当涉及到你的财务时，独自一人有时会令人生畏，因为你试图想出一个游戏计划。但如果你需要专业帮助，请确保你咨询的专家适合你的需求。例如，财务顾问和财务顾问有什么不同财富管理？财富经理只是一种与特定客户打交道的财务顾问:那些拥有高净值的客户。然而，你不一定要很富有才能与财富经理合作，所以即使你没有那么多钱可以投资，你也可以考虑他们的服务。如果你需要帮助寻找理财经理或财务顾问，SmartAsset的伟德ios app免费的财务顾问匹配工具可以帮你联系你所在地区的三家公司。
什么是财务顾问?
财务顾问是为客户提供广泛金融服务的专家。顾问通常做财务规划和投资管理。
然而，术语“财务顾问”是广泛的，并不是指一种特定类型的顾问。例如，注册会计师(CPA)是获得税务和会计工作认证的人。伟德亚洲官网vc同时，特许人寿保险商(CLU)是人寿保险和遗产规划方面的专家。
有些顾问还为特定的客户服务，比如职业运动员或企业主。你可以通过查看顾问的证书和执照来了解他的专长。了解更多这里有常见的咨询认证．
什么是理财经理?
财富管理公司只是财务顾问的一个子集。他们与其他顾问不同的是他们的客户。理财经理主要服务于高净值以及超高净值个人。正如标题所暗示的那样，他们通常为这些客户管理大量财富。
理财经理与客户密切合作，提供各种服务，整合成一个全面的咨询包。服务包括投资管理、财务规划、税务服务、退休计划法律规划、慈善规划、遗产规划等。客户的需求是财富经理提供何种服务的决定性因素。
许多独立的财务顾问公司除了提供其他服务外，还提供财富管理。你还可以从银行和其他大型金融机构找到财富管理服务。例如，看看《巴伦周刊》(Barron’s)列出的2020年前三大财富管理公司:
- 美国银行全球财富投资管理公司
- 摩根士丹利财富管理
- 摩根大通(J.P. Morgan)
当你与理财经理合作时，你所支付的费用与其他理财经理相似财务顾问费用．预计至少要支付管理下资产(AUM)的一部分。许多公司还对个人服务或产品收取额外费用。
我需要理财经理或理财顾问吗?
你需要什么样的财务顾问取决于你的个人情况。一般来说，如果你有高净值，想要全面管理你的财务，你应该考虑一个财富经理。
然而，与理财经理或任何其他财务顾问一起考虑的一个重要因素是开立账户的最低资产要求。上面提到的摩根士丹利财富管理要求最低账户规模不超过25万美元。所以即使你不是百万富翁，你仍然可以和这个团队一起工作。
许多其他理财经理也接受并非超级富豪的客户。因此，如果你的愿望是找到一个对你的财务生活采取全面方法的顾问，这可能是完美的。与此同时，也有一些更挑剔的顾问。例如，一些财富管理公司仅开立一个账户就要求至少100万美元、1000万美元甚至更多。
如果你主要需要一个特定的服务，考虑其他专业类型的财务顾问。一个有更广泛背景的顾问，比如注册理财规划师(CFP)，也可能是一个不错的选择。如果你刚刚开始投资，需要帮助进行初始计划，这一点尤其正确。
那些刚开始投资的人可能也想考虑一个robo-advisor．机器人顾问使用软件对你的投资组合进行数字化管理。你通常没有能力与真人顾问交谈，但他们用比传统顾问更低的费用弥补了这一点。
底线
财务顾问为客户提供财务规划和投资管理服务。然而，财务顾问这个术语非常笼统。一个顾问可能专门从事人寿保险，而另一个则专注于遗产规划。
财富经理是一种通常与高净值个人合作的财务顾问。财富经理的服务是非常亲力亲为和全面的，因此客户只需与一位顾问合作，就可以满足他或她的所有财务需求。所有的财务顾问，包括理财经理，都会设定自己的最低要求。换句话说，你需要多少才能与某个顾问合作是不同的。
选择财务顾问的建议
- 的人与财务顾问合作报告更大的财务安全，研究表明，与顾问合作可以带来额外的年度投资回报。为了帮助你找到当地的财务顾问，伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内为您和您所在地区的顾问配对。现在开始．
- 当你把搜索范围缩小到几个顾问后，你应该联系他们，看看哪一个最适合你。除了他们的费用和账户最低限额，这里还有一些要问财务顾问的问题在你做出最终决定之前。
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