截至2020年，数百万美国人总共欠了1.6万亿美元学生贷款债务。因此，它目前是仅次于抵押贷款的第二高的消费债务类别。然而，有各种各样的政府项目为学生贷款债务提供救济，从基于收入的偿还计划到债务减免计划。更多的帮助可能即将到来:包括伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)和伯尼·桑德斯(Bernie Sanders)在内的民主党总统候选人提出了一些计划，将消除美国堆积如山的学生贷款债务。如果你对你的债务有疑问，可以考虑找一位你所在地区的财务顾问．
学生贷款债务减免有哪些选择?
就像这种撰写一样，只有联邦贷款才有资格获得债务减免．这使得非联邦贷款——即那些由私人贷款机构处理的贷款——不符合这些项目的资格。如果你持有私人学生贷款，你需要考虑学生贷款再融资，希望获得更低的利率。你也可以考虑和财务顾问一起工作找出解决债务问题的最佳方案。
如果你有联邦贷款，在申请债务减免计划之前，最好先通过美国教育部(U.S. Department of Education)把它们合并起来。你还应该知道，贷款减免可能会涉及税收义务。例如，通过某些计划消除的债务是征收收入因此，你最终可能会收到意想不到的高额税单。
公共服务贷款减免计划
公共服务贷款减免计划是一项始于2007年10月的免税计划。如果你符合以下要求，你就符合资格:
- 受雇于联邦、州、地方或部落政府实体或501(c)(3)非营利性组织
- 每周至少工作30小时（或满足您的工作全日制要求（如果不同）
- 您有未违约的直接贷款，您偿还收入驱动的还款计划
- 您已按月支付120笔符合条件的款项，即您所支付的任何款项:
- 2007年10月1日以后
- 在您的账单上指出的总金额
- 预产期后不超过15天
- 而在一个合格雇主的全职员工
- 在一个合格的还款计划下
在过去的几年里，这个项目获得了非常难以获得批准的名声。事实上，《纽约时报》的一篇报道称，公共服务贷款减免计划的拒绝率高达99%。此外，特朗普总统在2020年2月公布了一份预算，表明他的政府计划完全废除该计划。
为了五斗米折腰的还款计划
联邦政府提供了四种不同的收入驱动还款计划。通过这些，你将获得可负担的付款，这是基于你的水平可自由支配的收入，以及其他因素。根据不同的计划，一旦你支付了20年或25年，其余的债务将被免除。
- 基于收入的还款计划(IBR计划):如果你的第一笔贷款是在2014年7月1日或之后发放的，你将支付你可支配收入的10%，并在20年后获得减免。2014年7月1日之前首次贷款的人，最多要支付其可支配收入的15%，25年后免除贷款。
- 赚取偿还计划（薪酬计划）所有符合条件的借款人都要支付其可支配收入的10%，所有借款人在20年后都将获得贷款减免。
- 根据您赚取偿还计划（偿还计划）修订薪酬：所有借款人均支付最多的酌情收入的10％。本科贷款在20年后宽恕，而研究生贷款25岁以后接受原谅。
- 收入或条件偿还计划(ICR计划):借款人支付的是可支配收入的20%，或者是他们将在12年计划中支付的收入调整固定支付。25年后才会有宽恕。
REPAYE和ICR计划都没有收入要求。然而，要符合PAYE计划或IBR计划，你每月的学生贷款偿还额必须低于10年标准还款计划。
军事贷款减免计划
- 陆军现役士兵贷款偿还计划(LRP):要符合条件，您必须是一个活跃的士兵，至少需要三年，有一个高中文凭，武装服务职业能力电池（ASVAB）等得分至少50岁。如果批准，每年的主要余额的三分之一高达三个，总数为65,000美元，减去税款。伟德亚洲官网vc
