TIAA-CREF咨询和规划服务是一个大型的收费服务财务顾问公司。该公司在美国各地雇佣了数百名顾问来管理这些基金，主要面向个人投资者。该公司总部位于纽约，并在美国密苏里州、加利福尼亚州、华盛顿州、马萨诸塞州、弗吉尼亚州、北卡罗来纳州、德克萨斯州、科罗拉多州、宾夕法尼亚州、新泽西州、纽约州、佛罗里达州、伊利诺伊州、康涅狄格州和华盛顿特区设有办事处
TIAA-CREF咨询和规划服务背景
美国教师保险和年金协会，简称TIAA，由美国传奇实业家安德鲁·卡内基于1918年创立。从那时起，该公司大规模发展。
TIAA庞大的附属顾问团队拥有广泛的咨询认证。它的团队包括注册理财规划师(CFPs)、认可资产管理专家(AAMS)、特许金融分析师(CFA)等。
TIAA-CREF建议和规划服务客户类型和最小帐户大小
TIAA-CREF咨询和规划服务有成千上万的个人客户。它与拥有和没有高净值的个人都有合作。虽然可以肯定地说，TIAA主要服务于个人投资者，但它也与企业、信托、退休计划和慈善组织合作。
TIAA-CREF咨询和规划服务提供的大多数服务要求最低投资5万美元。然而，该公司确实会根据你想要的服务而有所不同。它的个人投资组合项目(Personal Portfolio Program)最低额度为5,000美元，该项目提供基于网络的投资管理。私人资产管理账户至少有100万美元。
TIAA-CREF咨询和规划服务提供的服务
TIAA-CREF提供三个专注于不同投资管理风格的咨询项目:
- 投资组合顾问计划
- 定制的、基于模型的投资组合
- 定期调整
- 私人资产管理
- 自主投资组合管理
- 资产配置模型
- 定期调整
该公司的其余产品围绕着财务规划和投资管理。除上述项目外，本公司还提供以下服务:
- 财务规划
- 个人理财计划创建
- 保险需求和风险管理
- 遗产规划
- 教育资金
- 股票期权与递延薪酬分析
- 另类现金流分析
- 退休计划
- 未来税务规划
- 人生目标分析
- 年度财务回顾
- 个人理财计划创建
- 投资顾问服务
- 现有投资的审查
- 再平衡
- 投资计划
- 经纪教育
- 退休及投资计划资讯
- 投资类型教育共同基金，人寿保险，年金等
- 爱尔兰共和军翻转走查
TIAA-CREF咨询和规划服务投资理念
在ADV表格中，TIAA-CREF咨询和规划服务将其投资策略描述为“与谨慎的长期投资一致”。TIAA利用强大的多元化原则，结合资产配置模型，根据客户的风险承受能力和最终的财务或投资组合来形成客户的投资组合退休的目标。
TIAA的资产配置模型的范围从“非常激进”到“非常保守”。你选择坚持的风险水平将直接决定你的投资组合中包括哪些投资，以及你的投资组合的预期回报水平。尽管如此，该公司仍有多种通常用于客户投资组合的投资，包括固定收益、股票、现金等价物、货币市场基金和保证收益投资。
TIAA-CREF咨询和规划服务项下的费用
TIAA提供多项财务咨询和管理服务，并拥有独特的费用时间表为每一个。该公司对其三个投资组合项目(投资组合经理项目、投资组合顾问项目和个人投资组合项目)及其财务规划服务都有一个收费表。
投资组合顾问计划(Portfolio Advisor Program)提供基于模型的投资组合，该公司收取的年费为所管理资产的0.40%至1.15%。你的确切利率取决于你在TIAA投资了多少钱。该公司的Portfolio Manager Program提供可自由支配的投资组合管理和资产配置模型，价格略低。对于每个项目，该公司都向客户收取打包费，这意味着所有的服务费用都捆绑在一个综合费率中。
| 投资组合顾问混合费用 | |
| 投资组合价值 | 年费 |
| 第一个150000美元 | 1.15% |
| 接下来是15万到30万美元 | 1.00% |
| 下一个$300,001 - $750,000 | 0.85% |
| 下一个$750,001 - $1,000,000 | 0.75% |
| 下一个$1,000,001 - $1,500,000 | 0.70% |
| 下一个$1,500,001 - $3,000,000 | 0.65% |
| 下一个$3,000,001 - $4,000,000 | 0.60% |
| 下一个$4,000,001 - $5,000,000 | 0.50% |
| 超过5000000美元 | 0.40% |
| 私人资产管理专门固定收益项目费用 | |
| 投资组合价值 | 年费 |
| 第一个1000000美元 | 0.50% |
| 下一个2000000美元 | 0.35% |
| 下一个2000000美元 | 0.25% |
| 下一个5000000美元 | 0.20% |
| 超过10000000美元 | 0.15% |
| 私人资产管理混合项目费用 | |
| 投资组合价值 | 年费 |
| 第一个1000000美元 | 0.90% |
| 下一个2000000美元 | 0.70% |
| 下一个2000000美元 | 0.50% |
| 超过5000000美元 | 0.40% |
TIAA免费提供所有的财务规划服务。但是，如果您决定实施您的财务计划并投资于它推荐的产品之一，TIAA及其附属机构可能会获得补偿。
要注意什么
TIAA-CREF咨询和规划服务部有11个披露的信息由于这些信息的披露，该公司不得不支付罚款，接受谴责等等。欲了解更多信息，请参阅该公司的ADV表格。
作为一个收费的财务顾问公司，TIAA-CREF咨询和规划服务有补偿的利益冲突。TIAA顾问将客户推荐给公司的附属保险机构，有机会获得额外的补偿，这取决于客户在公司的停留时间和客户的保费。虽然这有潜在的利益冲突，但公司是受托人因此，它在法律上有义务以客户的最大利益行事。
与TIAA-CREF咨询和规划服务开立帐户
如果你住在TIAA-CREF咨询和规划服务分支机构附近，你可以停下来和顾问谈谈，了解该公司的服务。在该公司的网站上，有一个顾问定位工具，可以向你显示离你地址最近的TIAA顾问。另一种选择是致电(866)842-3519，讨论成为TIAA的客户。
在撰写本文时，所有信息都是准确的。
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