Wealthfront审查

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Wealthfront是最大和增长最快的之一robo-advisors在美国有超过120亿美元的管理资产(资产管理)。就像其他robo-advisors, Wealthfront提供在线金融服务和建议没有太多人工干预。它的服务是完全自动的。没有人类财务顾问你可以跟谁。公司的目标是尽可能简化投资过程的自动化。回答一个简短的问卷,它会创建一个个性化的投资计划,你的风险承受能力和你的目标。除了投资管理,robo-advisor提供免费的财务规划和短期现金管理。

最适合

投资者希望减少费用;那些喜欢与一个著名的公司工作;投资者不需要跟人类的顾问

缺点

没有人类的顾问。如果你认为你想要访问人力顾问,你必须看别处。

定价:Wealthfront花多少钱?

选项名称	管理费	最低余额	特性
Wealthfront	0.25%	500美元	平价库存税收损失收获模型,风险和投资组合信用额度如果你有至少100000美元;智能测试如果你有至少500000美元

Wealthfront

管理费

0.25%

最低余额

500美元

特性

平价库存税收损失收获模型,风险和投资组合信用额度如果你有至少100000美元;智能测试如果你有至少500000美元

你需要投资至少500美元与Wealthfront开始一个帐户。然后有一个固定费率0.25%的管理费。这个费用是一个年度成本和适用于管理下的资产。你有可能赚5000美元的免年费的投资每一次你提到某人。(你和你提到的人接收免年费的好处。)

没有其他的定价方案与特色但投资者至少100000美元和500000美元接受额外的管理服务。没有交易佣金。你永远不会付费购买etf。唯一的其他成本要记住是操作费用,个人etf。这些费用一般低于0.15%,但在某些情况下可能会超过0.40%。

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Wealthfront的投资策略

当你打开一个帐户,您将需要回答关于自己的一个简短的问卷,你的收入和你的投资目标。这个问卷调查帮助公司了解你的风险容忍度和你想要的东西从你的投资组合。该公司将创建两个个性化的投资计划。一个计划是一个投资组合的应税帐户,另一个是退休帐户的投资组合。然后,您可以选择创建一个帐户使用其中的一个计划。很少有定制用于这些计划,但你可以在任何时候改变你的风险承受能力。

像大多数robo-advisors,使用一种投资理念现代投资组合理论。现代投资组合理论是由哈利马科维茨博士和它在1990年赢得了诺贝尔奖。这个理论背后的想法是一个多样化的投资组合投资,跨多个资产类别,为了最大化你的回报。Wealthfront 11潜在的资产类别,它可以用来建立你的投资组合。一个典型的组合包括etf从六到八个资产类别。所有的组合都是由交易所交易基金。个股不习惯。如果你想知道更多的关于一个特定的类,有图片你可以点击了解更多信息。该公司生产的透明的,以及它如何投资你的钱。

你的投资组合选择是创建后,您可以选择创建一个帐户。个人应税帐户、关节和信任储蓄账户,传统ira,Roth ira、简化和401 (k)滚动提供。401 (k)账户目前还无法获知。

关键特性

公司投资的关键之一是拥有一个均衡和多样化的投资组合。自动化的投资组合再平衡,完成日常的软件,可以确保你的投资组合保持平衡和多样化。账户再平衡是一个实例,它是有益的计算机软件管理你的投资。与人类经纪人,你可能需要亲自会面,重新平衡自己的投资组合。由于时间和金钱的参与会议面对面,你可能会重新平衡自己的投资组合仅为每年一次。软件做所有的工作所以你的投资组合会平衡日常不需要满足,甚至跟任何人。

还有提供一套投资功能称为PassivePlus®。PassivePlus®提供了税收损失收获库存税收损失收获,风险平价和智能测试。这些功能的可用性取决于你的账户价值,尽管税收损失收获是提供给所有投资者。除了风险平价,额外费用的0.03%,所有这些功能都可以在没有额外的成本。然而,他们只适用于应税帐户。

税收损失收获是一种常见的项目组合管理实践。当etf在你的投资组合损失的价值,他们亏本出售。然后使用损失抵消税收你支付收益。伟德亚洲官网vc与此同时,该公司将购买一个类似资产的出售以保持你的投资组合的平衡。Wealthfront建立了模型,在正确的时间买卖etf最大化你的税收优惠。

库存税收损失收获是一个增强形式的税收损失收获和只适用于账户至少有100000美元。而不是看etf或指数基金投资美国股市,直接索引查找运动个股(股票组成的基金)。这允许公司收获更多的损失和降低你的税单。

风险平价,也只能以至少100000美元账户,是一个资产配置的替代方法。类似于现代投资组合理论,它使用风险来决定如何分配资本跨多个资产类别。然而,而不是关注风险和回报风险平价旨在匹配每个资产类别的风险水平。

