头痛包裹在很多麻烦，附加到了一个宽大的价格标签。对于很多人来说，这就是切换的财务顾问所以他们就无限期地推迟了。但是，更换你的顾问并不一定是一件大麻烦，也不会带来很高的成本。我们采访了两名理财顾问他们都参与过客户转账。以下是他们对分手过程的看法，以及如何让分手变得又短又甜蜜。
更换财务顾问的好理由
有很多很好的理由让你想要做出改变。Shanna Tingom, AAMS, CDFA，是亚利桑那州吉尔伯特市Heritage financial Strategies公司的财务顾问，她提供了以下三种建议:你的理财顾问难以接近，给出的答案含糊不清，充满术语，或者你的后续行动很糟糕。
“你的顾问应该愿意与你交谈，并帮助你理解你的投资和策略，”廷戈姆说。你应该知道他或她对市场的看法经济以及它们如何影响你的投资．如果你在结束一场谈话时感到困惑而不是安慰，那你可能选错了顾问。”
她指出，信息会丢失，人们可能会犯错误。尽管如此，你的导师还是应该回复你的邮件或电话，并按照他们所说的去做。如果没有，她补充说，“这可能表明他们的客户太多了，或者他们的办公室流程不完善——你不希望让这样的人来管理你的钱。”
洛杉矶咨询公司AdvicePeriod的创始人兼负责人史蒂夫·洛克辛(Steve Lockshin)补充道:你会发现你的顾问并没有披露利益冲突。“你的最佳利益应该是你的顾问的首要考虑，”洛克申解释道。“未披露的利益冲突清楚地表明，你的顾问对他或她的钱袋比对你的更感兴趣。”
“洛克辛”，“对你的顾问明智”的作者，也相信你不应该向那些认为他们比市场聪明的人的人提供管理，或者为商品服务收取保费。“数据已经证明了最多积极型基金基金经理的表现逊于市场。同时,由于Robo-Advisors.这就降低了成本资产配置而且选择基金的成本也非常低廉。”
更换财务顾问的坏理由
不过，更换顾问也有可能是出于不好的原因。也许新顾问就是你的高尔夫球友。或者，他或她可以让你获得独家投资或专有系统，可以超越市场。
“这些都是常见的销售技巧，”洛克申说。如果其中一个是你换工作的原因，你应该重新考虑一下。
另一个让你犹豫的原因是:你觉得自己获得的回报不够好。您可能是对的，但请确保将您的回报与适当的指数进行比较。“不是你在新闻上听到的或者你姐夫告诉你他被录取了低价股回报,”Tingom说。“相互比较，保持长期的专注。”
TINGOM还认为迁离国家不一定是改变顾问的理由。“在今天的关联世界中，您和您的顾问可以拥有成功的关系，只要它们在您所在的国家许可并拥有像屏幕共享应用程序的技术，允许您查看相同的屏幕甚至分享视频，”她说。
找到一个新顾问是第一步
在你解雇老顾问之前，你得先安排好新顾问。这是因为一旦你传达了坏消息，你就不希望让老的顾问保持观望状态。你希望他或她能迅速将你的资产移交给新顾问。此外，有了新顾问，你可以依靠专业人士的帮助和转移投资的专业知识，这可能会很复杂——如果因退出而获得收益，成本也会变得不必要。
如何确保新顾问成为您的长期顾问？Tingom建议确保他或她对你更感兴趣，而不是你必须投资多少钱。她还说要抬头看这个人Brokercheck看看他或她一直在行业（更长，越来越好），他或她曾经工作过多少公司（许多是红旗），如果他或她有任何东西信息披露投诉或财务违规等事件。
洛克申的清单中有三个不可讨价还价的条件。顾问应:
- 没有经济利益冲突（超越费用关系），
- 使用技术来提高透明度并减少摩擦/努力以保持费用低
- 比起复杂，更喜欢简单，不要相信他或她比市场更聪明。
知道下一步是什么
你和顾问的合同里有终止条款，你在签字的时候可能没有仔细阅读。从好的方面来看，Lockshin说:“大多数合同都可以在短时间内终止。这是一个领域金融业监管局(FINRA)和证券交易委员会（秒）做了一个体面的工作。“
尽管如此，您还是仔细阅读合同，了解收取费用的费用。此外，您还想知道如果您在结束中期时会计算管理费用。此外，您应该阅读您的最后一个陈述，以查看您是否有任何专有投资或年金不能转让的资金或有退出费用的基金(例如共同基金的b股)。这是新顾问可以介入的地方。洛克辛建议，在新方案和旧方案“列出任何非流动性或转移限制或转移成本，否则将产生任何税收或费用方面的负面后果。”伟德亚洲官网vc
也就是说，大多数投资可以在一到四周内转移“实物”。Typically, the only costs for changing advisors are any closing-account fees (per the old contract), exit fees (from certain funds), commissions for selling investments that can’t be transferred (and any losses), costs for buying new investments and taxes from any realized gains. But the new advisor may pick up some of these expenses, so be sure to ask.
通知老顾问是最后一步
由于我们大多数人都是对抗的，这最后一步可能是最难的。但它不一定是。您可以让您的新顾问在文书工作中进行转移，但TINGOM建议向旧顾问发送电子邮件。“让它简短而且到目前为止，”她说。“一旦做出决定，就没有意义恢复老挫折。”他们可能会尝试通过法律与您联系，他们可以在通知后再次给您打电话。“如果你不想，你没有义务回答或与他们交谈，”她补充道。
洛克申，另一方面，建议拿起电话(除非你受到不公平对待)，然后写封信或电子邮件。“我希望别人怎么对待我，我就怎么对待别人，”他解释道。“感谢顾问的服务，然后告诉他们真相。你找到了一个新的顾问，他的方法与你的哲学更一致，或者没有利益冲突，更注重技术，或者使用更低成本/更省税的投资。这些都是搬家的好理由，无可辩驳。”
洛克什因补充说，如果顾问播放“朋友卡”，那么如果离开将损害你的关系，他或她不是一个真正的朋友。
最后，忍住说对不起的冲动。洛克申说:“你永远都不应该为自己花钱而道歉。”“你应该总是做你认为对你最有利的事。”
底线
换财务顾问并不难。把它分解成三个易于管理的步骤:找一个新的顾问(我们可以帮助），弄清楚该举措将产生的费用，然后致电或通过电子邮件发送电子邮件以通知它们变更。
寻找理财顾问的更多建议
- 使用Sm伟德ios appartAsset的五分钟匹配的工具．回答少数问题，自由工具将与您联系到满足您需求的三个顾问。
- 如果是，请询问候选人信徒．这意味着他们会把你的利益放在他们或他们公司的利益之前。此外，他们将真诚行事，提供所有相关信息，披露(如果不能避免的话)所有利益冲突。受托人在经济上和民事上都有责任不把你的利益放在第一位。另一方面，非受托人顾问只有义务提供合适的建议。
摄影人员:©iStock.com/Gearstd，©iStock.com/Fizkes，©iStock.com/monkeybusinessimages
