一个财务顾问可以帮助你塑造你的投资策略,这样你就能实现你的长期目标。但财务顾问不是所有都谈到他们的专业知识和经验或建议他们提供合格的类型。当你选择金融专业,重要的是要了解是否你考虑的是一个人或公司注册投资顾问(RIA)或经纪自营商。工作是否有意义与RIA或经纪自营商取决于你的需求,目标和偏好。这就是你需要知道的关于这两个类型的专业人士。
RIA是什么?
注册投资顾问或者RIA是一个个人或公司注册证券交易委员会。注册也需要与国家证券委员会,这取决于公司的大小。
ria客户提供理财建议,包括与投资管理相关的建议。注册投资顾问可以执行交易代表你或帮你完成交易。ria可能迎合特定类型的客户,如高净值个人或退休人员。
如何支付ria而言,他们基本费用占管理资产。或者他们可以选择收取固定或每小时工资率为他们服务。但最重要的是要知道ria是,他们需要为他们的客户作为受托人。
的受托人标准实施具体的道德和法律准则ria如何管理客户账户。需要注册投资顾问在客户的最佳利益,同时也透露任何潜在的利益冲突。信用标准是为了防止ria客户资产管理不善为自己的个人利益。
经纪自营商是什么?
经纪自营商可以促进投资交易,但他们可能与顾问帮助客户决定购买或出售证券。经纪自营商可以通过支付佣金结构,他们赚的佣金或费用基于客户的投资。
在ria所需与美国证券交易委员会注册,经纪自营商可能注册的金融业监管局(FINRA)相反,这是受1934年证券交易法案。因此,他们举行了一组不同的标准提供金融和投资建议。
而不是一个受托人的标准,经纪自营商一个适宜性标准。简单来说,这意味着他们提供给客户的建议必须适合客户的需求,但它并不一定需要在他们的最佳利益。换句话说,经纪自营商并不禁止推荐投资可能获得他或她更大的投资委员会,只要满足适用性标准。
RIA和经纪自营商:哪个更好?
当考虑是否使用ria或经纪自营商很重要考虑你感兴趣的,什么类型的建议什么样的费用你舒适的支付。如果你想确保你的财务顾问只会推荐投资可以帮助你进一步的目标,那么你最好使用RIA。这是最好的方式来确保任何建议你收到纯粹是在你的最佳利益。
当处理一个经纪自营商,不存在这样的保证。这并不意味着经纪自营商是一个好选择,寻求投资建议。但这的确意味着,你收到的建议或投资建议可能至少部分受多大影响经纪自营商将赚取佣金。
成本也是一个重要的考虑因素在选择哪种类型的顾问。更低的咨询费用可能是一件好事,如果它可以让你保持更多的投资收益。但想想RIA或经纪自营商的记录。例如,如果一个顾问或经纪自营商拥有强大的记录产生高于平均水平的回报为客户然后支付更多的咨询费用可能是合理的。
如何选择一个财务顾问吗
如果你愿与财务顾问有一些事情要记住帮助你决定在RIA与经纪自营商。
问这些问题可以帮助你缩小你的搜索顾问:
- 你是一个受托人或者你适用性标准?
- 你的费用结构如何?具体地说,你是收费或只收费吗?
- 你通常使用什么类型的客户?
- 你通常哪类型的投资或证券推荐的吗?
- 你的整体投资策略是什么?
- 你多久与客户交流和沟通的首选方法是什么?
- 只我和你工作或者你有一个团队,支持你吗?
在注册投资顾问的情况下,你也可以要求顾问的一个副本形式之。这是需要登记的形式与SEC和它包含特定信息顾问的费用结构,提供资产管理、服务以及他们是否受到任何法律或纪律处分。未来的顾问也应该为你提供一份小册子,对他们的投资策略可以提供更多的细节,服务,费用和实践。
您可以使用在线工具FINRA的代理检查回顾一个顾问的背景。它也可以帮助检查在线评论的一个咨询公司如果是可用的或跟你的圈子里的人与一个特定的顾问。这可以产生额外的洞察力来帮助你决定是否特定的顾问或公司是否适合你。
底线
RIA和经纪自营商之间进行选择时,你的最终决定可能主要归结到什么类型的建议你希望收到什么你愿意付钱。RIA举行一个受托人的标准,这意味着你的最佳利益总是会指导他们的决策。经纪自营商,另一方面,允许更灵活地作出投资建议在适宜性标准。最终,重要的是要确定哪些标准帮助时你感觉最舒适的财务顾问。
投资的技巧
- 现在您已经知道什么类型的财务顾问对你是最好的,过多的选择可以感觉到压倒性的。幸运的是,没有决定是困难的。伟德ios appSmartAsset的财务顾问匹配工具可以帮助你联系专业顾问局域在几分钟内。如果你准备好了,现在开始。
- 一旦你发现了一个很好的财务顾问和设置具体的财务目标,使用免费投资计算器得到一个好的感觉当你可以达到这些目标。
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