智能测试只适用于账户至少500000美元。指数基金(如标准普尔500指数®)传统衡量股票市值比例。这意味着指数基金将更多的资金投资在股票的大公司和小公司的股票。智能测试是一种策略,考虑更多的因素不仅仅是市值,和先进的索引是Wealthfrontβ版本的智能。Wealthfront看着六因素在决定如何重量的股票投资组合。

除了它无数的投资服务,Wealthfront还提供免费的财务规划。你不需要有一个投资账户Wealthfron开始计划。计划是基于各种各样的数据,包括一个人的银行,经纪,401 (k)、信用卡和抵押贷款。如果你选择链接你的账户Wealthfront,您不需要手动更新您的信息当你的财务状况的变化。Wealthfront结合收集这些信息与数据来源Zillow和Redfin房地产规划和教育部对大学学费计划。财务规划服务可以帮助你确定你应该存多少钱,等更具体的目标计划退休,买房子,大学,工作要抽出时间来旅行。

第三类的服务Wealthfront提供短期现金管理。robo-advisor Wealthfront现金账户,存款保险公司提供一年的4.55%,达到500万美元。如果你有一个联名账户,现金帐户存款保险高达1000万美元。

Wealthfront能够提供更多的联邦存款保险公司保险相比传统银行因为Wealthfront不是银行。Wealthfront与合作银行代理你的存款,存款保险公司和每一个Wealthfront伙伴银行。所以,Wealthfront与这些银行允许更多的联邦存款保险公司保险合作在你的现金帐户存款。

还有投资组合信用额度,客户提供至少100000美元的应税帐户将自动注册。这建立一个信用额度可没有文件或高达30%的信用检查你的账户价值。

最后,还有公司的邀请计划,这是一个推荐程序,消除了管理费用5000美元的资产每次你邀请的人创建一个Wealthfront帐户。任何你提到也得到了5000美元的奖金。如果你是一个大的影响,这个项目有可能节省你很多钱。邀请5人的人将会得到25000美元的免年费的投资(5 x 5000美元)。

Wealthfront是谁的

Wealthfront低年费,是开放给任何人谁可以投资至少500美元。robo-advisor更具体地说,是面向普通投资者想投资的人把钱长期不用做这个工作。它的服务是完全在线。这是一个很好的选择对于那些不希望或需要满足一个真实的人谈论他的投资。这可能不会是适合的人不是数字精明和舒适的穿着完全在线。

Wealthfront推荐计划,你的第一个5000美元没有管理费用。这可能使Wealthfront一个不错的选择,如果你有一些朋友你也可以邀请与你开始投资。

Wealthfront SEC-registered公司强大的声誉。当人们谈论robo-advisors, best-recognized名称之一。品牌认知度不是万能的,但有些人会觉得更安全的工作和行业中最大的一个名称。

如果资金紧张,你有技术做自己的投资,你可以节省钱通过消除中间人。在先锋etf Wealthfront把投资者的钱。你可以节省费用直接在先锋etf投资。这是真的的许多robo-advisors包括Wealthfront最大的竞争对手之一,改善。权衡是Wealthfront的服务将会节省你大量的时间和工作。

Wealthfront是如何工作的

你可以开始一个帐户Wealthfront网站。该网站提供了有用的关于公司的信息,它的特性和对投资。该网站还提供联系信息(电子邮件和电话号码),以防你有进一步的问题。

但是你怎么开户?在网站上有一个“投资”按钮在右上角。你点击这个按钮,它会带你去一个简短的问卷调查,这是8个简单的问题关于你,你的收入和你的投资目标。一旦你完成问卷,Wealthfront将计算两个个性化的投资计划根据你的答案——一个计划应税帐户和一个退休账户。

你的计划将会出现一个图形显示你的钱将投资的资产类别。公司通常会创建一个6到8类的组合。如果你想知道更多的关于一个特定的类,你可以点击图片了解更多信息。例如,假设Wealthfront建议你投资组合的20%投资于外汇,但你不知道任何关于外汇。你可以点击你推荐的外汇投资组合更多地了解外国股票,关于外国股票的主要交易所交易基金和年度费用(费用)你可以期望从这些etf。

Wealthfront也会计算你的风险承受力。风险承受能力的变化量可以处理你的投资。如果你有一个低的宽容,你不会处理得很好(在经济上)如果股市做了一个大转变,回报你的股票下降了。如果你有一个高宽容,你可以更容易地处理市场的波动。回答在线问卷调查后,你的个人风险承受能力评估规模从1到10。这是一个推荐的级别,您可以更改。你也可以改变你的风险承受能力在未来如果你,说,经历重大生活变化就像一个巨大的变化在收入。

审查这些建议后,可以选择的选项打开您的帐户。这将启动您的应用程序。输入电子邮件和密码,选择您的帐户类型(如传统IRA或529大学储蓄计划),输入您的个人信息。应用程序的最后一部分是转账到你的账户。你可以提交你的应用程序。一旦批准您的帐户,您可以登录在线或通过手机应用程序访问您的仪表板。仪表板允许您查看一个帐户摘要,查看您的投资计划,跟踪你的交易和访问文件。税收的时间,你将能够找到你通过仪表板1099税收文件。Wealthfront还集成了tutbotax,使其更容易文件你的税。伟德亚洲官网vc

问题是什么?

