财务顾问的援助可以帮助无论你年轻,退休或介于两者之间。有一个广泛的金融顾问可以一起工作,因为他们可以专门从事税收、退休、财务规划、投资或其他任何话题。伟德亚洲官网vc淘汰并不是最适合你的财务顾问,有一系列的问题你应该确保每个面试你去问。这包括关于认证的问题,纪律披露,提供咨询服务和更多。伟德ios appSmartAsset的自由顾问匹配工具可以帮助你开始你的搜索。
问题# 1:你遵守受托责任吗?
所有在美国证券交易委员会注册财务顾问遵守受托责任,这意味着他们必须把他们的客户自己的最佳利益。受托人也应该使用注意义务和责任的忠诚客户,反过来意味着他们是“最高的行为准则,”据SEC。此外,美国证券交易委员会(SEC)的注册BI的证券交易法下1934套“最佳利益”的行为准则,顾问和经纪自营商必须遵守在进行任何形式的投资建议他们的客户。
尽管有这些广泛的规定,质疑一个潜在的顾问对受托责任的范围仍然可以在面试中有价值的事。例如,顾问潜在的利益冲突与他们的薪酬模型或其他领域的业务,即使他们是受托人。这是完全允许根据SEC的规定,只要这些利益冲突的披露。因此,问和学习顾问的安排会让你完全接受教育之前与他们签约。
问题2:你有任何披露记录吗?
顾问应该能够告诉你他们或他们的公司是否面临任何过去的监管,刑事或纪律行动。重要的是要知道一个顾问或公司曾违反规则或误导消费者。很多类似的投诉的一个顾问或公司的记录可能会提高红旗。
你还可以找到一个公司的信息披露的信息在其形式之。你可以在网上找到这个文件通过证交会的投资顾问搜索工具,或者你可以要求SEC的文书工作分支。公司披露的细节列出的11项下部分a .您还可以访问特定的顾问的形象FINRA BrokerCheck更多信息在他们的过去。
问题# 3:你提供哪些服务?
选择一个金融顾问之前,重要的是要考虑是否你只是希望投资管理或如果你想要更全面的财务规划和财富管理服务。金融顾问往往提供范围广泛的服务除了项目组合管理,如:
一些顾问可能专注于帮助客户浏览的金融挑战离婚,而其他人关注准备客户的退休。顾问迎合高净值个人和他们的家庭可以提供一套家庭办公室服务,包括综合财富管理服务除了为支付账单等各种行政服务。
问题# 4:你从事什么类型的客户服务?
也有助于问顾问专门处理任何一种类型的客户端。一些财务顾问工作只与富裕的个人和他们的家庭。其他人可能工作专门与企业主或人们在特定的专业领域,如医生或大学的员工。选择一个顾问与客户的工作与你的类似的情况意味着他们将能更好地提供你所需要的类型的指导和建议。
问题# 5:你需要一个特定的最低投资吗?
财务顾问客户通常需要一定程度的投资资产,以打开或保持一个帐户。问一个潜在的顾问最低可以立即告诉你是否这将是一个不错的选择。
这个最小图不仅可以决定如果你甚至可以与他们合作也可以,如果他们通常使用的人你的资产水平。注意,一些顾问没有最低,使用最低费用和其他人waivable极限对于那些可能无法满足它。
如果你没有太多投资,你可能会考虑使用robo-advisor而不是一个传统的顾问。虽然你不会得到面对面的时间人力顾问提供robo-advisors一般账户最低标准和费用较低。
问题# 6:你有咨询认证?
财务顾问的认证可以是一个很好的指标,他或她的经验和专业知识水平。两个最著名的名称注册理财规划师(CFP)和特许金融顾问(ChFC)。都需要一个顾问有一定的经验,完整的课程,接受背景调查和遵守的道德标准。
认证也可以表明一个专业化的领域,这可能会让一个顾问能更好地为您的特定的需求。顾问和税务专业名称,如注册会计师(CPA)或个人金融专家(PFS),注册会计师也提供更全面的计划。顾问与保险专业知识可能持有特许生活保险人(CLU)的名称。当然,并不是所有的认证同等分量有些人比其他人更容易获得。
看看SmartAsset完整的伟德ios app概述最受欢迎的金融认证。除了这些,问每个财务顾问已经有多少年的经验。像任何领域,经历相当重要,尤其是当他们已经投资在不同的市场条件。
问题# 7:你怎么赚钱?
