一个财务顾问能让你知道你应该如何使用你的钱来实现你的财务目标。然而，他们并不是免费提供建议的。典型的顾问向客户收取他们所管理资产的1%。值得花钱请财务顾问吗?想想你的钱得到了什么。
财务顾问做什么?
一般来说，理财顾问会帮你理财。他们和你一起工作制定财务计划专为你独特的目标而设计。例如，这可能包括为退休储蓄100万美元。此外，这可能包括建立一个大学储蓄基金，这样你的孩子毕业时就可以没有学生贷款。
具体的顾问所做的事情可能有所不同。这取决于他们是否擅长资金管理的特定领域和/或持有任何金融证书。例如，a注册理财规划师通常为客户提供全面的财务顾问。他们可以全面了解你的财务状况。因此，他们会帮助你做一些事情，比如创建一个债务偿还计划和建立应急储蓄。从长远来看，他们可以确保你有足够的人寿保险，并知道在你的退休战略中哪些投资属于你。
财务顾问有所保留特许金融分析师称号另一方面，他们可能专注于投资建议。他们可以帮助你挑选股票或共同基金。此外，他们可能会协助战略投资组合的行动或股票市场分析。
你和哪个财务顾问合作很大程度上取决于你需要他们做什么。你的选择还可以决定你是否为财务顾问支付1%的费用，多一点还是少一点。
理财顾问如何赚钱
财务顾问提供的理财建议并不都是同一类型。他们也不都使用相同的收费计划。根据导师的不同，他们的费用可能以下列方式之一构成:
- 每小时工资率。
- 固定费用。
- 按季度或年度收取聘任费。
- 占他们管理资产的比例。
- 佣金。
- 佣金和费用的组合。
托管费顾问根据他们提供的服务收费。所以他们可能会按小时收费或者按你资产的百分比收费。他们也可以对个别服务收取聘任费或固定费用。
收费顾问通过在投资产品上收取费用和赚取佣金来赚钱。所以你可能付给你的顾问每小时100美元。但每次购买他们推荐的投资产品时，你也可以向他们支付5%的佣金。这笔佣金通常直接从你的投资额中扣除。
请记住，这些费用适用于人力财务顾问。如果你使用的是机器人顾问，收费就不一样了。
机器人顾问的成本是多少?
Robo-advisors提供基于算法的财务建议。一些公司提供人力财务顾问支持。然而，大多数时候，计算机程序实际上是管理你的投资。由于人工参与较少，机器人顾问收取的费用往往比传统财务顾问要低。例如，与其每年支付1%的费用，不如支付0.25%或0.50%。不过，这取决于你管理的资产数量。一些机器人顾问可以收取较低或较高的费用，但0.25%-0.50%是典型的费用范围。
如果你问“是否值得付给财务顾问1%的报酬”，机器人顾问似乎是一个有吸引力的成本节约选择。但是问问你自己多好的服务和建议啊你期待你的钱。
如果你喜欢不干涉的投资体验，让算法驱动决策，那么机器人顾问可能是一个更便宜的选择。如果你是投资新手，你也可以倾向于机器人顾问。一些平台对资产低于一定门槛的投资者不收取管理或顾问费。
另一方面，你可能更喜欢有人能回答你的问题。此外，你可能会根据生活变化调整投资组合，或就特定投资寻求建议。人类顾问可以做到这一点。只有你才能决定顾问的帮助和建议是否值得你支付的费用。
花钱请理财顾问值得吗?
如果你已经有了理财顾问，确定1%的费用是否合理的最简单方法可能是看他们帮你完成了什么。例如，如果它们连续五年帮助你在投资组合中获得12%的回报，那么1%可能是很划算的。如果他们帮助你最终还清了一大笔债务或实现了一个重要的金钱目标，这也是正确的。
如果你还没有和顾问一起工作，这可能是一个比较棘手的基准。在这种情况下，也许可以查看顾问的业绩记录和声誉，然后回答“值得请财务顾问吗?”从当前或过去的客户那里得到好评的顾问是对他们有利的标志。从收费的角度来看，他们是在赚钱。
如果你还没有聘请顾问，又担心费用问题，那么了解自己的目标就很重要。如果你有非常基本的财务管理需求，那么可以考虑收费较低或按小时收费的顾问。然而，你可能想要选择一个机器人顾问开始，然后随着需求的变化转向传统的财务顾问。
底线
在衡量顾问费用时，要考虑到你期望的投资回报。询问顾问是收费还是只收费。询问任何不分享费用信息的顾问。回顾一下你每年支付的费用，并将它们与你得到的服务进行比较。这可以表明你的导师是否仍然是一个合适的人选。
理财顾问建议
- 那么，花钱请理财顾问值得吗?问问朋友、家人、同事和其他你认识和信任的人。看看他们喜欢(或不喜欢)与他们的顾问一起工作的地方，他们为咨询服务支付了多少钱，以及他们是否觉得这笔费用值得。找到合适的财务顾问，满足你的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您与您所在地区的财务顾问配对。如果你已经准备好与当地顾问匹配，帮助你实现财务目标，现在开始．
- 除了研究顾问收取的费用，一定要研究他们的背景。这包括他们的专业证书、执照和经验，以及任何针对他们的监管行动或投诉。FINRA的免费经纪人检查工具可以帮你审查未来的顾问。
图片来源:©iStock.com/AndreyPopov，©iStock.com/seb_ra，©iStock.com/Goodboy图片公司
