定期会见一个财务顾问可以帮助你最大限度地提高您的钱,继续你的长期的财务目标。财务顾问可以帮助你节省更多,减少你的债务和更加明智的投资。专家建议用你的顾问至少一年一次,但这些会议只是帮助如果你检查正确的主题。这里有10个关键问题要问你的财务顾问在年度审核。
财务顾问可以帮助你为退休计划,帮助您选择投资,结合您的财务目标。今天找到一个合格的顾问。
1。我怎么做的相比,我的财务目标?
这也许是最重要的问题要问你的财务顾问。重要的是要了解你的进步对你长期的财务目标,是否为退休储蓄,一套房子的首付,或者孩子的教育。你的顾问应该能够为您提供清晰的照片你的进步和任何你需要继续跟踪调整。
2。我的投资组合表现如何?
你的投资组合是一个关键组成部分,你的财务计划。重要的是要了解你的投资在过去一年的表现以及他们是否符合你的风险承受力和长期的财务目标。你的顾问应该能够为您提供投资的绩效评估和建议对于任何调整,可能是必要的。
3所示。我支付的费用和我获得的回报吗?
重要的是要理解的费用你支付财务建议和服务。你的顾问应该透明的费用你支付,你得到什么回报。如果你不确定你支付或者你得到什么回报,不要害怕问。
4所示。我的净资产是怎样改变的?
至关重要的理解你的财务情况更新自己的当前值你的账户。这包括在所有的值你的帐户、储蓄利率,和电流每月捐款退休和投资账户。这是你和你的顾问讨论你的投资组合的业绩在过去的一年,相比之下,你的期望。
5。我的总支出是什么?
是否为退休储蓄或者已经退休了,理解你花多少钱是很重要的。量决定了你的存款利率,投资组合分配和保险的建议。
6。我的现金流如何?
相关费用是多少钱每个月你使用与否。如果您使用的是现金低于预期,例如,你可以增加你的贡献或储蓄而不是让你的钱在一个常规的支票账户。另一方面,如果你紧急储蓄账户已经跌破了金额,您可能需要补充。
7所示。你考虑改变我的健康吗?
似乎不同寻常,但讨论你的健康是很重要的对你的财务状况。随着你年龄的增长,医疗费用将占有更大一部分的现金需求,所以你的顾问需要因素任何更改你的退休计划。
8。医疗保险费用是如何改变的?
很多美国人都不知道医疗保险不是自由和所有医疗费用不包括退休。结果,你的财务顾问应与你合作,估计未来成本基于你的健康期望和讨论想法如何会为你支付保险医疗费用的一部分。
9。我有足够的钱在退休呢?
一样可怕的是,一个健康的退休计划的一部分不仅是计算你需要多少钱,但是退休你能活多久在这些基金。你需要平衡多少钱你会保存你想花多少钱每个月。如果你健康和预期寿命很长一段时间,你可能需要更多的储蓄享受舒适的退休生活。
10。我的账户有更新的受益者吗?
你的财务顾问应该有一个系统的方法来检查所有合格账户的受益人,人寿保险和年金。新法律法规可能会改变IRAs和资金如何被继承,并可能影响任何条款在你所爱的人的地方。
11。我的财富转移策略改变了吗?
作为你的年度检查的一部分,你应该确保你的净资产的变化和业务没有触发你的变化财富转移策略。通过确保你有一个计划,你可以放心了解你的遗产处理如果你生病或过去。
12。我的税收计划改变了由于重大生活变化?
你应该随时接触到你的财务顾问在发生重大生活变化,但如果你还没有,一定要提到它在你的年度审查。你的顾问将需要考虑任何年收入的变化,这可能会导致你的变化税收筹划。通过回顾这些变化,你的顾问将能够利用你的情况最好的优势。
13。我应该专注于即将到来的一年?
在回顾你的财务状况,你的财务顾问能够衡量你的进展长期财务目标。你可能需要进一步分散你的投资或重新调整自己的投资组合与你当前目标的变化。最后,你应该离开你的会议有一个明确的行动计划在接下来的12个月。
底线
你应该与你的财务顾问至少每年一次的审查你的财务状况。年度回顾期间你应该问重要的问题可以帮助直接对话和最大化你的计划。确保讨论你的投资组合的表现,你的现金流和进展你的财务目标。
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图片来源:©iStock.com/Luke Chan©iStock.com/mapodile,©iStock.com/PeopleImages
