Wealthsimple审查

找个顾问

Wealthsimple是一个机器人顾问这是在试图简化投资。你所需要做的就是回答一个简短的问卷，以获得一个个性化的作品集。没有最低投资要求，也没有很多费用。这项服务特别针对千禧一代，账户持有人的平均年龄在30岁以下。与许多机器人顾问不同，这个机器人提供了与人类顾问的接触。它还提供了一些有用的功能，如每日自动再平衡、税收损失收获和投资社会责任公司的选择。让我们看看这对你来说是不是正确的选择。

最适合

刚开始投资并希望建立退休储蓄的人

缺点

美国居民的账户类型并不多

定价:Wealthsimple的成本是多少?

Wealthsimple广告的目标是投资对年轻人来说很简单。这一目标的一部分就是尽量减少费用并简化费用。创建一个账户是免费的，手机应用也是免费的。开始投资没有最低限额，你的第一个5000美元将免费管理一年。否则，10万美元或以下账户的管理费为所管理资产的0.50%。超过10万美元的账户需支付0.40%的费用。Wealthsimple创建了交易所交易基金(etf)账户，所以别忘了etf都有自己的运营费用。这些费用通常低于0.25%。

就这样。没有任何交易、账户转账或再平衡费用。事实上，如果您想将账户从另一家银行转账到Wealthsimple，它将支付另一家银行收取的任何转账费用。SmartAsset阅读器在开设新帐户时，至少可以获得50美元的奖金，并至少用100美元为其提供资金。如果投资额超过10万美元，他们可以获得额外的50美元。伟德ios app

选项名称	管理费	最低余额	特征
Wealthsimple基本	0.50%	$0	第一笔5000美元免费管理；通过文本、电话或电子邮件访问人力财务顾问；自动再平衡；税收损失；股息再投资、自动存款
富裕简单的黑色	0.40%	$100,000	基本特征以及与人力资源顾问的财务规划会议；贵宾候机室通道

Wealthsimple基本

管理费

0.50%

最低余额

$0

特征

第一笔5000美元免费管理；通过文本、电话或电子邮件访问人力财务顾问；自动再平衡；税收损失；股息再投资、自动存款

富裕简单的黑色

管理费

0.40%

最低余额

$100,000

特征

基本特征以及与人力资源顾问的财务规划会议；贵宾候机室通道

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Wealthsimple的投资策略

在开户前有一份简短的问卷。这有助于公司了解你目前的财务状况，你的投资目标和你的风险承受能力。一个个性化的作品集是根据你的答案制作的。

Wealthsimple的投资组合是使用现代投资组合理论．这是机器人顾问的标准做法。现代投资组合理论的基础是，你可以通过投资于一个平衡和多样化的投资组合来最大化股票市场收益和最小化风险。在这个理论创立之前，投资者试图选择能让他们赚最多钱的“获利”个股。

投资组合使用了9种潜在的资产类别。这些资产类别包括:美国股票、美国中盘股、美国小盘股、外国股票、新兴市场、市政债券、通胀保值债券、政府债券和高收益债券。所有的投资组合都是由etf组成的。没有单独使用股票。

当Wealthsimple创建你的个性化投资组合时，它会告诉你它使用的是哪些ETF，以及每只ETF在你的投资组合中所占的比例。这里有几句关于每只ETF的信息，帮助你准确地了解你在投资什么。

该公司最近推出了创建社会责任投资组合的选项。其中包括促进具有社会责任感的公司的etf。如果你选择这个选项，你的投资组合中etf的总数将少于一个标准投资组合，但希望它能让你安心。

在美国，个人账户，传统个人退休账户，罗斯个人退休账户和九月伊拉斯提供。在Wealthsimple总部所在地加拿大，加拿大居民也可以使用其他账户类型。

主要特征

该机器人顾问投资策略的关键是保持良好平衡和多样化的投资组合。回答一些关于你的财务状况和投资目标的问题，以获得个性化的投资组合。机器人顾问将确保您的投资组合随着时间的推移保持平衡，每天自动重新平衡。自动每日再平衡是机器人顾问如何使投资更容易、更便宜的一个例子。在人力资源顾问的帮助下，你通常必须亲自会面才能进行再平衡。这需要时间，也可能需要额外的成本，所以你可能会每年只重新平衡一次投资组合。

