得到专业财务建议在管理您的投资组合或长期建立财富时可能会有所帮助。您可以在许多地方寻找该建议，包括独立经纪交易商。独立经纪交易商有权代表客户买卖证券，包括股票，债券，共同基金和其他投资。与具有独立经纪交易者身份的个人或公司合作可以为投资者提供优势，但重要的是要了解这种类型的安排如何运作。
经纪交易商：定义
经纪交易商是个人或公司，顾名思义，他们可以执行两种不同的功能。
在经纪人方面，个人或公司帮助客户买卖证券，例如股票或共同基金。这有点像对接会 - 经纪人帮助您与买家或卖方联系，作为回报，他们为他们的服务收集了佣金。
在经销商模式下，经纪交易商正在积极参与证券的销售。换句话说，他们是在自己的帐户上进行交易，而不是代表客户交易。经纪交易商通过出售证券的收益超过他们购买的。通常，经纪交易商只能从买卖交易的一侧从经济上受益，而不是两者兼而有之。
带有经纪交易商标签的公司可以是较小的精品业务或较大的经纪公司。一些最著名的经纪交易商公司包括查尔斯·施瓦布（Charles Schwab），忠诚投资和TD Ameritrade。经纪交易商受1934年《美国证券交易法》的监管，他们也可以在州一级受到监管。该法案包括经纪交易商如何付款以及他们可以从事什么样的活动。
什么是独立经纪交易商？
经纪交易商可以分为两个类别之一：金属线和独立经纪交易商。线索通常是最大，最著名的经纪人，与众不同的是他们的投资产品。一家有线公司只出售自己的投资产品。这些产品可以包括共同基金，，，，年金还有其他投资，但它们是该公司的专有。
另一方面，独立的经纪交易商提供了其他公司的投资产品。因此，尽管您仍然可以投资股票，共同基金，债券，固定收益，年金和其他投资，它们并不是您与之合作的公司所独有的。独立的经纪交易商公司和个人可以为全方位服务的折扣公司提供类似的服务，但对他们推荐的投资产品的限制较小。
与独立经纪交易商合作的优势
与独立经纪交易商合作的主要好处是可以访问广泛的投资选择。例如，您可以使用股票，共同基金和债券建立基本投资组合，但是独立经纪交易商也可以提供替代投资，例如对冲资金或商品。
这可以帮助多样化您的投资组合管理风险。理想情况下，正确多元化的投资组合可以帮助您实现投资目标，而无需过度暴露或不足您的风险。
除了证券外，独立经纪交易商还可以提供其他投资产品和服务，在制定投资计划时可能会发现这些产品和服务。例如，您的经纪交易商可能提供的内容包括：
- 财富管理服务
- 大学储蓄帐户和大学计划建议
- 退休帐户，包括IRA和翻车帐户
- 保险和年金产品
- 小型企业的退休帐户和现金管理服务
- 货币市场资金和储蓄帐户
- 信用卡和贷款
换句话说，与独立经纪交易商合作可能是创建管理金钱的综合策略的一种方式。每个独立的经纪交易商在提供的产品方面都不同，因此，请花点时间比较它们。
作为该比较的一部分，请考虑经纪交易商为其服务收取多少费用。费用可以以不同的方式结构，具体取决于与您合作的公司或个人。例如，您可能会在支付购买和出售证券的佣金费用的同时支付固定费用。某些投资产品（例如年金）可以拥有自己的管理和行政费用。
好消息是，与一个独立的经纪交易商合作而不是更大的电报经纪交易商，您可能会支付更少的费用。将费用和成本保持在最低限度的问题上，以持有长期投资回报和财富的更多。
独立经纪交易商与RIA
注册投资顾问是另一种类别的金融专业人员，他们经常与独立经纪交易商混淆。根据1940年的《投资顾问法》，RIA受到监管信托标准。成为受托人意味着注册的投资顾问有责任始终为客户的最大利益行事。RIA还必须避免利益冲突。
相比之下，在历史上仅遵守适用性标准，一家经纪交易商（独立或其他方式）。这意味着他们建议的任何服务或产品都只需适合客户的需求即可。但是，法规的最大利益要求经纪交易商在建议投资策略或安全性时将客户的利益放在自己的利益上。
一些经纪交易商可以双重注册，这意味着他们也是注册的投资顾问。这些经纪交易商有时被称为混合顾问，因为它们结合了两个角色。与混合顾问合作可以打开更多的投资选择，但是重要的是要了解顾问何时担任经纪交易商以及何时充当RIA。这可能会直接影响您为咨询服务支付的费用以及您收取多少费用，即支付平坦或每小时的费用而不是支付佣金。
底线
独立的经纪交易商代表客户工作，以购买和销售证券，同时也在自己的帐户内买卖。独立经纪交易商可以在计划大学，退休或其他目标时提供投资产品以及财务建议。经纪交易商和RIA并不相同，尽管经纪交易商也可以是RIA，如果他们被双重注册。
与财务顾问合作的提示
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