无论你是在投资共同基金，还是想通过理财计划来转换你的财富，你可能都在考虑与财务顾问合作．投资顾问和金融规划师是客户与之合作的最常见类型的财务顾问。这些顾问最终提供了对不同的金融主题的指导，但他们共同的一件事是金钱管理。虽然金融规划者专注于退休计划，但房地产规划和更多，投资顾问专注于帮助您投资。
投资顾问与金融规划者
两个都投资顾问和金融计划人员他们是相似的，因为他们帮助您管理资产，但他们提供的服务也以某种显着的方式不同。下表在这两个金融专业人士之间分解了一些关键差异：
| 比较投资顾问和理财规划师 | ||||
| 投资顾问 | 理财规划师 | |||
| 提供建议、数据和分析帮助客户选择和管理投资的金融专业人士或公司。 | 经纪人，保险代理人，会计师和其他合格的专业人士，他们通常会评估客户的财务状况，然后创建一个计划帮助他们达到财务目标。有些人还提供投资管理。 | |||
| 有信托义务首先为客户的财务利益提供金融利益。 | 只收取费用的规划师对客户负有受托责任。收费的规划师从佣金中获得额外的补偿。那些以佣金为基础的人需要遵循一个适宜性规则。 | |||
| 如果他们在资产中管理超过1亿美元，必须登记州，证券交易委员会（SEC）。 | 由金融行业监管机构（FINRA），以及证券交易委员会（SEC）的监管，如果他们管理超过1亿美元资产的客户。 | |||
| 与客户合作的顾问必须持有Series 65许可证。 | 可以有多个证券许可证出售投资产品，包括3系列，6系列和7系列考试。 | |||
正如我们在上表中指出的，一个投资顾问帮助你处理你的投资和证券，这样你就会有一个强大的投资组合。这些顾问首先评估你的财务状况，并确定你的投资风险承受能力。
接下来，他们提出了一个专门为帮助你实现目标而量身定制的投资策略。你也可以允许他们为你购买投资。投资顾问通常对市场模式非常了解，所以如果你打算投资股票，共同基金或者其他证券，他们会提出最合理的战略与你的个人财务状况有关。
金融规划者类似地与评估客户的财务状况的投资顾问重叠，然后提出一个帮助他们达到目标的计划。他们可以提供有关预算，税收，保险和退休的建议。伟德亚洲官网vc有些还为投资者提供管理服务。
在客户资产中管理超过1亿美元的投资顾问注册投资顾问（RIA）并在一个信托标准．这意味着他们必须在法律上把客户的经济利益放在第一位。此外，这些顾问在美国证券交易委员会(SEC)注册。
投资顾问和金融规划师如何赚钱？
财务顾问通常通过两项费用结构之一赚钱：
- 只收费:这些顾问收取公寓或基于资产的利率为他们的服务。这是他们唯一的补偿方法。
- 收费:相反，这些顾问同时向客户收取标准费用并从销售金融产品中赚取佣金。这些产品可包括销售证券或保险单。
别忘了，尽管上面有不同之处，但两者都有收费只收取费用的顾问扮演受托人的角色。这意味着所有在sec注册的顾问，无论他们是如何赚钱的，都受到法律的约束，必须按照你的最佳利益行事。
以佣金为基础的投资顾问从与客户的投资交易中赚取佣金。基于收费的顾问对其客户负有受托责任，而基于佣金的顾问则没有。
这与金融规划者相似。为客户提供财务建议的人并管理投资有信托义务。但是那些基于委员会的人必须遵循适合性规则，这意味着他们销售的产品必须与客户兴趣保持一致 - 但是，这可能并不总是先为它们服务。
投资顾问和理财规划师有何不同
投资顾问和金融计划者的费用根据具体顾问和您想要的财务指导而异。投资顾问通常通过三种方式之一赚钱。他可能会向您收取小时费，统一费率或百分比投资他管理你，他可能会向您销售您的金融产品，他将获得佣金或两者的某种组合。投资顾问的投资百分比通常收取0.20％和2.00％的任何地方。
大多数金融规划人员的平均价格通常为1,000美元至3,000美元，适用于全部财务计划。但是，价格仅适用于仅限费用，基于费用或基于委员会的规划人员。因此，金额也将在很大程度上取决于您选择的顾问类型。仅限费用和基于费用的规划人员从他们为客户创造的财务计划中赚钱。然而，基于委员会的规划人员只能从他们向客户销售的金融产品中赚钱。
如果你不止一次选择从理财规划师那里获得指导，他可能会从你管理的资产中收取一定比例的费用。所以你必须决定是创建还是持续管理一个财务计划．通过金融计划管理计划将花费时间随着时间的推移而花费更多的钱，而不是获得一次性计划。总体而言，金融计划者的价格范围主要取决于您雇用的规划员类型，您的管理层（AUM）下的资产，您购买的产品以及您所需要的服务。
我应该获得投资顾问或金融计划吗？
金融规划者为客户提供旨在帮助他们提升财富和财富的建议规划未来．有些人有认证金融计划者（CFP）认证，其他人持有“特许金融顾问（CHFC）认证”。服务金融规划师可以帮助客户包括退休计划，遗产规划，投资或保险计划。
作为他们的名字表明，投资顾问专注于投资和创造投资组合．理财规划师通常会在一定程度上参与投资，而理财顾问则会更进一步。这种差异表现在战略创造、多元化和资产配置规划。所有投资顾问必须拥有65系列许可证。
你所选择的投资顾问或理财规划师的类型完全取决于你的目标。如果你想创建一个更强大的投资组合，一个投资顾问忠告可能很有用。
如果您的整体财务状况提高对您的重要性，但金融计划者可能是更好的选择。与投资顾问相似，金融规划者以收费为基础，仅限费用和基于委员会的变体。
如何找到投资顾问或财务计划者
在寻找理财规划师或投资顾问时，你应该将搜索范围缩小到有执照的理财规划师和受托人投资顾问。你也应该上网看看哪些公司和理财规划师离你最近。
对于理财规划师来说，cfp通常是最安全的选择。这主要是因为这样的认证需要严格的课程、考试和经验。这些理财规划师还必须从事至少3年的理财规划工作，才能获得CFP认证。
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底线
投资顾问和理财规划师的工作都是帮助你实现你的任何财务目标。虽然这两家公司有相似之处，但它们提供的服务类型和收费不同。
如果您希望能够做出潜在的成功投资，您应该选择投资顾问，但并不完全肯定在哪里开始。然而，金融计划者对这些希望建立长期财务计划的人来说是一个很好的选择。如果您想绘制它将提高您的财富的东西，那么金融计划者可能只是您要找的东西。
寻找财务顾问的建议
- 其中一个步骤之一寻找财务顾问，无论是金融计划者还是投资顾问，是否识别您的财务状况以及您想要实现的目标。这将有助于您决定所需的顾问类型。当你准备好了，伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具可以将您所在地区的三个财务顾问配对。现在开始．
- 最后，请记住，不同的顾问和规划者负责不同的费用．在选择顾问之前，请确保其汇率与您的财务状况保持一致。目标是在试图做更多的过程中不会赔钱。
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