除了自动再平衡，Wealthsimple还提供自动存款和股息再投资。自动存款允许您自动从银行帐户向您的投资组合缴款。这有助于确保您不会错过付款，从而帮助您实现投资目标。robo advisor还会自动将您通过股息再投资计划获得的任何股息进行再投资。通过股息再投资计划，公司以股票而不是现金的形式向您支付股息。这对公司来说是一个很有吸引力的选择，因为他们不必用现金支付给你。这对你，投资者也有好处，因为你可以用更少的钱买到更多的股票。

还提供税收损失收获。税收损失收获是一种常见且有用的投资组合管理实践。当你投资组合中的某些ETF失去价值时，它们将被亏本出售。这些损失用来抵消你对所得所缴纳的税款。同时，Wealthsimple购买与其出售的资产类似的资产，以保持投资组合的平衡。该公司使用软件帮助在适当的时间买卖ETF，以最大限度地提高您的税收优惠。请记住，税收损失仅适用于应税账户。退休账户伟德亚洲官网vc不会从税收损失中受益。

你是否有一个你正试图自己管理的投资组合？有免费的投资组合评论来帮助你。将您的一份财务报表上传至其网站，其投资组合经理将提供您如何改进投资策略的反馈。投资组合审查是免费的，任何人都有资格。您不需要使用Wealthsimple的帐户。

另一个很棒的功能是可以接触到人类顾问。许多机器人顾问提供完全在线服务，不让你接触人工顾问。这个机器人顾问有一个人力财务顾问团队，你可以通过电话、短信或电子邮件询问他们的问题。Wealthsimple Black(投资超过10万美元)的账户持有人还可以安排理财专家进行理财规划。

一个新特性是一个富有的简单SRI投资组合。此选项允许您只投资于促进社会责任的ETF。例如，一些SRI ETF专注于促进两性平等和清洁能源的公司。

谁的财富是简单的

这款机器人顾问的目标客户是年轻的投资者，尤其是千禧一代。它的目标是通过降低费用和避免复杂的费用结构来简化投资。没有最低投资，你的第一个5000美元也没有管理费。这些东西对那些没有很多钱但想要有一个好的开始的年轻投资者都很有帮助。然而，这些东西对任何一个刚刚接触投资和重视简单的人来说也是很好的。

所有的服务都是在线和自动化的，这对那些不想与人打交道的人来说是非常好的。自动化服务也意味着你不必为你的投资组合做每一个决定。你基本上可以设置它，然后忘记它。如果你是一名投资新手，公司网站上名为“投资101”的区域会提供学习材料。

美国投资者可以使用Wealthsimple，但加拿大居民有更多的账户选择。如果你想投资于对社会负责的公司，这个机器人顾问也是一个不错的选择。通过Wealthsimple SRI选项，您可以创建促进社会平等的ETF投资组合。

如果你有25000美元的可投资资产，你可能想考虑找一个人力顾问。您可以使用SmartAsset的伟德ios app财务顾问匹配工具与您所在领域适合您需求的顾问进行匹配。要了解您所在领域不同个人顾问的更多信息，请浏览SmartAdvisor匹配．

简单服务的工作原理

你可以通过Wealthsimple网站免费开通账户。该网站提供有关该公司的有用信息、投资选择和一般投资信息。还有一个免费的移动应用程序。

当你去开户时，公司会给你一份简短的问卷，帮助它了解你的财务状况、财务目标和风险承受能力。然后它会根据你的答案创建一个个性化的作品集。你就能读到资产配置关于你的投资组合以及用来创建你的投资组合的etf。您的投资组合将从保守、平衡或增长导向的选项中选择风险设置。您可以根据您的首选项更改此设置。

一旦你看过推荐的投资组合，你就可以创建一个账户，连接一个银行账户，然后开始投资。

问题是什么?

