投资股市涉及两个主要目标:增长和收入。增长的投资可以随时间增加价值。收入投资可以让钱持续地进入你的口袋。收益型基金是以一种简单的方式将收益投资的收益变现的一种方式。
什么是收入基金？
收益型基金是一种共同基金或是专注于投资旨在为投资者带来收益的证券的交易所交易基金(etf)。例如，可能是投资股息股票、债券或国库券，房地产投资信托，货币市场工具和优先股。
这些基金产生的收入是当前收入，这意味着你不会等到未来某个日子才收到支出。如果你正在寻找在退休或退休前创造额外收入的方法，这可能是很重要的。
收入基金如何工作？
收益型基金的运作方式与其他共同基金相同。然而，他们的投资集中于有收益的证券。这意味着收益型基金的股价可以像传统的共同基金或交易所买卖基金一样，每天都有波动。
区别一种收益型基金与另一种的是它的投资对象。例如，你可以使用债券基金、股票收益基金、货币市场基金或混合基金进行收益投资。
在每个收益基金类别内，可以有进一步的划分。以债券基金为例。你可能有一个基金的收入来源是:
- 财政部
- 市政债券
- 公司债券
- 垃圾债券
- 国际债券
单债券基金可以专用所有五种类型的债券或专注于一。这是收入基金可以帮助您多元化的方式。
同样，股票收益基金也可以提供多样性。股票收益基金专注于股票，包括能分红的股票股息收入给投资者。混合型基金可以结合多种收益投资类型，比如股票和债券的组合。
收益基金的选择
货币市场收益型基金通常迎合更保守的收益型投资。例如，你可以投资持有定期存单或国库券的货币市场基金。这些基金产生的收益可能没有股票收益基金那么多，但风险往往更小。
除了这些选择，你还可以找到专注于房地产的收益型基金。更具体地说，是房地产投资信托或REITs。房地产投资信托基金是拥有房地产投资的合法实体，如酒店、零售场所、商业写字楼和多户住宅。根据法律规定，房地产投资信托基金必须将90%的股息作为收入支付给投资者。投资于REIT收入基金是一种获得房地产所有权回报的方式，而不必真正拥有房产。
其他收益型基金包括持有优先股或业主有限合伙制企业．优先股向投资者支付固定股息，比普通股优先。主有限合伙企业或MLP是一种合伙企业，可以像股票一样公开交易。MLP可以为投资者提供收入和税收优惠。
收益型基金的利弊
收益型基金可以提供一些优势，但它们可能并不适合每个投资者。这里有一份利弊一览。
收入基金的优点
- 简化的多样化。投资收益型基金可以为你提供广泛或狭窄的特定资产类别敞口。由于你在一只基金中购买了多个投资，这可能会使你的投资组合更容易多样化。
- 稳定的收入支出。收益良好的基金会定期为投资者带来收益。对于依赖这些收入的人来说，这可以简化他们的财务规划。例如，当你知道哪些投资可以获得收入时，规划退休后的每月预算可能会更容易。
- 可能是合算的。共同基金和交易所交易基金都有费用比率，这决定了你每年持有该基金的成本。选择费用比率低的收益型基金意味着你可以持有更多的投资收益。
收益基金缺点
- 他们不是没有风险。认为收益型基金可能比其他类型的共同基金风险更小是一种误解。例如，如果你投资于股票收益基金，你就会自动承担比债券或货币市场基金更高的风险。
- 收入和表现是两件不同的东西。同样重要的是要记住，基金产生的收入并不一定等于它的表现。例如，一只基金的股息收益率可能会迫使你忽视整体业绩。
如何投资收益型基金
如果你认为收益型基金可能适合你的投资策略，那么像研究其他基金一样研究它们是很重要的。
具体来说,考虑:
- 基金投资什么
- 基金的费用比例
- 收入如何支付和多久一次
- 历史性能
至于支付股息的基金，请考虑股息收益率而且还查看基金的潜在资产。高股息产量很大，但如果它不是长期的可持续性。
在组合收益型基金时，记得要注意分散投资。例如，如果你投资两个股票收益基金，你需要确保每个基金投资的不是同一家公司。同样的道理，如果你投资了两个或两个以上的债券基金或房地产基金。
你可以通过一家公司的应税账户投资于收益基金网上经纪你也可以通过你的401(k)账户或个人退休账户获得这些信息。记得评估任何收入基金的费用和税收效率，这样你就知道你将支付多少钱来拥有它。
底线
收益型基金可以在投资组合中发挥不同的作用。因此，有几个很好的理由把它们作为你退休策略的一部分。花点时间研究不同的收入基金。这可以帮助你决定哪些基金可能最符合你的投资目标。
投资技巧
- 考虑和你的理财顾问谈谈退休后使用收入基金的利弊。即使你还没有顾问，找到一个也并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内为你和你所在地区的理财顾问配对。如果你已经准备好与当地的顾问配对，帮助你实现财务目标，现在就开始．
- 如果你想继续经济增长和收入在视线中，考虑一个增长和收入基金。这些共同基金包括旨在为投资者提供两全其美的投资。他们可以为投资者提供资本升值和收入。
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