一些金融情况可以自己处理,而另一些则最好的导航咨询顾问。最终决定使用财务顾问或单干取决于一系列因素,包括您的需求、目标和在生活中你会发现自己的地方。一个财务顾问可以帮助你投资你的钱,计划重大生活事件和为未来的你的家人保留你的财富。然而,一些人有时间和技术来管理他们的钱和创建一个金融计划适合他们的需求。这里有情况下,您可能选择选项的例子。
财务顾问做什么?
一个财务顾问是一个广义的概念,它可以描述各种不同的金融服务行业的专业人士。一个投资顾问专门为客户挑选和管理投资是一种类型的顾问。一个理财规划师,另一方面,是另一种整体金融发展计划可能包括顾问退休计划、保险需求,遗产规划和慈善捐赠。与此同时,一个顾问是谁注册会计师(CPA)可能专门从事税收筹划。
因为这个词是相对广泛,包括不同类型的金融专业人士,重要的是要记住,并非所有的金融顾问你的最佳利益放在心上。虽然投资顾问向美国证券交易委员会注册绑定信托责任总是在你的最佳利益,一个股票经纪人,保险销售人员推销自己作为财务顾问,但不遵循相同的严格标准。
同样重要的是要注意,一些金融顾问都是注册投资顾问公司,经纪自营商或保险公司的代表。这些顾问通常遵循收费模型,这意味着他们赚取佣金从第三方公司推荐某些产品和服务的咨询客户。
这将创建一个潜在的利益冲突。一方面,这些顾问法律义务在你的最佳利益行事。另一方面,他们有一个金融激励推荐某些产品和服务他人。然而,这些类型的金融顾问必须披露任何可能存在的利益冲突的关系。当处理一个顾问谁能赚取佣金,重要的是要问他们是否站获得财务上的具体建议他们给你。
再一次,你可以选择使用托管费顾问的薪酬仅仅来自于向客户收取的咨询费,不是第三方佣金。
当你应该使用一个财务顾问
因为财务顾问可以帮助你有各种各样的需求,大多数人将受益于一个潜在的与顾问的关系。如果以下适用于你,你可能想要考虑雇佣一个:
你缺乏时间和知识管理你的投资:如果你没有时间致力于研究投资和管理你的投资组合,聘请财务顾问可以是一个不错的选择。也许时间不是一个问题,但知识。如果你不能告诉超市的股票市场,考虑使用财务顾问,尤其是人的开放教学你投资的基本原理。然后在将来的某个时候。你可能会感到有足够的信心来管理自己的投资组合。
你接近退休:有很多比不工作退休。对大多数人来说,一个成功的退休需要大量的财务规划。你要确定你需要多少钱支持你想要的生活方式,设计一种节税的方式撤出你的储蓄计划,选择合适的时间要求社会保障福利和遵守规则所需的最低分布(限制型心肌病)。不是每个人都是自己做出这些决定。财务顾问,尤其是一个提供财务规划,可以帮助您创建一个整体计划退休,地址这些话题。
你主要的金融决策:你是否计划买房、销售业务或送你的孩子去上大学,有一个金融专业的角落里你可以是一个巨大的帮助。顾问可以帮助你考虑给定的决策和计划的各种影响的突发事件。
你收到一大笔遗产:在收到一大笔遗产或意外,有一个计划,金钱可以确保不浪费。财务顾问,特别是一个人提供财务规划,可以帮助你投资你的钱,并为其制定一个计划。新发现的财富也会新税收负债。一个财务顾问可以帮助你优化你的税收长期的策略来保护你的资产。
你不能单独从你的投资组合你的情绪:他们每个人都让自己的情绪得到最好的时间。但重要的是要投资一个很酷的和冷静的头脑,特别是在增加市场波动。吓坏了,把你的钱投资在市场可以产生重大负面影响你的财务未来,因为你可能不会从潜在的反弹中受益。拥有一个财务顾问管理你的投资可以添加一层防止轻率决策当事情似乎很差。
当你单干
使用财务顾问可以证明非常有益的,但并不是每个人都需要一个自己的角落。有些人在某些情况下可以通过管理他们自己的投资,使自己的财务计划。
这是当你想放弃一个财务顾问和你自己:
你有信心在管理自己的投资:如果你愿意选择和管理自己的投资,你可能不需要一个财务顾问。密切关注市场,也许你做你自己的研究对潜在投资。尽管你可能学习更多从财务顾问,您可能喜欢做这个麻烦和制作自己的投资策略。
你没有财务规划需要:正如上面提到的,使用的主要好处之一财务顾问综合财务计划为你。这个计划可能解决你的退休前景,保险需求,投资组合和其他的角落你的财务生活。然而,如果你没有计划购买任何重大或面临任何重要的财务决策,您可能不需要一个财务顾问。话又说回来,这可能只适用于年轻人尚未开始的家庭,购买房屋或有重大的义务。大多数成年人有某种迫切的金融需要或问题需要考虑
你不投资之外你不得不退休帐户:如果你不投资你的雇主赞助的退休计划之外,你会没事的单干,没有财务顾问的帮助。赞助计划401 (k) s投资选择往往少于个人退休账户或应税投资账户,所以经常少杂务的个人投资者。这可能是退休储蓄者来说尤其如此目标日期基金,这欢迎继续上升。到2018年底,56%的401 (k)账户所有者tdf和80%的计划让他们可用,根据雇员福利研究所。这些“决定完了就不再过问”的资金自动平衡方法作为目标的退休日期。
你还是几十年退休离开:如果你仍然从几十年退休,你可能不觉得有必要与财务顾问工作。你可能舒适简单地继续为你的最终退休储蓄,但是还没有开始考虑当要求社会保障,每年你可以收回多少钱和多少医疗保健费用可能是。
你应该雇一个财务顾问或单干吗?
有很多场景也许更有意义简单地管理你的财务状况没有财务顾问的帮助,但大多数人可以受益于与一个乏味的人工作。如果你正接近退休,计划购买或面临巨大的财务决定,或者你根本没有时间或技术来管理你的投资,聘请财务顾问是一个很好的决定。话又说回来,人还需要几十年退休或管理他们的投资组合有信心可能会选择独自一个人。
最终,正确的选择将取决于这些东西:
- 你的财务知识和经验:你有正确的知识和经验来管理自己的投资,并找到相似的回报专家吗?
- 你的流动资产:如果你有不到50000美元的资产投资,那么你可能要考虑使用robo-advisor或管理你自己的投资。
- 你的时间:它可以耗费时间来管理你的资产,特别是如果你多样化所以重要的是要确保这不是你会忽视它可能花费你的东西。
底线
任何人都可以管理自己的资产,但这并不意味着你应该这么做。大多数人将受益于一个专业的财务顾问的知识和经验,特别是如果他们有大量的资产。当决定聘请财务顾问之间或做它你自己,你只需要权衡利益与你可能错过与选择。
建议聘请财务顾问
- 找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你达到你的财务目标,现在开始。
- 是很重要的你的尽职调查和采访前至少三个财务顾问签约。询问他们的账户最低标准、费用、投资哲学和任何特殊的认证他们持有,比如注册理财规划师(CFP)的名称。这些问题的答案到你的最终决定因素。
- 你也应该研究顾问和他们的公司,看看他们是否有任何监管或法律披露的信息在他们的记录。要做到这一点,寻找在美国证券交易委员会(sec)的投资顾问公开披露数据库。这个在线门户允许公众访问的顾问形式之,其中包含重要的信息对他们的业务记录和任何红旗。
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