注册投资顾问（RIA）是个人财务顾问或咨询公司投资对客户的建议。所有RIAS都在美国证券交易委员会（SEC）或州级机构中注册。与RIA如此理想的一部分原因是，他们都必须遵守信托义务。这意味着他们必须始终以客户的最大利益行事。了解RIA公司是什么以及如何帮助客户可以帮助您确定这是否是您的正确途径。如果您有兴趣与当地财务顾问合作，请尝试伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具。
什么是注册投资顾问（RIA）？
注册投资顾问的真实定义来自1940年的《投资顾问法》。描述了RIA作为“任何人或公司都从事建议，提出建议，发行报告或提供证券分析的行为，直接或通过出版物进行证券分析，以在证券交易委员会（SEC）。”
RIA必须在SEC或州证券管理局注册。持有“ RIA”的头衔并不意味着SEC或国家当局认可公司或顾问。相反，这仅意味着它已经满足了注册的初始和持续的要求。
注册为RIA涉及披露以下信息：
- 投资风格和策略
- 客户总资产管理总额（AUM）
- 费用结构
- 过去的披露和纪律处分
- 任何潜在的利益冲突
如果您正在研究RIA公司，则可以在SEC或国家安全管理局的网站上找到此信息。这使可能的客户可以查找基本信息并一目了然地比较公司。
RIA公司做什么？
“ RIAS是投资咨询公司，可为客户提供财务计划，投资咨询和财富管理服务，” Young及其投资的个人财务网站的认证会计师兼创始人赖利·亚当斯（Riley Adams）说。
RIA经常与高净值客户和机构投资者管理其资产。这可能涉及代表客户的投资组合或从投资组合进行交易，或提供有关各种投资策略的建议和指导。
RIA和其他类型的投资顾问之间的关键区别在于，RIAS必须始终合法地扮演信托角色。在许多人看来，这使Rias比其一些主要竞争对手（例如对冲基金，共同基金，在线经纪人，机器人顾问等）更值得信赖。
解释信托义务
简而言之信托标准指出RIA必须始终符合其客户的最大利益。这意味着根据最适合客户提供投资建议，而不是对顾问最有利可图或最有益的建议。SEC可能会对违反其信托义务的RIA采取执法行动。
RIA需要确保根据他们提供的评估投资的信息，确保他们提供的投资建议尽可能准确。作为受托人，他们有责任在代表客户执行交易时保持效率和成本。此外，RIA有义务揭示出任何潜在的利益冲突。
以供参考，《投资顾问法》第206条在1940年“禁止与投资咨询业务有关的实质性事实和其他欺诈行为和实践的错误陈述或误导性遗漏。”因此，作为一个受托人，顾问不能从事违反客户同意的任何活动。
一位信托顾问收费或基于佣金的费用结构仍然可以推荐获得销售委员会或其他薪酬的证券。但是，金融产品必须符合客户的最大利益，他们还必须透露利益冲突。
与RIA公司合作的好处
毫无疑问，使用RIA公司的最大标记是他们遵守的信托标准。
亚当斯说：“在大多数情况下，信托标准在打击利益冲突方面有很长的路要走。”“因此，RIAS比不受此信托标准的其他投资顾问的信誉更值得信赖。”
另一个优点是成本透明度。RIA可能会为其服务收取固定费用或每小时费用。与固定费用结构，费用通常是客户管理中的资产的百分比。由于公司必须在SEC中注册才能成为RIA，因此这些费用将始终对您透明。这有助于将一些猜测从有时令人生畏的投资世界中淘汰出来。
RIA可以根据您的投资目标，风险承受能力，年龄和生命阶段提供个性化建议。他们可以确定最适合实现目标并帮助您完成市场波动的重大改变或时期的策略或投资。由于RIA是受托人，因此他们的方法通常更为客观。
雇用RIA时应该寻找什么
雇用RIA时，您应优先考虑仅收费顾问。这意味着您将直接支付服务费用，而RIA不能从佣金中赚钱。
使用基于收费的RIA的客户也将直接向他们支付服务。但是，这些顾问可以从佣金中获得额外的赔偿。如果您的RIA通过委员会赚钱，请确保询问其信托义务。
通常，作为投资者，当您管理的资产较少时，您将支付更高的费用。这些通常每年的成本在1％至2％之间。要求你的里亚分解他们费用结构及其涵盖的服务。固定费用可能从$ 1,000到3,000美元不等，其他服务的每小时费用可能在每小时100至400美元之间。
如果您的资产很小并且费用百分比太高，则可以先考虑使用机器人顾问。他们的费用可能低至管理资产的0.25％。
最后，就像任何投资一样，您还需要查找您的RIA的形式adv，其中披露了有关其业务惯例，经验，费用安排和计费条款的关键信息，以及破产和欺诈等危险信号。
底线
无论您是全新投资还是只需要一些帮助管理当前投资组合的帮助，注册投资顾问的服务都可能会有所帮助。RIA具有许多使他们成为可靠财务顾问的特征。其中最重要的是信托义务和定期披露RIA的费用，利益冲突等。
RIA有许多不同的形状和大小。换句话说，在选择与之合作的RIA之前进行研究非常重要。毕竟，这些顾问将直接控制您的资产和投资。
选择财务顾问的提示
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