Wealthsimple提供了一些联系人类顾问的途径，但如果你需要另一个人来讨论你的投资决策，这并不是最好的选择。它的服务大多是自动化的和在线的。几乎所有的机器人顾问都是如此，但有些机器人的确提供了更多与人类顾问接触的机会(通常收费更高)。

更高级或更冒险的投资者可能会选择通过消除中间人和管理自己的投资组合来节省资金。Wealthsimple使用了一些Vanguard etf。直接投资Vanguard可以节省费用。与使用Wealthsimple相比，自己动手还能让你更好地定制自己的投资组合。与许多其他顾问不同，Wealthsimple提供免费的投资组合评估。上传一份财务报表，它的投资组合经理将提供反馈，帮助你改进投资策略。作品集审查对任何人都是免费的，无论你是否有一个帐户。

管理您自己的投资组合的代价是Wealthsimple的服务将为您节省大量时间和工作。例如，仅仅是重新平衡投资组合的任务就需要花费大量的时间。如果你缺乏投资经验，税收损失收集等更高级的功能也很难实现。

认真的投资者可能想考虑其他提供更高级特征的顾问。一些机器人顾问，比如Wealthfront，提供一种更高级的税收损失收集形式，称为直接索引。这项服务可以帮助你节省更多的税款。高净值投资者可以找到其他专门为拥有资产的人量身定做的机器人顾问。例如伟德亚洲官网vc个人资本为投资超过100万美元的人量身定做。Wealthsimple的最佳设计是通过ETF投资建立长期储蓄。如果你想交易个股，请咨询其他顾问。

竞争：简单的财富有多大？

Wealthsimple收取的费用比传统的理财顾问低得多，但还有其他一些机器人顾问收取的费用更低。Wealthfront是最大的机器人顾问公司之一，对所有投资者收取0.25%的统一管理费。Wealthfront还为其账户持有人提供更先进的管理服务。所有Wealthfront账户持有人都可以获得税收损失收获。收入超过10万美元的人可以获得直接索引服务，这一服务可以进一步降低你的税单。超过50万美元的投资者可以访问Wealthfront版本的智能测试．聪明贝塔会考虑很多因素来决定在你的投资组合中衡量股票的最佳方式。

Wealthsimple和Wealthfront的一个区别是Wealthfront没有任何人力顾问。如果对人类顾问的可访问性对你很重要，那么你可能需要考虑改善。改进有一个计划，让你在电话上与认证的财务规划师交谈。改善保费计划要求最低投资10万美元，并收取0.40%的费用。它包括无限的电话咨询与改善财务规划师。

该计划的最低限额高于Wealthsimple，但Betterment也提供了一个较低级别的计划，费用为0.25%，没有最低余额（就像Wealthsimple一样）。但是这个计划并没有让你接触到人类顾问。

机器人顾问	管理费	最低余额	最适合
	0.40% - 0.50%	$0	希望积攒退休金的首次投资者	阅读评论
	0.25%	$500	不需要人力顾问的投资者	阅读评论
	0.25% - 0.40%	$0	储蓄余额低的首次投资者 基于目标的投资者	阅读评论

底线：你应该使用Wealthsimple吗？

Wealthsimple提供了一个简单的投资计划，结合了人类和机器人顾问的好处。你的大部分投资组合管理是自动完成的，但你也可以在需要的时候咨询人力顾问。费用并不多，而且你的第一次5000美元投资也不会支付任何管理费。这对于没有很多钱投资的人来说是件好事。其他机器人顾问的管理费用更低，所以如果你真的想减少费用，你应该考虑其他机器人顾问。如果接触人类顾问对你来说不重要，你应该特别考虑其他人。没有人工顾问的机器人顾问通常收费较低。Wealthsimple的网站很容易(也很有趣)阅读，有很多有用的信息。如果你是投资新手，想要学习，你会从中受益。严肃和高净值投资者(那些有超过10万美元可以投资的人)可能想要考虑拥有更高级管理功能的机器人顾问。 You should also consider other options if your main objective is trading individual stocks. If you want to invest through Wealthsiple, keep in mind that SmartAsset readers get $50 if they open an account and fund it with more than $100. They get $100 if they invest more than $100,000

选择顾问的小贴士

• Wealthsimple结合了人类和机器人顾问的优点。然而，如果你正在寻找的不仅仅是一个投资账户的财务建议，你可能希望与人力资源顾问合作。例如，一位顾问可以通过找到合适的人选来帮助您实现投资多元化最佳CD价格或者协调你的遗产规划。顾问也可以在过程的早期介入，帮助您了解您的个人储蓄目标。如果你想和一位顾问交谈，你可以在你的领域找到一位通过SmartAdvisor．只需填写一份简短的问卷，并找到匹配的顾问。
• 在你开立任何投资账户之前，最好先评估一下你目前的财务状况。例如，这是免费的退休计算器可以帮助你了解你的储蓄前景，从而更好地了解你需要做些什么来为退休做准备。