Robo-advisors可以简化储蓄的过程,但是有些人更喜欢能够面对面的提问。这是特别有用如果你的财务状况比较复杂。例如,您可能有多个短期和长期的储蓄目标。如果你有孩子,你可能想要为退休投资略有不同,以最大化的税收优惠。无论你的个人情况,和财务顾问是一个真正的人可以帮助你创建一个比robo-advisor更全面的计划。它还将允许你把你的退休计划与其他财务目标和税收方面的考虑,这样你有一个财务计划覆盖你的整个生活。

Robo-advisors有助于简化投资过程,但Wealthfront不是最好的选择,如果你喜欢和别人讨论你的投资。Wealthfront完全自动化和在线的服务。没有人类的财务顾问。对一些人来说,这是一个卖点。你不需要担心面对面的会议或电话的麻烦。对另一些人来说,缺乏真正的顾问是不可取的。在这种情况下,还有其他robo-advisors提供全职或兼职人力顾问你可以跟谁。您还应该考虑与传统的财务顾问。

无论你选择一个robo-advisor或人类顾问还将取决于你的个人情况。更复杂的税收或其他复杂的金融情况可能会受益于一个更伟德亚洲官网vc全面的财务计划。这是人类的顾问可以帮助因为他或她会看你的整个金融图片为你制定一个计划。只是一次或两次与财务顾问也可以帮助你找到一个通用走向未来的投资。你可以找到合适的人力顾问SmartAsset伟德ios app财务顾问匹配工具。

最低投资额与Wealthfront需要500美元的投资。一些robo-advisors没有最小值。同时,Wealthfront的一些功能并不是对每个人都可用。库存税收损失收获模型,平价和投资组合风险账户信用额度只有至少有100000美元。智能测试的应税帐户只有超过500000美元。

竞争:Wealthfront栈如何了?

这robo-advisor最亲密的对手是改善和Wealthsimple。Wealthfront要求最低投资额500美元,改善和Wealthsimple需要最低投资。Wealthsimple免费也会管理你的第一个5000美元。

改善和Wealthsimple也都提供了两种不同的投资选择。改善的第一(便宜)选项叫做改善数字,而Wealthsimple叫做Wealthsimple基本的第一选择。而改善数字指控Wealthfront一样的0.25%的费用,Wealthsimple基本收取更高费用的0.50%。改善溢价和Wealthsimple黑人都需要最低投资额100000美元,每年0.40%的费用。

Wealthfront费用更低的费用比改善整体,Wealthsimple但最大的区别在于改善和Wealthsimple提供人类的金融专家。Wealthfront完全在线,没有人类的财务顾问。然而,Wealthsimple给所有投资者进入人类的顾问,而改善仅为改善高端投资者提供访问。改善溢价的计划,需要一个最低投资额为100000美元,包括无限电话咨询改善财务策划师。Wealthsimple数字,不需要最低投资,提供访问人类顾问通过电话,短信和电子邮件。minmium Wealthsimple黑色,这需要100000美元的投资,提供财务规划与人类的顾问。

在任何水平改善不提供直接索引。Wealthfront和Wealthsimple提供直接索引(Wealthfront调用库存税收损失收获)没有额外成本一旦你的账户打100000美元。同时也提供额外的功能,如果你投资逾500000美元。记住,税收损失收获和直接索引并不适用于退休账户。如果你使用robo-advisor IRA,这些特性不会影响你。你主要担心爱尔兰共和军将管理费用。

底线是:你会使用Wealthfront么?

Wealthfront是一个伟大的、低成本的选择在线投资服务以及基于软件的财务规划和短期现金管理解决方案。Wealthfront最适合人舒适的工作完全通过网络和长期投资很感兴趣。也有利于家长想用529为孩子的大学教育储蓄计划。它提供了大量的账户类型。0.25%的固定费率的费用很难击败。投资者超过100000美元得到库存税收损失收获的好处,平价风险和投资组合的信用额度。投资者还将获得超过500000美元智能测试。要记住的是这个robo-advisor完全自动化和在线。没有人类的顾问可以讨论你的投资,这对一些人来说可能是一个缺点,但是一个卖点。

小贴士最大化你的储蓄

• 如果你想投资,首先是聪明的与财务顾问。财务顾问可以帮助您创建金融财务目标,这样你明白你应该努力做投资。例如,你不想打开一个常规的经纪帐户如果你的主要目标是建立退休储蓄。
• 与许多其他robo-advisors Wealthfront支持529个账户。如果你想存钱上大学,这是一个好主意开始本指南所有你需要知道的关于529的计划。