- 陆军LRP积极税陆军储备士兵：LRP适用于任何在陆军预备役服役至少6年、拥有高中文凭、ASVAB分数不低于50分、在服役前有贷款、保险或担保的人。然后军队将支付你未偿本金余额的15%，最高为2万美元。
- 陆军卫生专业人员极限生存方案:在陆军中服役的医生、牙医、护士、保健专业人员和兽医都有资格获得LRP。你将获得每年高达4万美元的贷款偿还三年(上限为12万美元)。
- 陆军国民警卫队学生贷款偿还计划(SLRP)要获得资格，你必须至少服役6年，并在武装部队资格测试(AFQT)中获得至少50分。先前服役的士兵仍然需要注册6年，但AFQT评分最低为31分。最高保险金额为50,000美元。
- 海军学生贷款偿还计划(LRP)海军的LRP要求现役水兵至少要服役三年。还款补助的期限最长为三年，不超过65,000美元(不计税金)。伟德亚洲官网vc
- 空军法官辩护将军(JAG)军团贷款偿还计划(LRP):此LRP在三年内提供高达65,000美元的学生贷款偿还。JAG官员完成其第一年的服务后，这将成为可用的。
帕金斯贷款取消
如果你在2017年9月30日计划到期前申请了帕金斯贷款，你最多可以100%取消贷款。这是每年申请，并在四或五年的增量奖励。每一年你符合资格，你在那一年累积的任何利息也将被免除。你必须通过你的学校或学校的贷款服务机构申请取消帕金斯贷款。
你必须从事以下工作之一才能获得批准:
- 老师为低收入家庭
- 为残疾婴儿、幼儿、儿童和青年服务的特殊教育教师
- 数学、科学、外语及双语教育教师
- 同样适用于其他在某个州工作的老师，他们所在的州确定缺乏他们那种类型的老师
- 执法/更正官员
- 护士/医疗技术人员
- 拥有第一头衔学校硕士学位或在第一头衔学校公共图书馆工作的图书馆员
- 联邦、公共或社区辩护律师
- 儿童或家庭服务非营利机构雇员
- Head Start教育项目的员工
- 国家监管的儿童护理项目的员工
- 为残疾人士提供早期干预服务
- 部落大学或大学的教师
- 全职演讲病理学家，具有硕士学位的硕士学位，符合I符合资格的初学/中学
只要你提供证明文件，在以下情况下，你可能有资格获得全额或部分取消:
- 借款人死亡或永久残疾
- 因过度困难而破产
- 学校在你的课程完成之前就关闭了
- 在敌对的火灾或迫在眉睫的危险区域担任武装部队
学生贷款解除方案
- 关闭学校放电:因此，你的贷款必须是在1986年1月1日或之后发放的。学生因就读学校关闭而无法完成学业，或学生在学校关闭前不到120天退学。获得豁免的借款人有资格获得偿还他们在豁免贷款上所花的任何钱。
- 死亡放电:如果借款人去世，贷款将完全解除。你必须提供死亡证明书的正本或核证副本。
- 永久伤残出院人数:如果借款人完全和永久残疾，联邦学生贷款和教授授权服务义务可以出院。
- 破产放电:很少有人能在破产时成功地偿还他们的学生贷款。但是，如果你能证明他们给你或你的家属带来了“不适当的困难”，你就有可能符合资格。破产法对“过度困难”的定义并不明确，但最常见的测试被称为“布鲁纳测试”。三个因素一个法院看下这个测试将包括你的生活标准如果你需要偿还贷款,将这种情况继续你的还款期为主要部分,你犯了一个诚信努力偿还你的贷款到目前为止。
- 虚假认证排放
- 使得状态:学校必须证明学生在接受培训的职业中不能满足就业要求的资格。
- 伪造：如果学校在贷款文件或其他金融文件上伪造了你的名字和签名，你就有资格这样做。学生不能从贷款的收益中获益，以保留这一资格。
- 身份盗窃:有他们的个人身份被盗以他们的名义发放的贷款可以得到豁免。
