鲁舍决策谈谈。Robo-Advisor没有这种能力。

其次，您可以根据他们所做的事情查看财务顾问。例如，许多会计师，股票，遗产规划律师和股票经纪人赢得了CFP指定。

一些人财务认证您可能会遇到：

特许金融分析师（CFA） - 通常专注于股票分析和货币管理的个人。
特许金融顾问（CHFC） - 类似于经过认证的金融计划者，他们帮助人们为其财务目标创造可行的计划。
认证的公共会计师（CPA） - CPA主要专注于个人和企业的税收规划。
特许共同基金辅导员（CMFC） - 个人专门向共同资金提供投资咨询的个人。
特许投资辅导员（CIC） - 专业人员提供管理资产的高级投资建议。

许多财务顾问也可以作为注册投资顾问（RIAS）。RIA是在美国证券交易委员会（SEC）注册的顾问。注册会在顾问上自动赋予信托状态。

什么是受托人？

如果您正在寻找您可以信任的财务顾问，那么了解他们是否是一个信托财务顾问很重要。在道德义务下，受托人始终以最兴趣的兴趣行动管理您的投资时。换句话说，他们不能与抵消您的财务目标的资金做出决定。此外，他们无法以您的目标成本受益。如果顾问未能履行其良好的良好义务，那是一个违反信托义务。

经纪人经销商，股票经纪和保险代理商并未持有信托标准。它们遵循适用性标准。这意味着他们可以向您推荐投资或保险产品，而不考虑您的最佳利益。例如，如果保险代理商可以通过推荐您购买年金A而不是年金B，因此他们可以这样做。

最简单的方法，了解顾问是否是RIA，因此，受托人，就是查找他们的凭据。作为注册过程的一部分，RIA需要使用SEC提交DAV，披露他们提供的服务，他们如何支付以及任何过去的纪律或法律问题。秒提供乐于助人在线查找工具您可以用来查找顾问的公开披露表格。