你需要知道你的财务顾问费用多少对他们的服务。根据服务的顾问可能收取固定费用,每小时收费或基于资产费用。通常,顾问收取固定费用或每小时费用财务规划服务和投资组合管理的基于资产的费用。一些顾问也可以赚取销售金融产品或证券交易委员会,尽管他们必须公开。
注意之间有很大的不同托管费和收费金融顾问。基本上,所有的金融顾问向客户收取的管理费或否则,正如上面引用的。托管费和付费顾问,然而,不同进一步补偿。
付费顾问有能力获得第三方佣金或其他形式的补偿,只要他们会注册为一个保险代理人和/或经纪自营商代表和披露的安排。在这些角色通过出售这些佣金通常获得特定的保险,证券或其他金融产品。这可以创建一个潜在的利益冲突,尽管付费顾问仍然遵守相同的受托人的法律标准在客户的最佳利益。
托管费顾问,另一方面,赚他们的完全补偿的费用客户支付他们。反过来,如果你购买证券或其他金融产品作为客户端,你的顾问不会获得赔偿或促进它。在大多数情况下,这消除了顾问的激励销售特定的金融产品,帮助确保他们的建议是尽可能不受影响。
问题# 8:我应该注意什么额外费用?
费用的顾问费用可能不为他们服务包括所有的费用。顾问可能会收取额外的费用更复杂的服务,或者他们认为是额外的。例如,顾问可以为您创建一个财务计划,然后实施这一计划额外收费。
您还将负责交易和经纪费用,以及基金费用。这些额外的成本增加,所以确保你知道你将负责支付所有的费用,然后再决定与一个顾问的工作。
问题# 9:你的投资理念是什么?
你也应该问顾问描述他们的投资方法。根据客户的需要定制一些顾问的投资组合,而其他人提供投资组合选择模型,他们根据他们的需求分配给客户。顾问通常提供的风险水平和范围资产配置。然而,一些顾问可能更喜欢在积极成长型资产保全。如果你不舒适的承担很多的风险,你会想要一个财务顾问主张更为保守的策略。了解他们的投资风格是否符合您的个人投资理念事先可以节省你很多头痛从长远来看。
投资顾问的方法可能是由不同的哲学,如价值投资,寻求相对低估的股票,希望他们最终会产生较强的回报,或反向投资,支持投资反对市场多数。如果投资对更大的社会公益是对你很重要,那么你可能想要寻找一位顾问提供社会责任投资。
其他关键问题要问关于顾问的投资方法是如何衡量成功和税收的影响他们的投资策略是什么。顾问应该定义度量进展财务目标在你的时间表和风险承受能力,而不是试图击败市场。重要的是要问一个顾问是否明确考虑到税收投资资产时,因为这可能会严重影响你的净回报率。伟德亚洲官网vc
问题# 10:你多久和你的客户沟通?
这个问题你能给你一个了解一个典型的客户顾问的经验。通过找出多久一个顾问联系他或她的客户,你可以了解是否会有一个开放的沟通或简单的季度更新。
一些顾问可能更喜欢频繁的面对面的会议,而其他可能主要通过电话或电子邮件。一些可能会打开电话当一个问题出现了,而另一些人可能更喜欢坚持定期通信。由你的沟通方式更适合您的需要。
什么是三个最重要的问题你应该问你的财务顾问?
最重要的问题,你可以考虑问你的财务顾问第一次会议要取决于你的个人情况和你的知识水平在哪里。人一个广泛的历史和处理金融投资顾问可能要比人完全不同的提问是崭新的投资顾问或工作。
虽然你不能出错与任何上面的问题,这里有三个主要的事情,每个人都使用财务顾问应该知道:
- 顾问是如何得到报酬?
- 顾问的资格是什么?
- 你的资产的推荐投资理念是什么?
如果你理解这三件事,那么你将能够浏览其余的过程更容易,将不太可能有惊喜出现在关系。
底线
你应该至少面试前几个财务顾问解决。重要的是要找到一个符合你的喜好,你觉得你可以信任谁。不走捷径在这个过程中,你要明确信任你的顾问之前与他们签约。
除了彻底面试财务顾问,你也应该做你自己的研究。一种交会副词等,是一个很好的起点。副词形式也将概述一个公司的费用,投资方法和提供服务。
如果你不完全满意你的答案,不要犹豫继续搜索。问朋友和家人在类似的财政状况的建议。
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- 尽量归结金融领域时最需要帮助寻找一个财务顾问。举例来说,如果你努力管理税收,与顾问,专注于考虑伟德亚洲官网vc税收筹划。
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