- 无偿退款放电:要做到这一点，你必须有权获得联邦学生贷款的退款。换句话说，你要么退学，要么没上过学，要么被学校终止学业，学校也不退还贷款资金。这将包括学校应该支付的退款金额，以及与未支付的退款相关的任何费用。
- 9/11遇难者的配偶和父母以及公务员的退役:如果您是2001年9月11日遭受恐怖袭击事件的伤害而在2001年9月11日遭受的伤害所遭受的人的配偶或父母，您可能有资格出院。这适用于所有联邦学生贷款的100％代表袭击事件的受害者借入或批准。不幸的是，之前支付的任何金额都没有资格获得退款。
通过慈善机构，州政府和雇主贷款宽恕
一些慈善组织将帮助您偿还学生贷款，包括Sponsorchange，Americorps，Americorps Vista，为美国教授，和平军团和国家卫生服务团。查看您的资格，看看是否为其中一个组织志愿者或工作可以帮助您。
有时，雇主会为你提供学生贷款援助。询问你的雇主或人力资源部门，看看他们是否有你符合资格的减免或学生贷款偿还计划。
除了阿拉巴马州、康涅狄格州、田纳西州、犹他州和西弗吉尼亚州，美国的每个州都至少有一个学生贷款减免或还款计划。查看你所在州政府的网站，了解更多关于这些计划的信息。
民主党候选人的学生贷款债务减免计划
伊丽莎白·沃伦的计划
有可能成为2020年总统候选人的马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦提出了免除数千万美国人学生贷款债务的学生贷款债务计划。沃伦希望取消大约4200万美国人高达5万美元的学生贷款债务。这将彻底消除75%以上的美国学生贷款债务。
沃伦还推出了一个普遍的自由大学课程与她的学生债务救济提案一起推出。该计划将消除美国所有两年和四年公立大学的学费和费用
沃伦计划用超级百万富翁税来支付她的学生贷款减免和全民免费大学计划。这项拟议中的税法将要求净资产至少5000万美元的家庭每年缴纳2%的税。净资产超过10亿美元的家庭还必须另外缴纳1%的税。
以下是沃伦助学贷款债务减免计划的更详细概述:
- 对于家庭收入低于10万美元的人，5万美元的学生贷款债务将被取消。
- 沃伦为家庭收入达到10万美元至250,000美元的任何人有特定的债务取消计划：
- 上述5万美元的取消金额，在收入超过10万美元时，每3美元取消1美元。例如，沃伦的提案称，“一个家庭收入为13万美元的人可以取消4万美元，而一个家庭收入为16万美元的人可以取消3万美元。”
- 家庭收入在25万美元以上的家庭将没有资格取消。
- 私人学生贷款债务将有资格取消。
- 任何被取消的学生贷款债务都不会被作为收入征税。
伯尼桑德斯的计划
请注意，其他候选人也有学生贷款债务计划。来自佛蒙特州的参议员Bernie Sanders同样提出取消学生贷款债务。他的计划比沃伦在一个关键方面进一步走了：他将为所有借款人提供债务宽恕，无论他们的收入如何。这意味着甚至借款人每年赚取超过25万美元的借款人将有资格。
迈克彭博的计划
Mike Bloomberg还设有一个学生贷款债务计划，这些贷款债务是由拟议的政策，为期两年的公立院校赚取学费并增加零售授予的规模。这些学校的低收入学生还将获得书籍，食品，儿童保育和运输的财务报道。彭博还希望大修一些收入驱动的债务还款计划。
底线
找出所有可行的方法来减少你的学生债务可能是压倒性的。你的选择范围从可持续的支付计划到彻底的宽恕。一些民主党总统候选人提出了免除不同水平学生贷款债务的全面计划。虽然有私人贷款的美国人基本上没有资格参加当前的项目，学生贷款再融资是一个可行的选择。如果你符合条件，你可以得到一个更低的利率和省钱。
理财计划小贴士
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