让你的财务状况可能是一个挑战,所以人们常常把财务顾问。但选择一个财务顾问的培训,经验和个性适合您的首选项可以是一个艰巨的任务。这里有五个问题你应该问第一次会议。即使这种审查过程花费一点时间,有多个理由坚持寻找财务顾问,而不仅仅是对投资建议,也对遗产规划和退休计划——在其他挑战。
为了简化选择财务顾问的过程,它有助于提出正确的问题。这里有五个问题要问财务顾问候选人在第一次会议,以帮助确定他们是否适合您的财务需求。
1。你有什么证书,许可证,证书?
在处理财务顾问之前,问他们哪些特定的资格。这不仅会帮助你衡量他们的知识,还学习更多和改善的承诺。
你也可以问他们是否有一个特定的策略,如投资管理、退休计划或税收策略。记住,人需要提供投资建议与美国证券交易委员会登记。如果他们说他们专注于投资管理,您可以验证与SEC的他们的信息投资顾问公开披露。
2。你有多少经验?
如果一个财务顾问是新的领域,他们可能不会有很多经验。我们都开始的地方,但事实是,你可能会强烈喜欢的人有25年的经验和一年的经验。
考虑投资,不经常变化从一年到下一个。当然,创新在某种程度上改变了人们的计算,如cryptocurrency和部分股票。不过,总体投资策略主要是随时间保持不变。
3所示。你是一个诚信吗?
你可能会认为如果你去别人的金融建议,他们将永远有你的最佳利益。但这并非总是如此。你应该找一个信托理财顾问,因为这些顾问致力于总是在他们的客户的最佳利益。
一般来说,信托财务顾问不会效仿适宜性标准,它只需要财务顾问为客户提出合适的建议。但很多选择合适的但不一定是最好的选择。
例如,一个金融顾问遵循适用性标准可以推荐一个投资可能不够好。不过,它也有高额费用,顾问或其公司受益。受托财务顾问只会为你做最好的建议,而不是一个经济也可能使他们受益。
信托财务顾问还必须披露任何可能出现的利益冲突。因此,即使他们推荐的高收费基金,他们必须告诉你公司可能受益。
4所示。你的收费结构是什么?
所有财务顾问必须挣钱,但是他们如何得到报酬产生影响。他们通常通过平利率赚钱,每小时率,资产管理(资产管理)或佣金。下面简要的概述:
- 平率:财务顾问通常为一次性支付统一费率咨询,比如和你一起工作来创建一个金融计划。
- 每小时工资率:一些财务顾问有一个特定的速度他们每小时收费的时间。
- 资产管理:一些财务顾问收取客户一定比例的资产,他们为客户管理。举个例子,如果你投资100000美元,他们有0.50%的费用,他们会收你500美元。
- 佣金:财务顾问有时可以收到佣金销售某些产品,如共同基金、年金和人寿保险。
财务顾问有时使用费用结构取决于场景的组合。通常,您会看到受托人将自己称为“只收费”理财顾问。然而,也有可能在某些情况下为他们赚取佣金。
5。你的投资理念是什么?
如果你问你的投资顾问的建议,你应该确定你在相同的页面。有几件事情你可能想考虑,如:
- 他们的策略结合你的风险承受能力吗?
- 他们倾向于一个吗以价值为导向或成长型投资风格吗?
- 是你的投资组合充分多元化?
- 什么角色证券技术分析在你的选择吗?技术指标是什么对你最重要?
- 成本和税收的影响最小?
你可能想要考虑的另一件事是你的价值观。虽然不是所有投资者的问题,如果以价值为基础的投资是重要的你,你会想要一个财务顾问与那些值。
底线
正轨金融是很困难的,也是真正的寻找一个财务顾问。但是如果你问正确的问题,你可以使这个过程更容易。询问他们的资格,如果他们是受托人以及他们如何赚钱。另外,确保他们的策略符合你的。
小贴士找到一个财务顾问
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- 你的财务目标应该包括退休储蓄。然而,弄清楚,你站在你的退休储蓄可以是困难的。伟德ios appSmartAsset的退休的计算器可以帮助你评估你的退休收入会是什么样子的。
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